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正文內(nèi)容

對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思考(編輯修改稿)

2024-10-21 09:21 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 拓寬銀行卡的發(fā)卡渠道,擴(kuò)大市場(chǎng)份額。同時(shí)要加強(qiáng)銀行卡的自身建設(shè),完善銀行卡的各種查詢(xún)、轉(zhuǎn)帳、代收代付、消費(fèi)的功能,方便客戶(hù)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),提高銀行卡的使用率。(2)國(guó)際結(jié)算。大力發(fā)展國(guó)際結(jié)算是商業(yè)銀行當(dāng)前拓展業(yè)務(wù)的重要方向。要加大對(duì)大企業(yè)集團(tuán)、外向型企業(yè)、三資企業(yè)的支持力度,提高授信比例,支持國(guó)際結(jié)算的發(fā)展。要加強(qiáng)與政府部門(mén)和相關(guān)企業(yè)的合作,通過(guò)充當(dāng)投資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等與之開(kāi)展深層次合作,從源頭抓投資款,并針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)開(kāi)拓收益較高的福費(fèi)庭、保理等業(yè)務(wù)。(3)銀證、銀保業(yè)務(wù)。我國(guó)資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展空間巨大,銀證、銀保業(yè)務(wù)具有較大潛力,我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與證券公司、保險(xiǎn)公司的溝通,探討業(yè)務(wù)的進(jìn)一步合作,通過(guò)發(fā)展銀券通等新業(yè)務(wù)提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。(4)財(cái)務(wù)顧問(wèn)。為公司充當(dāng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)、融資顧問(wèn)、投資顧問(wèn)或管理顧問(wèn)等,與優(yōu)質(zhì)客戶(hù)開(kāi)展深層次合作。主要業(yè)務(wù)有幫助公司改善財(cái)務(wù)狀況,通過(guò)財(cái)務(wù)分析找出問(wèn)題,制定公司發(fā)展戰(zhàn)略,協(xié)助公司安排股票或長(zhǎng)期債券的籌集,參與公司并購(gòu)重組,對(duì)大型的投資項(xiàng)目進(jìn)行可行性研究,包括經(jīng)濟(jì)分析和財(cái)務(wù)分析,尋求最佳投資方案,起草招標(biāo)文件的資金條件等。(5)其他業(yè)務(wù)。包括銀行咨詢(xún)、代理融通、現(xiàn)金管理、金融衍生業(yè)務(wù)、利率協(xié)議等。規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的宣傳,促進(jìn)客戶(hù)觀念的轉(zhuǎn)變。通過(guò)宣傳,改變客戶(hù)在銀行多年惡性競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中形成的免費(fèi)服務(wù)的習(xí)慣,接受享受銀行服務(wù)必須支付費(fèi)用的思想,使廣大的銀行客戶(hù)明白一個(gè)道理,如果銀行提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)長(zhǎng)期不收費(fèi),一方面沒(méi)有經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng),銀行缺乏中間業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新的動(dòng)力,不能為客戶(hù)提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù);另一方面,缺少中間業(yè)務(wù)收入,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行收益低下,競(jìng)爭(zhēng)力削弱,加入WTO后,與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果可想而知。改善銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的外部環(huán)境是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,要真正扭轉(zhuǎn)客戶(hù)對(duì)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的正確認(rèn)識(shí),單靠商業(yè)銀行自身的力量是不夠的,必須借助全社會(huì)的力量,通過(guò)政府部門(mén)以及新聞?shì)浾摻绲墓餐?,正確引導(dǎo)廣大客戶(hù)認(rèn)識(shí)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的必要性。加強(qiáng)電子化建設(shè),提高產(chǎn)品科技含量,注重中間業(yè)務(wù)人才的培訓(xùn)和引進(jìn)。中間業(yè)務(wù)是隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展,尤其是電子計(jì)算機(jī)的廣泛應(yīng)用不斷發(fā)展的。目前,世界科技仍在飛速發(fā)展,計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化已經(jīng)為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了新的契機(jī)。可以說(shuō),未來(lái)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將是科技力量的較量和競(jìng)爭(zhēng),哪家銀行敢于不斷在科技上不斷創(chuàng)新,哪家銀行將占領(lǐng)新的中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)與科技部門(mén)要密切配合,加強(qiáng)信息溝通,通過(guò)外包與內(nèi)部開(kāi)發(fā)相結(jié)合的形式,盡快開(kāi)發(fā)符合業(yè)務(wù)需求的先進(jìn)科技產(chǎn)品,通過(guò)對(duì)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行整合,建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)服務(wù)“一卡通”、“一網(wǎng)通”,使客戶(hù)能夠方便快捷地辦理各種存貸款、結(jié)算匯兌、保險(xiǎn)代理、證券交易等服務(wù)。中間業(yè)務(wù)是集人才、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、信息、資金和信譽(yù)于一體的知識(shí)密集型業(yè)務(wù),是銀行業(yè)的“高技術(shù)”產(chǎn)業(yè)。中間業(yè)務(wù)的拓展需要一大批知識(shí)面廣、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、實(shí)際經(jīng)驗(yàn)豐富、勇于開(kāi)拓、敢于競(jìng)爭(zhēng)、懂技術(shù)、會(huì)管理的復(fù)合型人才。中間業(yè)務(wù)越往深度發(fā)展,越需要更多更新的知識(shí),人才的欠缺是制約中間業(yè)務(wù)發(fā)展的首要因素。因此,現(xiàn)階段必須要加快人才的培養(yǎng),有計(jì)劃、有步驟、有目的地培養(yǎng)一批復(fù)合型人才。建立中間業(yè)務(wù)人才的培訓(xùn)和管理機(jī)構(gòu),面向社會(huì)專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)中間業(yè)務(wù)人才并建立人才備選庫(kù),鼓勵(lì)員工參加資產(chǎn)評(píng)估師、工程造價(jià)師、房地產(chǎn)估價(jià)師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)律師和保險(xiǎn)代理人、證券咨詢(xún)?nèi)藛T、基金托管人員等各種執(zhí)業(yè)資格考試、培養(yǎng)各方面的專(zhuān)才,并重視對(duì)中間業(yè)務(wù)人才的引進(jìn)、吸收和培訓(xùn),保證及時(shí)滿(mǎn)足中間業(yè)務(wù)對(duì)人才的需求。設(shè)立中間業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理部門(mén),加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)劃和指導(dǎo),健全內(nèi)控體系,切實(shí)防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)??梢钥紤]成立中間業(yè)務(wù)處或以業(yè)務(wù)部門(mén)和行領(lǐng)導(dǎo)組成中間業(yè)務(wù)指導(dǎo)委員會(huì),加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)劃,負(fù)責(zé)指導(dǎo)、組織、管理、經(jīng)營(yíng)全轄的中間業(yè)務(wù)及新產(chǎn)品開(kāi)發(fā),協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)部門(mén)在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面的關(guān)系,銜接好中間業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)的關(guān)系,使中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)、共同發(fā)展。中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)低不等于沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)是永遠(yuǎn)存在的。管理控制部門(mén)要正確、辨證地處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系,不能片面強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)而阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展,也不能盲目發(fā)展業(yè)務(wù)而忽視風(fēng)險(xiǎn),要追求風(fēng)險(xiǎn)與收益的動(dòng)態(tài)平衡管理。時(shí)刻注意風(fēng)險(xiǎn)的防范、識(shí)別、度量、控制、轉(zhuǎn)嫁和化解。要充分注意以下六方面的風(fēng)險(xiǎn):一是政策性風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)展業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持國(guó)家金融法規(guī)與政策,接受央行監(jiān)管,按章報(bào)批、報(bào)備,杜絕違規(guī)經(jīng)營(yíng)和帳外經(jīng)營(yíng);二是注意防止信用擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn);三是咨詢(xún)代理業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);四是衍生類(lèi)中間業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn);五是辦理各類(lèi)中間業(yè)務(wù)過(guò)程中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn);六是員工道德風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的自身管理,通過(guò)建立嚴(yán)格的操作辦法、制定相應(yīng)的內(nèi)控制度和授權(quán)制度、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)測(cè),確保中間業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。總之,在當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程過(guò)程中,金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)對(duì)提高商業(yè)銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)力,對(duì)商業(yè)銀行的自身發(fā)展都具有重要意義。參考文獻(xiàn)《國(guó)際金融》2002年第1期中間業(yè)務(wù)》《國(guó)際金融》2002年第2期 研究》《國(guó)際金融》2002年第6期 思考》閆尊學(xué) 《適應(yīng)“入世”新形式 全面發(fā)展楊筱燕 《我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)問(wèn)題孫浩 《關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的第三篇:對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思考對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思考內(nèi)容摘要:WTO后過(guò)渡期是國(guó)內(nèi)銀行提高自身實(shí)力迎接外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵時(shí)期未來(lái)銀行的競(jìng)爭(zhēng),是新興業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng),尤其是中間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)因此,我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)抓住時(shí)機(jī)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力本文分析了我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,透析了存在的問(wèn)題,并提出相應(yīng)的政策建議關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)制度創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)一起被稱(chēng)為現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱,中間業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)代化和金融現(xiàn)代化極為重要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),對(duì)加快我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)代化改革進(jìn)程、提高商業(yè)銀行效益和提高競(jìng)爭(zhēng)力有重要意義我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深化和經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展對(duì)金融產(chǎn)品需求的拉動(dòng),我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)始重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,特別是近幾年為迎接入世后外資銀行的競(jìng)爭(zhēng),我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展經(jīng)營(yíng)理念有較大突破我國(guó)商業(yè)銀行正逐漸轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念,將中間業(yè)務(wù)發(fā)展作為實(shí)現(xiàn)金融工具創(chuàng)新、新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)、建立現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)機(jī)制的“排頭兵”我國(guó)各商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)都成立了中間業(yè)務(wù)部,對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新和營(yíng)銷(xiāo),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)稽核各行對(duì)中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)逐步由輔助性業(yè)務(wù)的間接效益向主營(yíng)業(yè)務(wù)直接效益轉(zhuǎn)變,收費(fèi)意識(shí)明顯增強(qiáng)中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到一定規(guī)模在2001年底,我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)平均收入約占7%,到2002年底中國(guó)建設(shè)銀行已開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)品種達(dá)300個(gè),約占總收入的10%我國(guó)四家國(guó)有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入由2000年到2003年年均增長(zhǎng)約34%,工商銀行2004年的國(guó)內(nèi)中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到100億元中間業(yè)務(wù)品種明顯增加隨著對(duì)外貿(mào)易的迅猛增長(zhǎng)和金融工具的推陳出新,我國(guó)商業(yè)銀行在開(kāi)展結(jié)算、匯兌、代理等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,陸續(xù)推出了諸如信用卡、信息咨詢(xún)、租賃、代保管、房地產(chǎn)金融服務(wù)、擔(dān)保、承兌、信用證等一系列新興中間業(yè)務(wù),形成了較為完備的中間業(yè)務(wù)品種體系我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)雖然取得了一定的成績(jī),但同西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行相比,無(wú)論在數(shù)量上和質(zhì)量上都存在較大差距,且發(fā)展中還存在不規(guī)范、低效率、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)混亂等諸多問(wèn)題,具體表現(xiàn)在:中間業(yè)務(wù)規(guī)模小、收益低盡管我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在近幾年取得快速發(fā)展,但同國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行相比還有很大的差距國(guó)外商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入一般占到總收入的40%~50%,而我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比重一般在10%以?xún)?nèi),平均為7%~8%,有的甚至不足1%,比例最高的中國(guó)銀行也只有17%經(jīng)營(yíng)范圍單一、品種結(jié)構(gòu)不合理盡管我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)品種已達(dá)到260多種,但60%集中在代收代付、結(jié)售匯、結(jié)算等勞務(wù)型業(yè)務(wù)上,都是技術(shù)含量低的低附加值產(chǎn)品,銀行投入了大量的人力、物力,但利潤(rùn)率很低相比之下,那些具有較高的技術(shù)含量和附加值的產(chǎn)品卻很少中間業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境差、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序由于我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步比較晚,政策、市場(chǎng)、法律和制度都不完善中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品很多都是證券、保險(xiǎn)和銀行業(yè)務(wù)的混合體,而我國(guó)實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制了業(yè)務(wù)的創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)也沒(méi)有一個(gè)完善的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范和指導(dǎo)其發(fā)展,使銀行在中間產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中出現(xiàn)了無(wú)序的惡性競(jìng)爭(zhēng)由于信息不對(duì)稱(chēng),沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn),銀行為了爭(zhēng)奪客
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