探討我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的制度制約-資料下載頁(yè)
2025-04-17 14:01本頁(yè)面
【正文】 (一)對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)重復(fù)和真空監(jiān)管并存。隨著金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)交叉不斷增多，以及綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)的推進(jìn)，嚴(yán)格分業(yè)監(jiān)管的效率正在逐漸降低，監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管并存。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)三大金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，不同機(jī)構(gòu)需向不同監(jiān)管部門申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可，執(zhí)行不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，即使是同一業(yè)務(wù)，也需獲得不同部門的許可，重復(fù)監(jiān)管現(xiàn)象突出。在涉及審批權(quán)力的地帶則呈現(xiàn)權(quán)力設(shè)置的重復(fù)和資源控制的重復(fù)。而在涉及責(zé)任追究的地帶則呈現(xiàn)監(jiān)控真空和問(wèn)題處置的真空。 目前開展私人銀行業(yè)務(wù)的一些基礎(chǔ)性、制度性工作尚待完善，如個(gè)人信用評(píng)估體系缺失，而私人銀行又是充滿風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，法律識(shí)別難度大，很容易成為洗錢通道。目前我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間并沒有建立制度化的信息共享、。 此外，從私人銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻來(lái)看，各家銀行也各有標(biāo)準(zhǔn)。私人銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)有待建立。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控和從事私人銀行業(yè)務(wù)的從業(yè)人員資格管理也有待制度化加以規(guī)范。對(duì)此必須研究制定相應(yīng)的私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)范，使這項(xiàng)新業(yè)務(wù)能夠更好地發(fā)展。 (二)完善金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)和合作機(jī)制。目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間溝通不足、信息共享程度低的問(wèn)題較為突出。監(jiān)管協(xié)調(diào)性差是分業(yè)監(jiān)管體制的固有弊端，加之我國(guó)特有的行政體制和行政文化，導(dǎo)致銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三家監(jiān)管部門之間以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中央銀行等宏觀調(diào)控部門之間的協(xié)調(diào)難度大，效果差。這些部門均為獨(dú)立的正部級(jí)單位，自成系統(tǒng)，各司其職，條塊分割，易形成部門利益，造成監(jiān)管真空和摩擦，給跨業(yè)違規(guī)以可乘之機(jī)。隨著以金融創(chuàng)新和綜合經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)的私人銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)監(jiān)管權(quán)歸屬的爭(zhēng)議等這些問(wèn)題將更為突出，并嚴(yán)重影響監(jiān)管效率的提高。 因此在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制前提下，監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制有待健全和加強(qiáng)，應(yīng)盡快明確對(duì)金融交叉業(yè)務(wù)的監(jiān)管安排，著力于完善金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)和合作機(jī)制。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，應(yīng)在穩(wěn)妥推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展需要，在對(duì)法律法規(guī)進(jìn)行修改和完善的前提下，逐步探索可能的統(tǒng)一監(jiān)管體制。 目前我國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)尚處于雛形階段，其業(yè)務(wù)交叉性和復(fù)雜程度還有一個(gè)逐步的發(fā)展過(guò)程。無(wú)論是從降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管有效性的角度，還是從應(yīng)對(duì)新型業(yè)務(wù)、交叉業(yè)務(wù)監(jiān)管挑戰(zhàn)的角度，目前都迫切需要健全和強(qiáng)化分類監(jiān)管體制下的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，以便更好地為我國(guó)開展私人銀行業(yè)務(wù)提供支持。作者：?jiǎn)田w鴿
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