【文章內容簡介】 拓寬銀行卡的發(fā)卡渠道，擴大市場份額。同時要加強銀行卡的自身建設，完善銀行卡的各種查詢、轉帳、代收代付、消費的功能，方便客戶辦理各項業(yè)務，提高銀行卡的使用率。（2）國際結算。大力發(fā)展國際結算是商業(yè)銀行當前拓展業(yè)務的重要方向。要加大對大企業(yè)集團、外向型企業(yè)、三資企業(yè)的支持力度，提高授信比例，支持國際結算的發(fā)展。要加強與政府部門和相關企業(yè)的合作，通過充當投資顧問、財務顧問等與之開展深層次合作，從源頭抓投資款，并針對優(yōu)質客戶開拓收益較高的福費庭、保理等業(yè)務。（3）銀證、銀保業(yè)務。我國資本市場、保險市場發(fā)展空間巨大，銀證、銀保業(yè)務具有較大潛力，我國商業(yè)銀行應加強與證券公司、保險公司的溝通，探討業(yè)務的進一步合作，通過發(fā)展銀券通等新業(yè)務提高市場競爭力。（4）財務顧問。為公司充當財務顧問、融資顧問、投資顧問或管理顧問等，與優(yōu)質客戶開展深層次合作。主要業(yè)務有幫助公司改善財務狀況，通過財務分析找出問題，制定公司發(fā)展戰(zhàn)略，協(xié)助公司安排股票或長期債券的籌集，參與公司并購重組，對大型的投資項目進行可行性研究，包括經濟分析和財務分析，尋求最佳投資方案，起草招標文件的資金條件等。（5）其他業(yè)務。包括銀行咨詢、代理融通、現(xiàn)金管理、金融衍生業(yè)務、利率協(xié)議等。規(guī)范中間業(yè)務收費標準，加強中間業(yè)務的宣傳，促進客戶觀念的轉變。通過宣傳，改變客戶在銀行多年惡性競爭當中形成的免費服務的習慣，接受享受銀行服務必須支付費用的思想，使廣大的銀行客戶明白一個道理，如果銀行提供中間業(yè)務服務長期不收費，一方面沒有經濟利益的驅動，銀行缺乏中間業(yè)務發(fā)展和創(chuàng)新的動力，不能為客戶提供更為優(yōu)質的服務；另一方面，缺少中間業(yè)務收入，國內商業(yè)銀行收益低下，競爭力削弱，加入WTO后，與外資銀行競爭的結果可想而知。改善銀行中間業(yè)務收費的外部環(huán)境是一項系統(tǒng)工程，要真正扭轉客戶對中間業(yè)務收費的正確認識，單靠商業(yè)銀行自身的力量是不夠的，必須借助全社會的力量，通過政府部門以及新聞輿論界的共同努力，正確引導廣大客戶認識中間業(yè)務收費的必要性。加強電子化建設，提高產品科技含量，注重中間業(yè)務人才的培訓和引進。中間業(yè)務是隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，尤其是電子計算機的廣泛應用不斷發(fā)展的。目前，世界科技仍在飛速發(fā)展，計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡化已經為中間業(yè)務的發(fā)展提供了新的契機。可以說，未來金融業(yè)的競爭將是科技力量的較量和競爭，哪家銀行敢于不斷在科技上不斷創(chuàng)新，哪家銀行將占領新的中間業(yè)務市場。商業(yè)銀行的業(yè)務部門與科技部門要密切配合，加強信息溝通，通過外包與內部開發(fā)相結合的形式，盡快開發(fā)符合業(yè)務需求的先進科技產品，通過對各業(yè)務系統(tǒng)進行整合，建立統(tǒng)一的業(yè)務平臺，實現(xiàn)服務“一卡通”、“一網(wǎng)通”，使客戶能夠方便快捷地辦理各種存貸款、結算匯兌、保險代理、證券交易等服務。中間業(yè)務是集人才、技術、機構、網(wǎng)絡、信息、資金和信譽于一體的知識密集型業(yè)務，是銀行業(yè)的“高技術”產業(yè)。中間業(yè)務的拓展需要一大批知識面廣、業(yè)務能力強、實際經驗豐富、勇于開拓、敢于競爭、懂技術、會管理的復合型人才。中間業(yè)務越往深度發(fā)展，越需要更多更新的知識，人才的欠缺是制約中間業(yè)務發(fā)展的首要因素。因此，現(xiàn)階段必須要加快人才的培養(yǎng)，有計劃、有步驟、有目的地培養(yǎng)一批復合型人才。建立中間業(yè)務人才的培訓和管理機構，面向社會專門培訓中間業(yè)務人才并建立人才備選庫，鼓勵員工參加資產評估師、工程造價師、房地產估價師、注冊會計師、注冊律師和保險代理人、證券咨詢人員、基金托管人員等各種執(zhí)業(yè)資格考試、培養(yǎng)各方面的專才，并重視對中間業(yè)務人才的引進、吸收和培訓，保證及時滿足中間業(yè)務對人才的需求。設立中間業(yè)務統(tǒng)一管理部門，加強對中間業(yè)務的統(tǒng)一規(guī)劃和指導，健全內控體系，切實防范中間業(yè)務風險。可以考慮成立中間業(yè)務處或以業(yè)務部門和行領導組成中間業(yè)務指導委員會，加強對中間業(yè)務的統(tǒng)一規(guī)劃，負責指導、組織、管理、經營全轄的中間業(yè)務及新產品開發(fā)，協(xié)調各業(yè)務部門在發(fā)展中間業(yè)務方面的關系，銜接好中間業(yè)務與公司業(yè)務、零售業(yè)務的關系，使中間業(yè)務與資產負債業(yè)務相互促進、共同發(fā)展。中間業(yè)務風險低不等于沒有風險，風險是永遠存在的。管理控制部門要正確、辨證地處理好業(yè)務發(fā)展與風險防范的關系，不能片面強調風險而阻礙業(yè)務發(fā)展，也不能盲目發(fā)展業(yè)務而忽視風險，要追求風險與收益的動態(tài)平衡管理。時刻注意風險的防范、識別、度量、控制、轉嫁和化解。要充分注意以下六方面的風險：一是政策性風險。發(fā)展業(yè)務必須堅持國家金融法規(guī)與政策，接受央行監(jiān)管，按章報批、報備，杜絕違規(guī)經營和帳外經營；二是注意防止信用擔保類中間業(yè)務出現(xiàn)的信用風險；三是咨詢代理業(yè)務中可能出現(xiàn)的信譽風險；四是衍生類中間業(yè)務可能產生的操作風險；五是辦理各類中間業(yè)務過程中可能出現(xiàn)的法律風險；六是員工道德風險。加強中間業(yè)務的自身管理，通過建立嚴格的操作辦法、制定相應的內控制度和授權制度、加強風險分析和預測，確保中間業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。總之，在當前國際經濟一體化的進程過程中，金融領域的競爭日趨激烈，大力發(fā)展中間業(yè)務對提高商業(yè)銀行自身的競爭力，對商業(yè)銀行的自身發(fā)展都具有重要意義。參考文獻《國際金融》2002年第1期中間業(yè)務》《國際金融》2002年第2期 研究》《國際金融》2002年第6期 思考》閆尊學 《適應“入世”新形式 全面發(fā)展楊筱燕 《我國商業(yè)銀行中間業(yè)務收費問題孫浩 《關于我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的第三篇：對商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的思考對商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的思考內容摘要:WTO后過渡期是國內銀行提高自身實力迎接外資銀行競爭的關鍵時期未來銀行的競爭,是新興業(yè)務的競爭,尤其是中間業(yè)務的競爭因此,我國商業(yè)銀行應抓住時機大力發(fā)展中間業(yè)務,增強國際競爭力本文分析了我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀,透析了存在的問題,并提出相應的政策建議關鍵詞:商業(yè)銀行中間業(yè)務制度創(chuàng)新中間業(yè)務與資產業(yè)務、負債業(yè)務一起被稱為現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務的三大支柱,中間業(yè)務發(fā)展對商業(yè)銀行現(xiàn)代化和金融現(xiàn)代化極為重要大力發(fā)展中間業(yè)務,對加快我國商業(yè)銀行現(xiàn)代化改革進程、提高商業(yè)銀行效益和提高競爭力有重要意義我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀隨著我國金融體制改革的不斷深化和經濟高速發(fā)展對金融產品需求的拉動,我國商業(yè)銀行開始重視中間業(yè)務的發(fā)展,特別是近幾年為迎接入世后外資銀行的競爭,我國國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務取得了快速發(fā)展經營理念有較大突破我國商業(yè)銀行正逐漸轉變經營理念,將中間業(yè)務發(fā)展作為實現(xiàn)金融工具創(chuàng)新、新的利潤增長點、建立現(xiàn)代化經營機制的“排頭兵”我國各商業(yè)銀行的分支機構都成立了中間業(yè)務部,對中間業(yè)務進行創(chuàng)新和營銷,加強風險控制和業(yè)務稽核各行對中間業(yè)務的認識逐步由輔助性業(yè)務的間接效益向主營業(yè)務直接效益轉變,收費意識明顯增強中間業(yè)務收入達到一定規(guī)模在2001年底,我國四大國有商業(yè)銀行中間業(yè)務平均收入約占7%,到2002年底中國建設銀行已開辦中間業(yè)務品種達300個,約占總收入的10%我國四家國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入由2000年到2003年年均增長約34%,工商銀行2004年的國內中間業(yè)務收入達到100億元中間業(yè)務品種明顯增加隨著對外貿易的迅猛增長和金融工具的推陳出新,我國商業(yè)銀行在開展結算、匯兌、代理等中間業(yè)務的基礎上,陸續(xù)推出了諸如信用卡、信息咨詢、租賃、代保管、房地產金融服務、擔保、承兌、信用證等一系列新興中間業(yè)務,形成了較為完備的中間業(yè)務品種體系我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展中存在的主要問題我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務雖然取得了一定的成績,但同西方發(fā)達國家商業(yè)銀行相比,無論在數(shù)量上和質量上都存在較大差距,且發(fā)展中還存在不規(guī)范、低效率、市場競爭混亂等諸多問題,具體表現(xiàn)在:中間業(yè)務規(guī)模小、收益低盡管我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在近幾年取得快速發(fā)展,但同國外發(fā)達國家商業(yè)銀行相比還有很大的差距國外商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入一般占到總收入的40%～50%,而我國商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占總收入的比重一般在10%以內,平均為7%～8%,有的甚至不足1%,比例最高的中國銀行也只有17%經營范圍單一、品種結構不合理盡管我國商業(yè)銀行業(yè)中間業(yè)務品種已達到260多種,但60%集中在代收代付、結售匯、結算等勞務型業(yè)務上,都是技術含量低的低附加值產品,銀行投入了大量的人力、物力,但利潤率很低相比之下,那些具有較高的技術含量和附加值的產品卻很少中間業(yè)務發(fā)展環(huán)境差、市場競爭無序由于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務起步比較晚,政策、市場、法律和制度都不完善中間業(yè)務產品很多都是證券、保險和銀行業(yè)務的混合體,而我國實行的分業(yè)經營限制了業(yè)務的創(chuàng)新中間業(yè)務市場也沒有一個完善的法律法規(guī)來規(guī)范和指導其發(fā)展,使銀行在中間產品市場競爭中出現(xiàn)了無序的惡性競爭由于信息不對稱,沒有一個統(tǒng)一的定價標準,銀行為了爭奪客