【正文】 份資料私人銀行在歐美國家已經(jīng)有百年歷史。我國經(jīng)濟已經(jīng)持續(xù)保持了20 多年的快速增長, 尤其是近幾年連續(xù)達到和超過了10% 。中資銀行在個人理財和私人銀行業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢是了解和熟悉內(nèi)地的客戶、市場及法律監(jiān)管狀況，有著大量的個人業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和人脈關(guān)系。私人銀行業(yè)務(wù)是高端的中間業(yè)務(wù)，利潤極其豐厚，根據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)表明，美國的私人銀行業(yè)務(wù)過去幾年年均利潤率超過35%，年平均利潤增長12% 至15%，其中資產(chǎn)管理費占收入的45%，經(jīng)紀(jì)費占20%，凈利息收入占25%。 (1)對金融機構(gòu)的信任程度不高。發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是發(fā)現(xiàn)客戶需求，并做出適合客戶要求的解決方案，這有賴于高素質(zhì)私人銀行業(yè)務(wù)家及其背后的專家顧問團隊。這是國內(nèi)銀行同業(yè)者們不可回避的事實。我國目前實行的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管已經(jīng)極大地限制了私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展, 有必要對現(xiàn)行以機構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管模式進行改革, 逐步過渡到功能監(jiān)管條件下的統(tǒng)一監(jiān)管模式。 （五）加強私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險研究, 防范私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險私人銀行業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù),其主要風(fēng)險涉及聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險和洗錢風(fēng)險, 要提前加強風(fēng)險研究, 做好開展私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范工作, 確保私人銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。 三、對我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的幾點建議 （一）創(chuàng)造寬松法律和政策環(huán)境一要盡快修改充實《商業(yè)銀行法》, 在《商業(yè)銀行法》中設(shè)專門章節(jié), 對私人銀行業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入等作出明確的規(guī)定。在類似英國、美國這樣的發(fā)達國家，個人存款所占比例更低，其中英國22%，美國只有10%。 私人銀行業(yè)務(wù)是國內(nèi)新興的金融業(yè)務(wù)，是知識密集型行業(yè)，要求知識面廣、業(yè)務(wù)能力強、實踐經(jīng)驗豐富、敢于競爭、開拓性強、懂技術(shù)、會管理、善營銷的復(fù)合型人才，其決策層、管理層以及一線窗口人員均須具備相應(yīng)的能力，掌握相關(guān)的業(yè)務(wù)理論及操作技能，目前我國商業(yè)銀行的人才還不能完全適應(yīng)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，需要進一步的培訓(xùn)和提高。四是境外理財空間還很有限。私人銀行業(yè)務(wù)作為零售業(yè)務(wù)市場的中堅，零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的核心，國內(nèi)商業(yè)銀行如果加速私人銀行的推出進程，必將有利于市場領(lǐng)地的重分，有利于經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型推進。同時我們應(yīng)該看到，混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)成為一種必然趨勢，為此，國內(nèi)的證券業(yè)、保險業(yè)等將來也會加入到高端財富管理服務(wù)潮流之中，搶占市場。根據(jù)波士頓咨詢公司發(fā)布的《2006 全球財富報告》, 中國共有25 萬戶百萬富翁家庭, 排名已居全球第六。私人銀行的全球市場格局正經(jīng)歷變革，未來幾年內(nèi)亞洲特別是中國將成為高速增長的市場。經(jīng)過近30年的改革開發(fā)和經(jīng)濟發(fā)展，我國居民財富狀況早已今非昔比，中國富人階層的崛起是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的土壤。在競爭激烈的市場中, 使其成為各家銀行必爭之地。供需間的巨大差異和誘人的前景,孕育著銀行業(yè)可擁有的巨大利潤空間?！捌矫窕壁厔萦捎诠芾砀辉Ｋ饺丝蛻糍Y金的利潤豐厚，加上盈利主要來自較穩(wěn)定的費用收入，受市場波動的影響不大，因此私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭將日益加劇。雖然我國金融業(yè)已經(jīng)正式對外開放, 但由于相關(guān)法律和監(jiān)管政策還未及時調(diào)整到位, 私人銀行業(yè)務(wù)還面臨著較多的障礙: 一是分業(yè)監(jiān)管限制。而在中國，這往往不容易被客戶所接受。，產(chǎn)品創(chuàng)新不夠目前，我國商業(yè)銀行提供交易和保值的產(chǎn)品多，提供增值的產(chǎn)品少，特別是缺乏資產(chǎn)管理的含義。在人才方面，國有商業(yè)銀行不但與外資銀行相比處于劣勢，而且比起股份制商業(yè)銀行也顯得落后。首先應(yīng)在大城市、富裕地區(qū)分行籌建私人銀行業(yè)務(wù)部門, 做好私人銀行業(yè)務(wù)的組織準(zhǔn)備工作。因此, 我國商業(yè)銀行應(yīng)及早做好人才準(zhǔn)備, 挑選、培養(yǎng)一批有較高專業(yè)素養(yǎng)、有很好的“人脈”、知識水平、鑒賞水平較高的人員進行培養(yǎng), 做好人才準(zhǔn)備工作。信息時代的來臨對私人銀行業(yè)務(wù)提出了挑戰(zhàn)。這些產(chǎn)品和服務(wù)在我國目前都很缺乏，不能為外資私人銀行業(yè)務(wù)拓展提供有效的工具。(3)投資的觀念和方式。二是反洗錢義務(wù)與發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的矛盾。同時，國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)還處于起步階段，還需要一個普及和推廣的過程。在2006 年年初, 美國花旗銀行有限公司上海分行私人銀行部宣告成立, 并且以1000 萬美元的高昂門檻初涉中國私人銀行領(lǐng)域。而據(jù)中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心對有關(guān)資料的統(tǒng)計分析, 歐洲私人銀行業(yè)務(wù)平均利潤率高達30% , 其年均盈利增長率更高達12% ～15% , 遠優(yōu)于一般的零售銀行業(yè)務(wù)。目前的金融海嘯給歐美的財富市場帶來了較大的負面影響，但在中國整體宏觀經(jīng)濟形勢良好、個人財富持續(xù)增長以及客戶對私人銀行服務(wù)需求不斷增加的背景下，如何借鑒世界先進私人銀行經(jīng)驗，抓住當(dāng)今市場機遇，在有效控制風(fēng)險的前提下，積極發(fā)展我國的私人銀行業(yè)務(wù)具有重要的現(xiàn)實意義。我國私人銀行服務(wù)的市場需求其實早已出現(xiàn)，但私人銀行服務(wù)供給卻嚴(yán)重缺失。其次, 這種高端銀行業(yè)務(wù)的需求市場已經(jīng)在中國形成。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占各項收入的比重最高不超過lO%，最低的不足1%。隨著私人銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,私人銀行業(yè)務(wù)會在更多的大城市展開競爭,