【正文】 正是由于這一特性，吸引了眾多企業(yè)成為我行企業(yè)網(wǎng)上銀行的忠實(shí)擁護(hù)者，增強(qiáng)了企業(yè)對銀行的依賴性，并在很大程度上減輕了柜面人員的壓力。 2. 客戶 通過網(wǎng)上結(jié)算 辦理 同城 轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù) 時(shí)，每筆收取 1 元結(jié)算手續(xù)費(fèi)，辦理異地 轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù) 時(shí)， 按 人民銀行有關(guān)規(guī)定繳納結(jié)算費(fèi)用。 逐 筆 支 付 批 量 支 付 網(wǎng)上結(jié)算 指 令 提 交 指 令 查 詢 收 款 人 名 冊 增 加 修 改 刪 除 指 令 批 準(zhǔn) 電子銀行業(yè)務(wù)手冊 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營銷手冊 24 企業(yè) 可將經(jīng)常有業(yè)務(wù)往來關(guān)系的收款機(jī)構(gòu)存入收款人名冊，并可進(jìn)行修改、刪除，每次支付時(shí)可通過下拉菜單直接選擇收款機(jī)構(gòu) 及賬戶，無需手工輸入，大大簡化了電子付款指令的填制。 企業(yè) 可逐筆審核批準(zhǔn)每一條填妥的電子付款指令或每一個(gè)上傳的批量指令文件，經(jīng)過審核批準(zhǔn)后的指令才真正生效。指令提交包括 “逐筆指令提交 ”和 “批量指令提交 ”兩種方式。 四、產(chǎn)品功能 可以通過網(wǎng)上結(jié)算向國內(nèi)任何單位實(shí)施付款。 通過收款人名冊功能，客戶可以將經(jīng)常與本企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的常用收款人賬號維護(hù)在收款人名冊中，下次付款時(shí)只需輕點(diǎn)鼠標(biāo)選擇即可，避免 重復(fù)輸入冗長的收款人賬號戶名，簡化網(wǎng)上支付指令的填制過程，防止出錯(cuò)。 （四）結(jié)算通達(dá)全國。授權(quán)人員分為一級授權(quán)和二級授權(quán)，支持單人付款、雙人復(fù)核、三人組合授權(quán)等多種付款方式。比如，可以通過企業(yè)網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)集團(tuán)總公司的統(tǒng)一對 外支付，也可以由分公司直接對外支付而總公司只進(jìn)行監(jiān)控，或者由分公司提出對電子銀行業(yè)務(wù)手冊 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營銷手冊 22 外支付申請（提交支付指令）由總公司進(jìn)行授權(quán)后再進(jìn)行對外支付等等。 二、產(chǎn)品特點(diǎn) （一）創(chuàng)新的對外支付模式。 第二節(jié) 網(wǎng)上結(jié)算 一、業(yè)務(wù)背景 傳統(tǒng)的手工填寫紙制憑證送交銀行的結(jié)算模式，對企業(yè)來說費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而且存在遺失風(fēng)險(xiǎn)。作為消除客戶顧慮的一個(gè)重要手段，可以首先讓客戶開通賬戶管理功能，滿足客戶賬戶查詢的需要。 2. 總部對分支機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行查詢，應(yīng)先通過客戶分支機(jī)構(gòu)的開戶行取得該客戶網(wǎng)上銀行提交查詢指令 查詢結(jié)果返回客戶端 到工行分行主機(jī)查詢 客戶端顯示查詢結(jié)果 下載 發(fā)郵件 打印 電子銀行業(yè)務(wù)手冊 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營銷手冊 21 分支機(jī)構(gòu)的《網(wǎng)上銀行賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書》，以確保總部對分支機(jī)構(gòu)賬戶操作的合法性。 （四） 電子回單 ： 企業(yè)客戶在查詢當(dāng)日明細(xì)和歷史明細(xì)時(shí)可在線打印某一筆交易的回單，作記賬參考。 四、產(chǎn)品功能 通過“賬戶管理”，可以對客戶在工行的所有賬戶進(jìn)行實(shí)時(shí)管理，如集團(tuán)總（母）公司對注冊的所有總（母）公司和分（子）公司賬戶進(jìn)行余額、當(dāng)日明細(xì)、歷史明 細(xì)的查詢、并提供下載、發(fā)送郵件和電子回單的打印功能，將查詢到的賬戶信息下載到本地電腦中保存，或者通過電子郵件發(fā)送給他人。 根據(jù)企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理的需要，通過設(shè)置 IC 證書操作權(quán)限，可以對每一個(gè)賬戶的操作權(quán)限進(jìn)行嚴(yán)格設(shè)定，比如，設(shè)定某人（或某些人）只能查詢 A 賬戶，某人（或某 些人）只能查詢 B 賬戶，某人（如企業(yè)總經(jīng)理）可以查詢集團(tuán)公司所有賬戶。 （二）實(shí)現(xiàn)賬戶遠(yuǎn)程管理?！百~戶管理”是企業(yè)網(wǎng)上銀行最基礎(chǔ)的功能，也是使用最廣泛的一項(xiàng)功能?？梢?，傳統(tǒng)銀行服務(wù)為企業(yè)提供的賬戶管理已經(jīng)無法滿足日益增長的客戶需要。 電子銀行業(yè)務(wù)手冊 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營銷手冊 17 電子銀行業(yè)務(wù)手冊 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營銷手冊 18 第六章 工行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與功能 第一節(jié) 賬戶管理 一、業(yè)務(wù)背景 在傳統(tǒng)的銀行服務(wù)中，企業(yè)要想方便地掌握在銀行的所有賬戶信息并不是一件容易的事情。 4. 客戶證書 ID 名稱 是客戶證書的唯一標(biāo)識(shí)，長度最長為 16 位，只能填英文字母或數(shù)字，英文字母和數(shù)字可混合使用。本單位指定使用人領(lǐng)用客戶證書后，因使用客戶證書而發(fā)生的各種支付款項(xiàng)，授權(quán)貴行記入本單位賬戶。 6. 督促異地分支機(jī)構(gòu)盡快做＜查詢、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書＞的授權(quán)工作。 2. 由經(jīng)辦柜員錄入內(nèi)部管理系統(tǒng)，錄入順序：總部資料 分支機(jī)構(gòu)資料 ID資料 提交。由電子銀行處對鏈接情況進(jìn)行驗(yàn)收。 4. 電子銀行處組織特約網(wǎng)站共同制訂在線支付業(yè)務(wù)測試計(jì)劃、投產(chǎn)計(jì)劃。申請書中聯(lián)系人需分別填 寫企業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)與技術(shù)主管各一名及各自聯(lián)系方式， IP 地址需分別填寫網(wǎng)站網(wǎng)上商城地址及接收工行反饋信息的服務(wù)器地址，測試及正式運(yùn)行階段申請書中事項(xiàng)如有變更的還需提交《特約網(wǎng)站變更事項(xiàng)申請書》 。 3. 開通網(wǎng)上支付結(jié)算代理業(yè)務(wù) 我行 會(huì)在收到申請 材料 的兩周之內(nèi) 給與回 復(fù)，對符合開通條件的，將通知 客戶 到開戶行領(lǐng)取網(wǎng)上銀行專用的客戶證書和密碼信 封，領(lǐng)取后的次日即可使用。注：電子銀行業(yè)務(wù)手冊 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營銷手冊 12 在開戶時(shí)須將總部作為第一個(gè)分支機(jī)構(gòu)填寫在《分支機(jī)構(gòu)信息表》中，但無須授權(quán) 。當(dāng)您的分支機(jī)構(gòu)簽署了《網(wǎng)上銀行賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書》后，您即可通過我行網(wǎng)上銀行對該分公司賬戶進(jìn)行操作。同時(shí)，我行會(huì)將客戶端安全代理軟件及讀卡器發(fā)送給貴企業(yè)，您可按我行所提供的安裝說明下載并安裝軟件。 全部申請材料準(zhǔn)備齊全后，應(yīng)及時(shí)將法人代碼證復(fù)印件及開戶申請表等資料交給您的開戶行進(jìn)行審批，經(jīng)開戶銀行審核同意并與批準(zhǔn)開通的企業(yè)簽訂 《中國工商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》 后。 （ 1）有關(guān)部門核發(fā)的法人代碼證及復(fù)印件 （ 2）填寫企業(yè)網(wǎng)上銀行申請表，并加蓋公章與法人代表簽字。 （ 六）客戶信息加密存放。 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)對于客戶的每一筆交易都會(huì)按照機(jī)密性和完整性的要求，對其信息進(jìn)行記錄，以作為交易的審計(jì)備案。比如在 B2B 交易完成后，銀行將發(fā)給商城及供貸方交易確認(rèn)信息，每一筆信息都附有銀行私鑰簽名后的信息摘要，商城只需持有銀行的公鑰證書就可以驗(yàn)證這筆信息的可靠性，確保是銀行發(fā)出的正確信息。證書存放在 IC 卡中，其公、私密鑰長度為 1024 位，利用證書來驗(yàn)證客戶身份，以確保該客戶為我行真正客戶，防止非法用戶的非法使用。為此，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)除使用一般的網(wǎng)管軟件和系統(tǒng)監(jiān)控管理系統(tǒng)外，還充分使用目前較為成熟的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控設(shè)備或?qū)崟r(shí)入侵檢測設(shè)備，以便對進(jìn)出各級局域網(wǎng)的常見操作進(jìn)行實(shí)時(shí)檢查、監(jiān)控、報(bào)警和阻斷，從而防止針對網(wǎng)絡(luò)的攻擊與犯罪行為。它不僅能夠識(shí)別誰訪問了系統(tǒng)，還能指出系統(tǒng)正被怎樣地使用。網(wǎng)上銀行系統(tǒng)采用國際先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)安全檢測軟件，該軟件能夠 24 小時(shí)監(jiān)控到系統(tǒng)所有的服務(wù)活動(dòng)，并能根據(jù)監(jiān)控模版配置作出相應(yīng) 的反應(yīng)。 為了進(jìn)一步保證工商銀行的網(wǎng)絡(luò)安全，在門戶網(wǎng)站服務(wù)器和工行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)（應(yīng)用服務(wù)器）之間設(shè)置了第二道防火墻，以確保內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的萬無一失。 系統(tǒng)安全實(shí)際上指的是主機(jī)和服務(wù)器的安全 ,主要包括反病毒、系統(tǒng)安全檢測、入侵檢測 (監(jiān)控 ) 和審計(jì)分析；網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全就是指要具備必須的針對突發(fā)事件的應(yīng)急措施 ,如數(shù)據(jù)的備份和恢復(fù)等等；局域網(wǎng)或子網(wǎng)的安全主要是訪問控制和網(wǎng)絡(luò)安全檢測的問題。 工商銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)有多層安全保障，包括網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的物理安全、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)安全、工商銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全。 電子銀行業(yè)務(wù)手冊 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營銷手冊 7 第四章 工行企業(yè)網(wǎng)上銀行安全性 工行網(wǎng)上銀行始終把客戶的資金安全放在首要位置。 收款方面，網(wǎng)上收費(fèi)站和 B2B 在線支付為企業(yè)提供快速收款的有效工具，縮短了收款周期，實(shí)現(xiàn)了銷售收入實(shí)時(shí)入賬。這樣，通過電子化現(xiàn)金管理服務(wù)，不僅可 以協(xié) 助客戶盡量減少閑置 資金 ， 實(shí)現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)金流動(dòng)性與效益性的最大統(tǒng)一，也可以使企業(yè)把更多的時(shí)間和精力放在自身業(yè)務(wù)的拓展上。 2020 年，工商銀行通過企業(yè)網(wǎng)上銀行，在國內(nèi)率先推出了國內(nèi)首創(chuàng)的“理財(cái) e 站通”電子化現(xiàn)金管理系統(tǒng)。企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶數(shù)、業(yè)務(wù)量都呈指數(shù)級增長。 不僅如此，工行電子銀行始終堅(jiān)持創(chuàng)新之路 ， 電子 銀行產(chǎn)品體系日益完善，服務(wù)品種不斷豐富。 2020 年工行網(wǎng)上銀行在國際上聲譽(yù)鵲起。一方面，電子銀行分流了大量柜面業(yè)務(wù)，北京、上海、深圳等行電子銀行交易量已經(jīng)占了分行全部電子銀行業(yè)務(wù)手冊 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營銷手冊 4 業(yè)務(wù)量的半壁江山，不僅在一定程度上緩解了網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)現(xiàn)象，而且電子銀行網(wǎng)絡(luò)的延伸使得工行對網(wǎng)點(diǎn)撤并地區(qū)的延續(xù)服務(wù)和繼續(xù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的承諾成為可能，逐步發(fā)揮出電子銀行對傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的替代和補(bǔ)充作用。 目前，我行已在全國近 300 家主要城市全面開辦電子銀行業(yè)務(wù)。 “理財(cái) e 站通”能夠有效協(xié)助集團(tuán)企業(yè)建立良好的資金運(yùn)作模式，已經(jīng)成為企業(yè)加強(qiáng)資金管理的首選平臺(tái)。 早在上世紀(jì) 90 年代，工行 就在全國率先推出了 95588 電話銀行服務(wù)，并成功樹立了 工行 95588 電話銀行 的良好服務(wù) 形象。 2020 年 — 2020 年連續(xù)兩年被美國 《環(huán)球金融》 雜志評為“中國最佳銀行”。 四、 不斷創(chuàng)新發(fā)展的銀行 中國工商銀行近年來圍繞建設(shè)成為國際一流的現(xiàn)代商業(yè)銀行的改革目標(biāo)，穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)工作，各項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷取得新突破。另外，我行已完成全國儲(chǔ)蓄、牡丹卡業(yè)務(wù)的異地通兌，儲(chǔ)蓄暨靈通卡異地通存通兌業(yè)務(wù)也已在全國 347 個(gè)城市分行全面開通。以上數(shù)據(jù)均位列全國第一。中國工商銀行擁有先進(jìn)的電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和豐富的經(jīng)驗(yàn)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)和服務(wù)品種齊全。電子銀行業(yè)務(wù)手冊 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營銷手冊 1 企業(yè)網(wǎng)上銀行 電子銀行業(yè)務(wù)手冊 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營銷手冊 2 目 錄 第一章 工行簡介 ........................................................... 1 第二章 工行電子銀行 ....................................................... 3 第三章 工 行企業(yè)網(wǎng)上銀行與現(xiàn)金管理 .......................................... 5 第四章 工行企業(yè)網(wǎng)上銀行安全性 .............................................. 7 一、網(wǎng)上銀行的網(wǎng)絡(luò)安全 .......................................................................................... 7 二、網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)安全 .......................................................................................... 8 第五章 工行企業(yè)網(wǎng)上銀行開戶流程 ........................................... 10 一、客戶開戶流程 ................................................................................................... 10 二、銀行端開戶流程 ............................................................................................... 13 三、注冊申請書填寫說明 ........................................................................................ 14 第六章 工行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與功能 .......................................... 18 第一節(jié) 賬戶管理 .....................................................