對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的探討-資料下載頁(yè)
2025-06-23 04:06本頁(yè)面
【正文】 “產(chǎn)品匱乏”。（2）在人才方面也形成較大沖擊，外資銀行擁有比較靈活的用人機(jī)制和良好的激勵(lì)機(jī)制以及能提供相對(duì)高的待遇。在人才方面，國(guó)有商業(yè)銀行不但與外資銀行相比處于劣勢(shì)，而且比起股份制商業(yè)銀行也顯得落后。（3）其次是手段的競(jìng)爭(zhēng)，外資銀行不靠網(wǎng)點(diǎn)，而靠先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、信息技術(shù)使銀行的服務(wù)滲透到服務(wù)終端(消費(fèi)者)，這些削弱了國(guó)有商業(yè)銀行在網(wǎng)點(diǎn)上的優(yōu)勢(shì)。信息時(shí)代的來(lái)臨對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)提出了挑戰(zhàn)。一方面，隨著個(gè)人電腦的普及和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，新的競(jìng)爭(zhēng)者很容易進(jìn)入私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑將面臨市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，而對(duì)客戶來(lái)說(shuō)則意味著更多的選擇。另一方面信息高速公路為客戶提供了充分的信息，而計(jì)算機(jī)則為客戶快速簡(jiǎn)潔地整理和分析這些信息提供了可能，因此，計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為客戶創(chuàng)造了追求高水平、多元化服務(wù)和資產(chǎn)管理方法的條件，而這對(duì)我國(guó)私人銀行業(yè)來(lái)說(shuō)則是面臨著更大的挑戰(zhàn)。3．開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的一些基礎(chǔ)性工作尚未做好。例如，我國(guó)尚未建立個(gè)人信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有全社會(huì)統(tǒng)一的個(gè)人信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，銀行間信息無(wú)法共享，造成銀行在辦理個(gè)人消費(fèi)貸款過(guò)程中難以對(duì)借款人信用的真實(shí)情況作出準(zhǔn)確的判斷，因而大大制約了消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展。 三、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)建議 （一）創(chuàng)造寬松法律和政策環(huán)境一要盡快修改充實(shí)《商業(yè)銀行法》, 在《商業(yè)銀行法》中設(shè)專門(mén)章節(jié), 對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入等作出明確的規(guī)定。國(guó)際上通常只有國(guó)際級(jí)的銀行集團(tuán)或金融集團(tuán)才提供私人銀行業(yè)務(wù), 我國(guó)有必要設(shè)立申請(qǐng)私人銀行業(yè)務(wù)的銀行規(guī)模和資產(chǎn)狀況標(biāo)準(zhǔn), 防止盲目跟風(fēng)、一哄而起。二要對(duì)相關(guān)法律中對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)有嚴(yán)重影響的條款進(jìn)行整合, 使之既能體現(xiàn)各有關(guān)專項(xiàng)法律的立法思想,又能給私人銀行業(yè)務(wù)留下較為寬闊的發(fā)展空間。三要積極推動(dòng)綜合經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管。我國(guó)目前實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管已經(jīng)極大地限制了私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展, 有必要對(duì)現(xiàn)行以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管模式進(jìn)行改革, 逐步過(guò)渡到功能監(jiān)管條件下的統(tǒng)一監(jiān)管模式。四要對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行規(guī)范。可在有關(guān)法律或制度中對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)中的收費(fèi)項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)、收取方式等作出明確的規(guī)定。 （二）籌建私人銀行服務(wù)部門(mén), 培養(yǎng)私人銀行專門(mén)人才有報(bào)道稱, 外資銀行已經(jīng)瞄準(zhǔn)了中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的巨大市場(chǎng), 并開(kāi)始涉足國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)。為了應(yīng)對(duì)外資銀行對(duì)國(guó)內(nèi)個(gè)人高端客戶的競(jìng)爭(zhēng), 我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)加緊應(yīng)對(duì)。首先應(yīng)在大城市、富裕地區(qū)分行籌建私人銀行業(yè)務(wù)部門(mén), 做好私人銀行業(yè)務(wù)的組織準(zhǔn)備工作。同時(shí), 私人銀行業(yè)務(wù)由于是對(duì)高端富豪和富裕階層的財(cái)富管理, 對(duì)從事該業(yè)務(wù)的人員素質(zhì)要求較高。因此, 我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)及早做好人才準(zhǔn)備, 挑選、培養(yǎng)一批有較高專業(yè)素養(yǎng)、有很好的“人脈”、知識(shí)水平、鑒賞水平較高的人員進(jìn)行培養(yǎng), 做好人才準(zhǔn)備工作。 （三）做好市場(chǎng)調(diào)查和預(yù)測(cè), 掌握私人銀行客戶資源及其對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的需求私人銀行業(yè)務(wù)是服務(wù)個(gè)人高端客戶的業(yè)務(wù), 在我國(guó), 由于很多人存在“怕露富”的心理, 除少數(shù)已經(jīng)成為“公眾人物”的富豪外,我國(guó)究竟有多少富豪, 這些富豪的金融資產(chǎn)狀況如何,他們對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的需求怎樣, 需要什么樣的私人銀行服務(wù)等問(wèn)題都需要進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查研究, 分析客戶資源狀況及其需求, 為開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)做好基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作。要運(yùn)用客戶關(guān)系管理系統(tǒng), 分析現(xiàn)有潛在高價(jià)值客戶, 對(duì)高價(jià)值客戶提供高價(jià)值的服務(wù)。同時(shí),積極“跟蹤”高端客戶的動(dòng)向, 掌握他們的金融需求,一旦時(shí)機(jī)成熟, 即可積極介入營(yíng)銷(xiāo)。 （四）根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查和需求預(yù)測(cè), 開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品, 設(shè)計(jì)客戶服務(wù)方案, 做好產(chǎn)品和投資方案的準(zhǔn)備工作根據(jù)國(guó)外銀行私人銀行服務(wù)的經(jīng)驗(yàn), 私人銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜, 涉及資產(chǎn)管理、投資管理、保險(xiǎn)、信托計(jì)劃、稅務(wù)、藝術(shù)品收藏甚至法律事務(wù)等, 因此, 我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國(guó)外商業(yè)銀行私人銀行服務(wù)的經(jīng)驗(yàn),提前開(kāi)發(fā)能滿足各類私人銀行客戶需要的產(chǎn)品和服務(wù)方案, 做好項(xiàng)目準(zhǔn)備。 （五）加強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)研究, 防范私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)私人銀行業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù),其主要風(fēng)險(xiǎn)涉及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn), 要提前加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研究, 做好開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范工作, 確保私人銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健開(kāi)展。參考文獻(xiàn)：1．[J]河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2007，（4）2. 、挑戰(zhàn)及其發(fā)展對(duì)策[J].新財(cái)富，2004，（2）3. [J].市場(chǎng)周刊，2005，（5）4. 連建輝. [M].北京:社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社出版, 2006，（7）5. [J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2006，（6）6. [J].廣東經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院學(xué)報(bào), 2005,（4）7. [J].銀行家, 2003,（1） 8. [J].北方經(jīng)貿(mào)， 2006，（3）9. [J].金融教學(xué)與研究，2006，（2）10 / 11
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