銀行業(yè)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及對策淺析-wenkub.com
2025-05-03 21:16 本頁面
【正文】 私人銀行業(yè)務(wù)的專門貸款不同于對私客戶的標(biāo)準(zhǔn)化貸款產(chǎn)品，形式往往各不相同，額度也通常較大。 （ 六 ）建立風(fēng)險監(jiān)控 體系 商業(yè)銀行應(yīng)著重建立一個風(fēng)險監(jiān)控環(huán)境以此管理操作風(fēng)險。一是以注冊理財規(guī)劃師為標(biāo)準(zhǔn)，建立一支產(chǎn)品經(jīng)理隊伍?？梢远ㄆ诿嫦蚋叨丝蛻襞e行沙龍、研討會等活動。私人銀行業(yè)務(wù)要滿足客戶多樣化的需求，不可避免會涉及到銀行、證券、保險等多個領(lǐng)域。國內(nèi)銀行應(yīng)當(dāng)借鑒國外同行的經(jīng)驗，引進(jìn)新的金融產(chǎn)品，同時加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，開發(fā)新的顧客 群體。同時，還需要進(jìn)一步完善咨詢流程，從客戶需求分析開始，清 晰地了解客戶復(fù)雜的需求并定制出相應(yīng)的解決方案，以此實現(xiàn)客戶價值和銀行價值的最大化。 三、 進(jìn)一步拓展 私人銀行業(yè)務(wù)的 建議 （一） 業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新 私人銀行業(yè)務(wù)必須采取事業(yè)部體制，整合所有相關(guān)資源以更好地滿足客戶。目前，我國已有近 20 家商業(yè)銀行獲得了 QDII 資格，可以投資于海外證券市場。但也可以采取變通的 方式 。而國內(nèi)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置模式 還 不是 完全 以市場需求為導(dǎo)向?qū)I(yè)務(wù)流程進(jìn)行分工和協(xié)作，而是以職能或產(chǎn)品為中心進(jìn)行分工，強(qiáng)調(diào)各專業(yè)本身的特點和作用，把私人銀行業(yè)務(wù)人為分屬各個不同的職能部門，如儲蓄、信用卡、信貸、結(jié)算和外匯等部門，在不同的部門之間又有各自不同的管理要求和操作辦法，處于各自為 戰(zhàn)的狀態(tài)，缺乏有效的協(xié)調(diào) 。但在 國內(nèi) 這還完全做不到。 2021 年 我 國的個人存款在投資資產(chǎn)組合中比例超過 70%，而香港、新加坡、韓國相應(yīng)比例分別是 51%， 52%和 63%。 （二）私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的困境 單一 目前，我國商業(yè)銀行提供交易和保值的產(chǎn)品多，提供增值的產(chǎn)品少，特別是缺乏資產(chǎn)管理的 內(nèi)涵 。而信托產(chǎn)品以其穩(wěn)定性、收益相對 較 高的特點逐漸吸引了富裕群體的眼光。 我國推行市場經(jīng)濟(jì)以來，一直處在國家的宏觀調(diào)控中，尚未能形成成熟的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境。然而，不斷蔓延的全球金融危機(jī)，使外資私人銀行業(yè)務(wù)受到較大沖擊，中資行的本土化優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)出來。因此，我國銀行業(yè)必須跟上國際銀行業(yè)務(wù)的這一發(fā)展趨勢，決不可拱手讓出私人銀行業(yè)務(wù)市場。 其次， 商業(yè) 銀行業(yè)許多傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展趨緩，迫切需要尋找新的利潤增長點。其中，超高凈值人群的個人財富總量達(dá)到 萬億元人民幣，在高凈值人群內(nèi) 部財富占比達(dá)到 16%。 改革開放 20 年來，中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展造就了大批高凈值人群。同時，私人銀行無需動用銀行自身資金，業(yè)務(wù)風(fēng)險較小，被巴塞爾協(xié)議列為風(fēng)險權(quán)重較低的表外業(yè)務(wù)。另一方面，國外的私人銀行常常固定地為某一客戶家族的幾代傳人提供服務(wù)，體現(xiàn)了對客戶的忠誠。 。 這是其最顯著的特點。 。 。 。私人銀行最重要的特點是根據(jù)客戶需求提供量身定做的金融服務(wù) ， 以滿足客戶復(fù)雜多樣的金融需求，是一種綜合的資產(chǎn)規(guī)劃方案。服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等廣泛領(lǐng)域，由專職財富管理
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