【正文】 行開展的一系列與資本市場業(yè)務有關的中間業(yè)務，可以為其帶來豐厚的利潤。中間業(yè)務手續(xù)費穩(wěn)定，是銀行可靠的收入來源，其中有些中間業(yè)務的手續(xù)費收入相當可觀。（二）大力發(fā)展中間業(yè)務有利于加快與國際接軌的步伐，應對WTO的沖擊WTO是一把雙刃劍，是一種充滿機遇的挑戰(zhàn)。加入WTO，將加速我國銀行業(yè)的經營管理制度、政策法規(guī)體系向國際標準接軌，；加入WTO，將為我國商業(yè)銀行走出國門，有效拓展海外業(yè)務，實現跨國經營鋪平道路；加入WTO，也將為我國商業(yè)銀行學習借鑒國外先進的管理、技術、制度、思想、文化創(chuàng)造很好的條件和機會。另一方面，作為受政策高度保護、開放程度較低的行業(yè)，銀行業(yè)將必然遭受到來自政策、制度、技術、人才和管理模式、業(yè)務結構等各個層面的全方位沖擊，有可能付出高昂的學習成本、出讓部分市場份額和利益。所以，機遇在很大程度上是潛在的，挑戰(zhàn)卻是十分現實而嚴峻的，而且機遇來自對挑戰(zhàn)的正確應對。我國銀行業(yè)必須在有限的緩沖和保護期內，切實深化改革、轉化機制、創(chuàng)新業(yè)務、完善操作、加快人才培育，不斷提高和增強自身的競爭實力和盈利能力，才能將潛在的收益轉變?yōu)楝F實的收益，在未來激烈的市場競爭中立于不敗之地。第五篇：我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展現狀我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展現狀近年來，隨著金融體制改革的不斷推進，商業(yè)銀行業(yè)務經營的方向隨著宏觀經濟環(huán)境的優(yōu)化而改變，中間業(yè)務逐步成為我國商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的重點，逐漸培育了信用卡、代理收付、票據承兌、投資理財等中間業(yè)務。中間業(yè)務規(guī)模有所擴大，開辦面不斷拓寬，收入占比也有所提高。但由于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務受傳統(tǒng)觀念和體制的影響，起步較晚，與外資銀行相比，仍存在很大差距。商業(yè)銀行的中間業(yè)務是商業(yè)銀行利用其結構、信息、技術、信譽和資金等優(yōu)勢，不懂用自身資金，代理客戶承辦支付和其他委托事宜，并據此以收取手續(xù)費和傭金的一種業(yè)務。商業(yè)銀行的中間業(yè)務主要有結算、代理、咨詢、信托等業(yè)務，其主要服務對象是各類銀行及非銀行金融機構、企事業(yè)單位、社會團體和個人。一、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展現狀我國銀行業(yè)中間業(yè)務發(fā)展起步較晚，重視程度也遠不如發(fā)達國家。20世紀90年代，我國商業(yè)銀行才真正開始發(fā)展中間業(yè)務。由于受傳統(tǒng)經營理念的束縛和分業(yè)經營的限制，國內商業(yè)銀行仍倚重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務，中間業(yè)務發(fā)展的比較緩慢。我國商業(yè)銀行長期以來都把存貸業(yè)務作為發(fā)展的重點，把存貸差看作商業(yè)銀行的主要利潤增長點。沒有站在經營戰(zhàn)略的角度把中間業(yè)務作為現代經濟條件下商業(yè)銀行發(fā)展的三駕馬車之一，對金融創(chuàng)新、發(fā)展中間業(yè)務的思想認識不足，僅僅把中間業(yè)務作為資產負債表內業(yè)務的附屬，作為商業(yè)銀行的一個附加業(yè)務，一直將中間業(yè)務作為拓展低成本存款的手段而不是利潤的增長點來看待。特別是我國加入世貿組織之后，我國商業(yè)銀行面臨著越來越強的市場競爭和經營風險。在生存壓力與發(fā)展需求的推動之下，我國商業(yè)銀行紛紛開展中間業(yè)務，但其發(fā)展還處于起步階段，在經營管理上海存在著許多問題。二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展中的問題。發(fā)展規(guī)模減小，業(yè)務品種單一我國商業(yè)銀行中間業(yè)務開展的范圍窄、層次低，覆蓋面不均衡。中間業(yè)務是一項范圍廣、跨度大的系統(tǒng)化服務項目。目前，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務大多是起步較早、操作簡單、科技含量低的傳統(tǒng)品種，如結算、一般性代理、信用卡業(yè)務等。對中間業(yè)務缺乏內涵式開拓，即較少開拓經營深度，提高經營要素的質量，銀行很少能利用其經濟金融信息、銀行技術和金融人才等軟件優(yōu)勢來充當客戶的財務和投資顧問，代客理財，為企業(yè)兼并、重組、收購提供項目融資等高層次的服務。技術力量不足，缺乏專業(yè)人才我國商業(yè)銀行中間業(yè)務是知識密集型業(yè)務，涉及經濟、金融、貿易、法律、科技等諸多領域。中間業(yè)務的發(fā)展需要大批知識面廣、實踐經驗豐富、懂技術、會管理的復合型人才，尤其需要具備系統(tǒng)的銀行、保險、證券、外匯等金融專業(yè)知識及掌握計算機、法律等知識，通曉各種金融投資工具，了解國際國內經濟金融形勢專家。但是目前我國商業(yè)銀行的從業(yè)人員中普遍存在的現象是：懂得一般操作的人員多，缺乏精通管理的人員；懂得傳統(tǒng)業(yè)務的人員多缺乏精通創(chuàng)新業(yè)務的人員；懂得單項業(yè)務的人員多，缺乏精通計算機、外語和國際業(yè)務等多項業(yè)務的人員。我們需要專業(yè)知識，又懂經營管理的復合型人才。與西方商業(yè)銀行相比，我國商業(yè)銀行這種高素質的復合型人才稀缺，培養(yǎng)和儲備不足，我們需要專業(yè)知識，又懂經營管理的復合型人才。經營理念落后，陰歷觀念淡薄 我國銀行長期在“統(tǒng)收統(tǒng)支，統(tǒng)存統(tǒng)貸”的體制下，我國銀行只重視資產和負債業(yè)務的發(fā)展，不重視中間業(yè)務的發(fā)展。鎖著我國經濟金融體改革的不斷深化，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務有了一定的發(fā)展，但與社會經濟發(fā)展對商業(yè)銀行拓展中間業(yè)務的要求、與西方商業(yè)銀行發(fā)達的中間業(yè)務發(fā)展比較，無論是在業(yè)務數量還是在業(yè)務質量上都存在較大的差距。其主要原因是經營理念落后，市場競爭意識差，盈利觀念淡薄，對中間業(yè)務的重要性認識不足，對中間業(yè)務的創(chuàng)興發(fā)展缺乏動力，沒有形成對中間業(yè)務有效的監(jiān)督管理機制。費用反面存在問題在我國商業(yè)銀行中間業(yè)務快速發(fā)展的情況下,銀行服務收費占收入比例過低的局面仍然沒有得到有效改觀?，F階段，商業(yè)銀行中間業(yè)務業(yè)務量的大幅增加和業(yè)務收入增長緩慢形成了鮮明的對照。主要是現行的中間業(yè)務收費標準過低，尤其是人民幣結算業(yè)務，如電匯、聯(lián)行服務、承兌匯票、同城結算等業(yè)務收費標準長期未調整，業(yè)務收入嚴重偏離銀行成本。因此,規(guī)范引導商業(yè)銀行服務收費行為,提高商業(yè)銀行服務定價水平,將成為我國商業(yè)銀行實現經營轉型,全面提升市場競爭力的關鍵所在。三、加快我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的措施提高認識，更新觀念，把發(fā)展中間業(yè)務放在戰(zhàn)略地位。面對新的金融形勢，要統(tǒng)一思想認識，轉換觀念，從商業(yè)銀行戰(zhàn)略發(fā)展的高度上來認識拓展中間業(yè)務的重要性和迫切性。要正確理解發(fā)展中間業(yè)務和資產業(yè)務、負債業(yè)務的辯證關系，明確資產業(yè)務、負債業(yè)務是中間業(yè)務的基礎和依托，充分認識到他們各自的重要性，同時開拓、協(xié)調發(fā)展，為中間業(yè)務的發(fā)展營造良好的軟環(huán)境。在工作中不斷調整思路，采取多種方式真正把中間業(yè)務當作改善服務、提高形象、增加效益的重要工作，像抓存貸業(yè)務那樣抓好中間業(yè)務，從而實現效益最大化的目標，中間業(yè)務的發(fā)展是商業(yè)銀行現代化的重要標志。加強中間業(yè)務產品的創(chuàng)新和開發(fā)。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務品種單調，創(chuàng)新能力有待提高，在推行中間業(yè)務產品創(chuàng)新的過程中，應注重我國的實際情況，面向廣大客戶的需要，具體可向咨詢業(yè)務、信息咨詢業(yè)務、國際金融擔保業(yè)務、一些衍生金融產品類等高附加值的產品上發(fā)展。建立科學的中間業(yè)務定價策略。中間業(yè)務產品品種很多，也有不同的劃分方法。由于業(yè)務和產品的性質不同，定價決定因素不同，自主定價權不同，所以商業(yè)銀行必須選擇適當的定價策略，并根據業(yè)務的具體情況靈活運用。同時，積極發(fā)揮中國銀行同業(yè)協(xié)會的作用，建立統(tǒng)一規(guī)范的收費標準，改變過去中間業(yè)務收費偏低或不收費的現狀，營造一個公平、公正、合理的市場秩序，進一步規(guī)范銀行業(yè)中間業(yè)務的發(fā)展，為中間業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的公平環(huán)境。借助全社會力量，對銀行的收費標準進行論證監(jiān)督；出臺規(guī)范中間業(yè)務收費的相關政策時應當慎重，要考慮到廣大客戶的接受能力；商業(yè)銀行的中間業(yè)務收費應該以銀行投入的全部成本為底線，并且適當考慮銀行合理利潤、風險補償和服務差別，最高標準通過銀行業(yè)協(xié)會自律規(guī)定，并參考國外銀行的收費標準，形成我國商業(yè)銀行合理的中間業(yè)務收費標準和價格形成機制；規(guī)范中間業(yè)務收費應與利率市場化進程相適應。利率市場化，將導致存款利率上升，商業(yè)銀行的存貸利差逐步縮小，為保證經營收益，銀行必然要提高和增設銀行服務收費，以彌補成本。極大科技投入，引進培養(yǎng)人才我國商業(yè)銀行建立現代計算機信息網絡系統(tǒng)是開展中間業(yè)務的基礎和關鍵，加大對現代通信技術、計算機技術、網絡技術、數據采集及處理技術等的投資力度，建立完善的計算機網絡和信息系統(tǒng)，形成多功能、多元化、高效率的網絡服務，提高中間業(yè)務的科技含量，提高中間業(yè)務綜合競爭力，為加速發(fā)展中間業(yè)務提供技術的支持和可靠的保證。我國商業(yè)銀行要加快對中間業(yè)務的發(fā)展，要求采取切實可行的用人機制，主要措施：一是大量培養(yǎng)中間業(yè)務人才。我國商業(yè)銀行可以從現有的從業(yè)人員中選拔精通中間業(yè)務、善于鉆研中間業(yè)務的人員，安排中間業(yè)務崗位上，對他們進行中間業(yè)務方面的知識培訓，為中間業(yè)務的拓展奠定基礎。二是引進一些具有較高理論知識和豐富實踐經驗的專門人才，充實到中間業(yè)務的發(fā)展的人才隊伍中來，以促進中間業(yè)務的管理與發(fā)展。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展問題迫在眉睫，是與外資銀行競爭的核心所在。研究我國中間業(yè)務的發(fā)展問題，對提高商業(yè)銀行的發(fā)展具有極其重要的作用和意義。