銀行業(yè)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及對(duì)策淺析-wenkub
2023-05-18 21:16:23 本頁(yè)面
【正文】 顧問(wèn)提供一對(duì)一服務(wù)及個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品組合。 提供人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品是私人銀行財(cái)富管理的重要內(nèi)容 。 為跨鏡移民擬訂移民前稅務(wù)規(guī)劃 ； 與投 資無(wú)關(guān)的稅務(wù)咨詢和稅務(wù)規(guī)劃；與投資管理相關(guān)的稅務(wù)咨詢和計(jì)劃，如收入稅、公司股息、印花稅、資本利得，稅收法律對(duì)資產(chǎn)組合管理得影響等 。 私人銀行在這方面提供的服務(wù)包括：針對(duì)房地產(chǎn)問(wèn)題的研究、房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)融資、合同審查、房地產(chǎn)清算等。普通的零售銀行業(yè)務(wù)甚至包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的是 針對(duì)某一群體設(shè)計(jì)的無(wú)差別化的同質(zhì)服務(wù)。 私人銀行服務(wù)的客戶對(duì)象大多為億萬(wàn) 富翁 。 。各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)開展私人銀行業(yè)務(wù)的資本金要求很低。有研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) ， 2021年中國(guó)的高凈值人群達(dá)到了約 30 萬(wàn)人的規(guī)模。如此巨大的市場(chǎng)潛力，使眾多中外資銀行紛紛搶灘中國(guó)私人銀行市場(chǎng)。 目前，具備較大盈利潛力的零售銀行業(yè)務(wù)尤其是私人銀行業(yè)務(wù)已成為國(guó)際主流商業(yè)銀行重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)。 再次，私人 銀行客戶 有 回流中資 銀行的趨勢(shì)。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，隨著外資銀行紛紛陷入危機(jī)，有 70%左右的高凈值人群對(duì)外資銀行的 態(tài)度變得更加謹(jǐn)慎，包括近 10%的受訪人士為了資金安全，撤資或正在考慮撤資回中資銀行，另外 10%的受訪人士表示在 1 至 2 年內(nèi)不會(huì)再考慮使用外資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)。近兩年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨著通貨膨脹的壓力以及因經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的回落而引發(fā)的市場(chǎng)的波動(dòng)，這些深深影響了帶動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的富裕群體， 他們因此而接受了金融風(fēng)險(xiǎn)的教育，金融意識(shí)有了很大程度的提高，促進(jìn)了其理財(cái)行為方式的改變。由于信托產(chǎn)品大多投向基礎(chǔ)設(shè)施和證券市場(chǎng)，資金量大，又限于法規(guī)的 200 份限制，目前的信托產(chǎn) 品幾乎是 “ 私募 ” ，這決定了信托機(jī)構(gòu)更青睞 “ 大客戶 ” ，相當(dāng)大的一部分信托起點(diǎn)資金為 300 萬(wàn) 500 萬(wàn)元。我國(guó)商業(yè)銀行各項(xiàng)私人銀行業(yè) 務(wù)指標(biāo)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，總體規(guī)模上的差距非常明顯。究其原因，一方面 ，國(guó) 內(nèi) 消費(fèi)者對(duì)財(cái)富管理的認(rèn)知程度有待提高；另一方面，目前國(guó)內(nèi) 資本 市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)較大，債券市場(chǎng)一度以機(jī)構(gòu)投資者為主， 國(guó)內(nèi) 法律目前不允許離岸投資，因此個(gè)人投資工具的選擇范圍非常有限。發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是發(fā)現(xiàn)客戶需求，并做出適合客戶要求的解決方案，這有賴于高素質(zhì)私人銀行業(yè)務(wù)家及其背后的專家顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)。這使私人金融產(chǎn)品難以得到應(yīng)用，不僅浪費(fèi)自身的人力資源，而且客戶資源也沒(méi)有得到充分的利用和共享，制約了私人業(yè)務(wù)的發(fā)展。一是借助于銀信合作，即通過(guò)和信托公司開展相關(guān)業(yè)務(wù)合作來(lái)繞開限制，設(shè)計(jì)出適合特定客戶需求的產(chǎn)品。雖然不能直接投資國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，但投資于海外證券市場(chǎng)至少可以增強(qiáng)開展私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力。私人業(yè)務(wù)由于其復(fù)雜性和個(gè)性化，綜合性極強(qiáng)，因此必須打破業(yè)務(wù)功能壁壘，采用信息系統(tǒng)建立起以業(yè)務(wù)流程，產(chǎn)品為基礎(chǔ)，而不是以特定職能為基礎(chǔ)的工作系統(tǒng)。私人銀行的咨詢流程需要全面涵蓋客戶的資產(chǎn)和
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