【文章內(nèi)容簡介】 拓寬銀行卡的發(fā)卡渠道，擴大市場份額。同時要加強銀行卡的自身建設(shè)，完善銀行卡的各種查詢、轉(zhuǎn)帳、代收代付、消費的功能，方便客戶辦理各項業(yè)務(wù)，提高銀行卡的使用率。（2）國際結(jié)算。大力發(fā)展國際結(jié)算是商業(yè)銀行當(dāng)前拓展業(yè)務(wù)的重要方向。要加大對大企業(yè)集團、外向型企業(yè)、三資企業(yè)的支持力度，提高授信比例，支持國際結(jié)算的發(fā)展。要加強與政府部門和相關(guān)企業(yè)的合作，通過充當(dāng)投資顧問、財務(wù)顧問等與之開展深層次合作，從源頭抓投資款，并針對優(yōu)質(zhì)客戶開拓收益較高的福費庭、保理等業(yè)務(wù)。（3）銀證、銀保業(yè)務(wù)。我國資本市場、保險市場發(fā)展空間巨大，銀證、銀保業(yè)務(wù)具有較大潛力，我國商業(yè)銀行應(yīng)加強與證券公司、保險公司的溝通，探討業(yè)務(wù)的進一步合作，通過發(fā)展銀券通等新業(yè)務(wù)提高市場競爭力。（4）財務(wù)顧問。為公司充當(dāng)財務(wù)顧問、融資顧問、投資顧問或管理顧問等，與優(yōu)質(zhì)客戶開展深層次合作。主要業(yè)務(wù)有幫助公司改善財務(wù)狀況，通過財務(wù)分析找出問題，制定公司發(fā)展戰(zhàn)略，協(xié)助公司安排股票或長期債券的籌集，參與公司并購重組，對大型的投資項目進行可行性研究，包括經(jīng)濟分析和財務(wù)分析，尋求最佳投資方案，起草招標文件的資金條件等。（5）其他業(yè)務(wù)。包括銀行咨詢、代理融通、現(xiàn)金管理、金融衍生業(yè)務(wù)、利率協(xié)議等。規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費標準，加強中間業(yè)務(wù)的宣傳，促進客戶觀念的轉(zhuǎn)變。通過宣傳，改變客戶在銀行多年惡性競爭當(dāng)中形成的免費服務(wù)的習(xí)慣，接受享受銀行服務(wù)必須支付費用的思想，使廣大的銀行客戶明白一個道理，如果銀行提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)長期不收費，一方面沒有經(jīng)濟利益的驅(qū)動，銀行缺乏中間業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新的動力，不能為客戶提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；另一方面，缺少中間業(yè)務(wù)收入，國內(nèi)商業(yè)銀行收益低下，競爭力削弱，加入WTO后，與外資銀行競爭的結(jié)果可想而知。改善銀行中間業(yè)務(wù)收費的外部環(huán)境是一項系統(tǒng)工程，要真正扭轉(zhuǎn)客戶對中間業(yè)務(wù)收費的正確認識，單靠商業(yè)銀行自身的力量是不夠的，必須借助全社會的力量，通過政府部門以及新聞輿論界的共同努力，正確引導(dǎo)廣大客戶認識中間業(yè)務(wù)收費的必要性。加強電子化建設(shè)，提高產(chǎn)品科技含量，注重中間業(yè)務(wù)人才的培訓(xùn)和引進。中間業(yè)務(wù)是隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，尤其是電子計算機的廣泛應(yīng)用不斷發(fā)展的。目前，世界科技仍在飛速發(fā)展，計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化已經(jīng)為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了新的契機?？梢哉f，未來金融業(yè)的競爭將是科技力量的較量和競爭，哪家銀行敢于不斷在科技上不斷創(chuàng)新，哪家銀行將占領(lǐng)新的中間業(yè)務(wù)市場。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門與科技部門要密切配合，加強信息溝通，通過外包與內(nèi)部開發(fā)相結(jié)合的形式，盡快開發(fā)符合業(yè)務(wù)需求的先進科技產(chǎn)品，通過對各業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行整合，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺，實現(xiàn)服務(wù)“一卡通”、“一網(wǎng)通”，使客戶能夠方便快捷地辦理各種存貸款、結(jié)算匯兌、保險代理、證券交易等服務(wù)。中間業(yè)務(wù)是集人才、技術(shù)、機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、信息、資金和信譽于一體的知識密集型業(yè)務(wù)，是銀行業(yè)的“高技術(shù)”產(chǎn)業(yè)。中間業(yè)務(wù)的拓展需要一大批知識面廣、業(yè)務(wù)能力強、實際經(jīng)驗豐富、勇于開拓、敢于競爭、懂技術(shù)、會管理的復(fù)合型人才。中間業(yè)務(wù)越往深度發(fā)展，越需要更多更新的知識，人才的欠缺是制約中間業(yè)務(wù)發(fā)展的首要因素。因此，現(xiàn)階段必須要加快人才的培養(yǎng)，有計劃、有步驟、有目的地培養(yǎng)一批復(fù)合型人才。建立中間業(yè)務(wù)人才的培訓(xùn)和管理機構(gòu)，面向社會專門培訓(xùn)中間業(yè)務(wù)人才并建立人才備選庫，鼓勵員工參加資產(chǎn)評估師、工程造價師、房地產(chǎn)估價師、注冊會計師、注冊律師和保險代理人、證券咨詢?nèi)藛T、基金托管人員等各種執(zhí)業(yè)資格考試、培養(yǎng)各方面的專才，并重視對中間業(yè)務(wù)人才的引進、吸收和培訓(xùn)，保證及時滿足中間業(yè)務(wù)對人才的需求。設(shè)立中間業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理部門，加強對中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)劃和指導(dǎo)，健全內(nèi)控體系，切實防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險?？梢钥紤]成立中間業(yè)務(wù)處或以業(yè)務(wù)部門和行領(lǐng)導(dǎo)組成中間業(yè)務(wù)指導(dǎo)委員會，加強對中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)劃，負責(zé)指導(dǎo)、組織、管理、經(jīng)營全轄的中間業(yè)務(wù)及新產(chǎn)品開發(fā)，協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)部門在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面的關(guān)系，銜接好中間業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)的關(guān)系，使中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)相互促進、共同發(fā)展。中間業(yè)務(wù)風(fēng)險低不等于沒有風(fēng)險，風(fēng)險是永遠存在的。管理控制部門要正確、辨證地處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范的關(guān)系，不能片面強調(diào)風(fēng)險而阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展，也不能盲目發(fā)展業(yè)務(wù)而忽視風(fēng)險，要追求風(fēng)險與收益的動態(tài)平衡管理。時刻注意風(fēng)險的防范、識別、度量、控制、轉(zhuǎn)嫁和化解。要充分注意以下六方面的風(fēng)險：一是政策性風(fēng)險。發(fā)展業(yè)務(wù)必須堅持國家金融法規(guī)與政策，接受央行監(jiān)管，按章報批、報備，杜絕違規(guī)經(jīng)營和帳外經(jīng)營；二是注意防止信用擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)出現(xiàn)的信用風(fēng)險；三是咨詢代理業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的信譽風(fēng)險；四是衍生類中間業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險；五是辦理各類中間業(yè)務(wù)過程中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險；六是員工道德風(fēng)險。加強中間業(yè)務(wù)的自身管理，通過建立嚴格的操作辦法、制定相應(yīng)的內(nèi)控制度和授權(quán)制度、加強風(fēng)險分析和預(yù)測，確保中間業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展?？傊?，在當(dāng)前國際經(jīng)濟一體化的進程過程中，金融領(lǐng)域的競爭日趨激烈，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)對提高商業(yè)銀行自身的競爭力，對商業(yè)銀行的自身發(fā)展都具有重要意義。參考文獻《國際金融》2002年第1期中間業(yè)務(wù)》《國際金融》2002年第2期 研究》《國際金融》2002年第6期 思考》閆尊學(xué) 《適應(yīng)“入世”新形式 全面發(fā)展楊筱燕 《我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費問題孫浩 《關(guān)于我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的第三篇：對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思考對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思考內(nèi)容摘要:WTO后過渡期是國內(nèi)銀行提高自身實力迎接外資銀行競爭的關(guān)鍵時期未來銀行的競爭,是新興業(yè)務(wù)的競爭,尤其是中間業(yè)務(wù)的競爭因此,我國商業(yè)銀行應(yīng)抓住時機大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),增強國際競爭力本文分析了我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,透析了存在的問題,并提出相應(yīng)的政策建議關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)制度創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)一起被稱為現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱,中間業(yè)務(wù)發(fā)展對商業(yè)銀行現(xiàn)代化和金融現(xiàn)代化極為重要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),對加快我國商業(yè)銀行現(xiàn)代化改革進程、提高商業(yè)銀行效益和提高競爭力有重要意義我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀隨著我國金融體制改革的不斷深化和經(jīng)濟高速發(fā)展對金融產(chǎn)品需求的拉動,我國商業(yè)銀行開始重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,特別是近幾年為迎接入世后外資銀行的競爭,我國國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展經(jīng)營理念有較大突破我國商業(yè)銀行正逐漸轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,將中間業(yè)務(wù)發(fā)展作為實現(xiàn)金融工具創(chuàng)新、新的利潤增長點、建立現(xiàn)代化經(jīng)營機制的“排頭兵”我國各商業(yè)銀行的分支機構(gòu)都成立了中間業(yè)務(wù)部,對中間業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新和營銷,加強風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)稽核各行對中間業(yè)務(wù)的認識逐步由輔助性業(yè)務(wù)的間接效益向主營業(yè)務(wù)直接效益轉(zhuǎn)變,收費意識明顯增強中間業(yè)務(wù)收入達到一定規(guī)模在2001年底,我國四大國有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)平均收入約占7%,到2002年底中國建設(shè)銀行已開辦中間業(yè)務(wù)品種達300個,約占總收入的10%我國四家國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入由2000年到2003年年均增長約34%,工商銀行2004年的國內(nèi)中間業(yè)務(wù)收入達到100億元中間業(yè)務(wù)品種明顯增加隨著對外貿(mào)易的迅猛增長和金融工具的推陳出新,我國商業(yè)銀行在開展結(jié)算、匯兌、代理等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,陸續(xù)推出了諸如信用卡、信息咨詢、租賃、代保管、房地產(chǎn)金融服務(wù)、擔(dān)保、承兌、信用證等一系列新興中間業(yè)務(wù),形成了較為完備的中間業(yè)務(wù)品種體系我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的主要問題我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)雖然取得了一定的成績,但同西方發(fā)達國家商業(yè)銀行相比,無論在數(shù)量上和質(zhì)量上都存在較大差距,且發(fā)展中還存在不規(guī)范、低效率、市場競爭混亂等諸多問題,具體表現(xiàn)在:中間業(yè)務(wù)規(guī)模小、收益低盡管我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在近幾年取得快速發(fā)展,但同國外發(fā)達國家商業(yè)銀行相比還有很大的差距國外商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入一般占到總收入的40%～50%,而我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比重一般在10%以內(nèi),平均為7%～8%,有的甚至不足1%,比例最高的中國銀行也只有17%經(jīng)營范圍單一、品種結(jié)構(gòu)不合理盡管我國商業(yè)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)品種已達到260多種,但60%集中在代收代付、結(jié)售匯、結(jié)算等勞務(wù)型業(yè)務(wù)上,都是技術(shù)含量低的低附加值產(chǎn)品,銀行投入了大量的人力、物力,但利潤率很低相比之下,那些具有較高的技術(shù)含量和附加值的產(chǎn)品卻很少中間業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境差、市場競爭無序由于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步比較晚,政策、市場、法律和制度都不完善中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品很多都是證券、保險和銀行業(yè)務(wù)的混合體,而我國實行的分業(yè)經(jīng)營限制了業(yè)務(wù)的創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)市場也沒有一個完善的法律法規(guī)來規(guī)范和指導(dǎo)其發(fā)展,使銀行在中間產(chǎn)品市場競爭中出現(xiàn)了無序的惡性競爭由于信息不對稱,沒有一個統(tǒng)一的定價標準,銀行為了爭奪客