銀行業(yè)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及對策淺析(編輯修改稿)
2025-06-12 21:16 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 體的參與。經(jīng)受了深刻的市場波動，富裕群體開始意識到：股票、基金的投資風(fēng)險在增大，追求穩(wěn)健需要在投資組合中增加一些低風(fēng)險、收益穩(wěn)定的品種。而信托產(chǎn)品以其穩(wěn)定性、收益相對 較 高的特點逐漸吸引了富裕群體的眼光。由于信托產(chǎn)品大多投向基礎(chǔ)設(shè)施和證券市場，資金量大，又限于法規(guī)的 200 份限制，目前的信托產(chǎn) 品幾乎是 “ 私募 ” ，這決定了信托機構(gòu)更青睞 “ 大客戶 ” ，相當(dāng)大的一部分信托起點資金為 300 萬 500 萬元。目前，由信托公司聯(lián)合金融企業(yè)成立的各種私募基金，高端客戶認購情況十分火爆，上億元發(fā)行規(guī)模能迅速被高端客戶搶購而空。信托產(chǎn)品的大量發(fā)行，富裕群體不斷高漲的投資信托熱情，表明了富裕群體金融意識在提高，理財行為在改變，并逐步向?qū)で髮＜規(guī)椭姆较虬l(fā)展。 （二）私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的困境 單一 目前，我國商業(yè)銀行提供交易和保值的產(chǎn)品多，提供增值的產(chǎn)品少，特別是缺乏資產(chǎn)管理的 內(nèi)涵 。我國商業(yè)銀行各項私人銀行業(yè) 務(wù)指標(biāo)與發(fā)達國家相比，總體規(guī)模上的差距非常明顯。盡管 國內(nèi) 富有人群和其所擁有的流動資產(chǎn)增長迅速，和其他國家相比，中國的投資品種單一，個人存款仍然是主要的投資工具，股票、債券、共同基金所占比例相對較低，投資組合的比例分配不夠均衡。盡管為了刺激消費，我國的實際利率近幾年都處于低位，而 資本 市場 發(fā)育還不甚成熟 ，市場 波動較大，風(fēng)險較高 ， 因此， 國 內(nèi) 居民的投資產(chǎn)品仍然 主要 是收益率較低的銀行存款。 2021 年 我 國的個人存款在投資資產(chǎn)組合中比例超過 70%，而香港、新加坡、韓國相應(yīng)比例分別是 51%， 52%和 63%。究其原因，一方面 ，國 內(nèi) 消費者對財富管理的認知程度有待提高；另一方面，目前國內(nèi) 資本 市場投資風(fēng)險較大，債券市場一度以機構(gòu)投資者為主， 國內(nèi) 法律目前不允許離岸投資，因此個人投資工具的選擇范圍非常有限。 匱乏 私人銀行業(yè)務(wù)是知識密集型行業(yè)，要求知識面寬、業(yè)務(wù)能力強、實踐經(jīng)驗豐富、敢于競爭、開拓性強、懂技術(shù)、會管理、善營銷的復(fù)合型人才，其決策層、管理層以及一線窗口人員均須具備相應(yīng)的能力，掌握相關(guān)的業(yè)務(wù)理論及操作技能，目前 中資 銀行的人才還不能完全適應(yīng)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要 。 一般來說，私人銀行業(yè)務(wù)為客戶配備一對一的專職客戶 經(jīng)理，每個客戶經(jīng)理身后都有一個投資團隊做服務(wù)支持；通過一個客戶經(jīng)理，客戶可以打理分布在貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產(chǎn)、大宗商品、私人股本等各類金融資產(chǎn)。但在 國內(nèi) 這還完全做不到。發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是發(fā)現(xiàn)客戶需求，并做出適合客戶要求的解決方案，這有賴于高素質(zhì)私人銀行業(yè)務(wù)家及其背后的專家顧問團隊。從國內(nèi)銀行業(yè)的現(xiàn)實看，目前從事財富管理業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理大多是對公業(yè)務(wù)或儲蓄業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)崗人員，他們的知識結(jié)構(gòu)和專業(yè)技能遠遠不能適應(yīng)高端客戶財富管理的要求，理財建議還停留在傳統(tǒng)儲蓄業(yè)務(wù)相關(guān)的服務(wù)上，對于 財富規(guī)
高考資料相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1