對(duì)我國區(qū)域性商業(yè)銀行擴(kuò)張效應(yīng)的分析-資料下載頁
2025-06-23 04:06本頁面
【正文】 商業(yè)銀行已經(jīng)營多年，基本上瓜分了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和金融資源，大量城市商業(yè)銀行集中進(jìn)入這些城市會(huì)加劇這些地區(qū)的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度。 城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模較小、資本實(shí)力薄弱，因此在其成立之初就定位于“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城市居民”，和國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行展開錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。然而在實(shí)際經(jīng)營中，城市商業(yè)銀行與國有商業(yè)銀行爭(zhēng)大項(xiàng)目、大客戶現(xiàn)象仍普遍存在。由于我國《商業(yè)銀行法》 《商業(yè)銀行法》于2003年12月27日通過，自2004年2月1日起施行。規(guī)定“商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%”，所以無論是股東還是經(jīng)營者，對(duì)于規(guī)模擴(kuò)張都有明顯的偏好，跨區(qū)域發(fā)展就能迅速擴(kuò)大銀行規(guī)模。實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展后的城市商業(yè)銀行會(huì)更愿意做大客戶、大項(xiàng)目，因?yàn)榇笃髽I(yè)對(duì)銀行規(guī)模擴(kuò)張的貢獻(xiàn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過中小企業(yè)，然而大項(xiàng)目、大客戶占用了城市商業(yè)銀行總行更多的信貸額度和資源，這勢(shì)必影響到城市商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)。因此，城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域發(fā)展，勢(shì)必會(huì)影響到中小企業(yè)的發(fā)展，這將不利于市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)而影響到市場(chǎng)資源的優(yōu)化配置。 競(jìng)爭(zhēng)的本質(zhì)是人才的競(jìng)爭(zhēng)，人才隊(duì)伍建設(shè)是企業(yè)發(fā)展的根基。城市商業(yè)銀行成立以來既培養(yǎng)和提拔了一批優(yōu)秀人才，又從其他銀行和高校引進(jìn)了一大批管理人才。但是長期在所在城市經(jīng)營的城市商業(yè)銀行確沒有跨區(qū)域經(jīng)營的人才儲(chǔ)備。城市商業(yè)銀行跨區(qū)域過程中面臨的人才問題要比曾經(jīng)從單一機(jī)構(gòu)走向全國的股份制銀行突出的多。股份制銀行當(dāng)初設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)時(shí)，依靠靈活的機(jī)制和較高的待遇容易吸引國有銀行的人才。但是就目前城市商業(yè)銀行的品牌、規(guī)模對(duì)優(yōu)秀人才的吸引來看，與大型國有商業(yè)銀行、股份制銀行、外資銀行都有很多的差距。跨區(qū)域發(fā)展后需要的大量人員或只能通過高薪高酬、破格提拔來招攬，然而在銀行優(yōu)秀管理人才、具有客戶資源的業(yè)務(wù)人才相對(duì)有限的情況下，城市商業(yè)銀行這種做法增加了銀行的運(yùn)營成本。而且從城市商業(yè)銀行本身積累的人才以及城市商業(yè)銀行品牌對(duì)人才的吸引來看，人才短缺的情況會(huì)在一定程度上制約城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域發(fā)展。 五、我國城市商業(yè)銀行區(qū)域擴(kuò)張的建議（一）明確市場(chǎng)定位,實(shí)施差異化經(jīng)營路線城商行在跨區(qū)域發(fā)展中表現(xiàn)最突出的問題就是定位不清,盲目擴(kuò)張,因此明確自身定位就是城商行最為重要的任務(wù)。規(guī)模上來看，有了較大幅度的上漲，但是比起國有銀行和股份制銀行來仍差很多，%。城商行的優(yōu)勢(shì)在于靈活、高效以及本地化的特色和盈利能力。部分規(guī)模較大的城商行可以迅速做大做強(qiáng),發(fā)展成為提供特色金融服務(wù)的跨區(qū)域商業(yè)銀行乃至全國性的商業(yè)銀行。而更多的城商行不具備這樣的條件,應(yīng)該立足于中小企業(yè)和市民,立足地方經(jīng)濟(jì)，發(fā)展成為獨(dú)具特色的地方性中小銀行或社區(qū)銀行。（二）科學(xué)選擇區(qū)域化的目標(biāo)與戰(zhàn)略城商行對(duì)跨區(qū)域經(jīng)營目標(biāo)的選擇帶有一定的盲目性,偏好經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)地區(qū),造成這些地區(qū)競(jìng)爭(zhēng)激烈,業(yè)務(wù)同質(zhì)化過高。因此城商行對(duì)目標(biāo)區(qū)域的選擇,需要從自身的實(shí)際水平出發(fā),加強(qiáng)對(duì)目標(biāo)城市的調(diào)查研究和資料搜集。綜合考慮自身的各種影響因素,幵發(fā)適合自身情況的模型對(duì)目標(biāo)城市進(jìn)行科學(xué)有效的分析,根據(jù)自身發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃選擇與城商行現(xiàn)狀相匹配的地區(qū)進(jìn)行跨地域的經(jīng)營。（三）完善公司治理,提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平城商行在進(jìn)行跨區(qū)域經(jīng)營時(shí),原有的兩級(jí)管理模式往往被拉長成為“總分支”的三級(jí)管理模式,業(yè)務(wù)受理與授權(quán)、員工權(quán)限等多方面都要重新進(jìn)行設(shè)計(jì),操作風(fēng)險(xiǎn)等也更容易發(fā)生。因此城商行需要進(jìn)一步完善組織架構(gòu)和管理模式,完善內(nèi)部控制機(jī)制,提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。在公司治理方面,要完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的章程制定。完善法人治理制度,解決歷史遺留的股權(quán)問題。還要進(jìn)一步健全內(nèi)部控制機(jī)構(gòu),構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。制定明確的內(nèi)部控制政策,建立分工合理的組織結(jié)構(gòu)。引入國際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指用感知，判斷或歸類的方式對(duì)現(xiàn)實(shí)的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒別的過程。和評(píng)估技術(shù),建立符合國際標(biāo)準(zhǔn)的銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。(四)加大力度培養(yǎng)高素質(zhì)人才 高素質(zhì)金融人才在整個(gè)銀行業(yè)體系中一直是缺乏狀態(tài)，對(duì)于城市商業(yè)銀行來說，由于自身?xiàng)l件的限制，在吸引人才上顯得稍微遜色一些。所以高素質(zhì)的金融人才的缺乏一直是阻礙城市商業(yè)銀行發(fā)展的一個(gè)核心問題。尤其是在跨區(qū)域發(fā)展開始后，新設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)對(duì)于高級(jí)管理人才及員工的需求都比較大，跨區(qū)域擴(kuò)張速度越快，人才的需求就越發(fā)明顯。尤其是對(duì)熟悉市場(chǎng)、經(jīng)驗(yàn)豐富的銀行業(yè)務(wù)骨干更為需求，是否擁有大批優(yōu)秀高素質(zhì)金融從業(yè)人員是決定跨區(qū)域經(jīng)營能否順利開展的關(guān)鍵，也關(guān)系到城市商業(yè)銀行能否長遠(yuǎn)可持續(xù)的發(fā)展。因此，城市商業(yè)銀行要高度重視人才培養(yǎng)戰(zhàn)略，科學(xué)制度選人，做到人盡其才，有效的提升銀行效率，推動(dòng)城市商業(yè)銀行的發(fā)展。六、結(jié)語 隨著金融體制改革的不斷深入,城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展已經(jīng)成為一種趨勢(shì),需要在不斷完善中繼續(xù)前行。但是,并不是所有的城市商業(yè)銀行都可以或都應(yīng)該按照這種趨勢(shì)前行。在確定發(fā)展戰(zhàn)略之時(shí),應(yīng)該充分考慮自身的情況。而對(duì)于已經(jīng)形成跨區(qū)域經(jīng)營格局的城市商業(yè)銀行來說,跨區(qū)域經(jīng)營不是一個(gè)終點(diǎn),而是一個(gè)起點(diǎn), 最后，由于時(shí)間的不足和本人學(xué)術(shù)功底比較薄，在對(duì)我國城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營的的探討中，難免會(huì)有一些膚淺甚至錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。但論文的完成并不意味著我對(duì)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營研究的結(jié)束，在今后的學(xué)習(xí)和工作中，我將繼續(xù)對(duì)這一課題進(jìn)行關(guān)注和研究。 參考文獻(xiàn):[1] 李富軍,孫峰. 淺析CRM在中國城市商業(yè)銀行的應(yīng)用[J].全國商業(yè) 經(jīng)濟(jì)理論研究,2007(3).[2] [J].哈爾濱商業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào):社會(huì)科學(xué)版,2008(2).[3] :徽商銀行模式研究[M].北京:中國人民大學(xué)出版社,2006.[4] :訪上海銀行董事長、行長陳辛[J].中國金融,2007(11).[5] [J].時(shí)代金融2008（2）[6] [J].上海金融,2008(1).[7] [J].金融實(shí)務(wù),2010[8] [J].內(nèi)蒙古金融研究2010[9] 李樹嶺,[J].金融發(fā)展評(píng)論,2011(2).[10] 張慶.“齊魯銀行事件”對(duì)城市商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)的啟示[J].財(cái)會(huì) 月刊,2011(12)[11] [D].碩士學(xué)位論文，遼寧大學(xué)，2011. [12] 奚振斐， [J].中國證券期貨，2011，（12）. [13] [J].改革與戰(zhàn)略，2012，（1）. [14] 劉久彪， [J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)研究，2011，（7）. 13
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