對我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的研究(完整版)
【正文】 專門人才…………………………………………9（三） 做好市場調(diào)查和預(yù)測, 掌握私人銀行客戶資源及其對私人銀行業(yè)務(wù)的需求……………9（四） 根據(jù)市場調(diào)查和需求預(yù)測, 開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品, 設(shè)計(jì)客戶服務(wù)方案, 做好產(chǎn)品和投資方案的準(zhǔn)備工作………………………………………………………………………………………9（五） 加強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)研究, 防范私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)………………………………9對我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的探討摘要：隨著國內(nèi)居民財(cái)富不斷累積，財(cái)富集中程度明顯提高，私人銀行業(yè)務(wù)的潛在客戶群體不斷壯大。境外學(xué)者LynBicker于1996年把私人銀行定義為：“私人銀行是為擁有高額凈財(cái)富的個(gè)人，提供財(cái)富管理、維護(hù)的服務(wù)，并提供投資服務(wù)與商品，以滿足個(gè)人的需求。因此, 私人銀行業(yè)務(wù)的利潤率遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù), 它無疑將成為中國商業(yè)銀行利潤率最高、成長最快且最有前景的戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)。高盛亞洲區(qū)經(jīng)濟(jì)研究部研究結(jié)果表明, 中國20%左右的高收入人群掌握著60% 到70% 的銀行存款、70% 左右的政府債券、70% 左右的股票資產(chǎn)以及很大一部分外匯存款。 （二）國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢從供給角度看，商業(yè)銀行對富?？蛻舻臓帄Z正直線上升。但是對于海外市場缺乏了解，在個(gè)人理財(cái)和私人銀行業(yè)務(wù)上缺乏豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。由于私人銀行業(yè)務(wù)在我國才剛剛起步, 還處于試點(diǎn)階段, 因此, 目前私人銀行業(yè)務(wù)還集中在北京、上海和深圳等城市。據(jù)世界銀行估計(jì)，全球高凈值財(cái)富的富人數(shù)約700 萬，其中私人銀行存款規(guī)模約17 萬億美元，從交易角度看，通常一筆交易的金額即以幾十萬美元為單位,單筆成本較低，其創(chuàng)利能力，遠(yuǎn)優(yōu)于一般零售銀行業(yè)務(wù)。由于我國銀行獲取、審查客戶完整及有效的身份信息和經(jīng)營信息的手段單一, 缺少高水平的甄別技術(shù)和信息手段, 銀行在接受一筆巨額財(cái)產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí), 隨時(shí)可能因涉嫌協(xié)助非法資金外逃或洗錢犯罪而遭受法律懲罰。在西方，全權(quán)委托理財(cái)是盈利最大、成本最低的服務(wù)項(xiàng)目，因此往往被作為推銷的重點(diǎn)和客戶服務(wù)的目標(biāo)。最后，我國開展私人銀行業(yè)務(wù)的一些基礎(chǔ)性工作尚未做好。從國內(nèi)銀行業(yè)的現(xiàn)實(shí)看，目前從事財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理大多是對公業(yè)務(wù)或儲蓄業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)崗人員，他們的知識結(jié)構(gòu)和專業(yè)技能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)高端客戶財(cái)富管理的要求，理財(cái)建議還停留在傳統(tǒng)儲蓄業(yè)務(wù)相關(guān)的服務(wù)上，對于財(cái)富規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃等增值服務(wù)鮮有涉及。 盡管中國的富有人群和其所擁有的流動(dòng)資產(chǎn)增長迅速，和其他國家相比，中國的投資品種單一，個(gè)人存款仍然是主要的投資工具，股票、債券、共同基金所占比例相對較低，投資組合的比例分配不夠均衡。（1）在私人業(yè)務(wù)方面，外資銀行對國內(nèi)銀行的沖擊特別表現(xiàn)在理財(cái)方面，它有好的產(chǎn)品和思路。另一方面信息高速公路為客戶提供了充分的信息，而計(jì)算機(jī)則為客戶快速簡潔地整理和分析這些信息提供了可能，因此，計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為客戶創(chuàng)造了追求高水平、多元化服務(wù)和資產(chǎn)管理方法的條件，而這對我國私人銀行業(yè)來說則是面臨著更大的挑戰(zhàn)。四要對私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行規(guī)范。要運(yùn)用客戶關(guān)系管理系統(tǒng), 分析現(xiàn)有潛在高價(jià)值客戶, 對高價(jià)值客戶提供高價(jià)值的服務(wù)。 （四）根據(jù)市場調(diào)查和需求預(yù)測, 開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品, 設(shè)計(jì)客戶服務(wù)方案, 做好產(chǎn)品和投資方案的準(zhǔn)備工作根據(jù)國外銀行私人銀行服務(wù)的經(jīng)驗(yàn), 私人銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜, 涉及資產(chǎn)管理、投資管理、保險(xiǎn)、信托計(jì)劃、稅務(wù)、藝術(shù)品收藏甚至法律事務(wù)等, 因此, 我國商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國外商業(yè)銀行私人銀行服務(wù)的經(jīng)驗(yàn),提前開發(fā)能滿足各類私人銀行客戶需要的產(chǎn)品和服務(wù)方案, 做好項(xiàng)目準(zhǔn)備。 （二）籌建私人銀行服務(wù)部門, 培養(yǎng)私人銀行專門人才有報(bào)道稱, 外資銀行已經(jīng)瞄準(zhǔn)了中國私人銀行業(yè)務(wù)的巨大市場, 并開始涉足國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)。例如，我國尚未建立個(gè)人信用評估機(jī)構(gòu)，也沒有全社會(huì)統(tǒng)一的個(gè)人信用評估標(biāo)準(zhǔn)，銀行間信息無法共享，造成銀行在辦理個(gè)人消費(fèi)貸款過程中難以對借款人信用的真實(shí)情況作出準(zhǔn)確的判斷，因而大大制約了消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的開展。而目前我國的商業(yè)銀行超級貴賓服務(wù)所面臨主要問題是“產(chǎn)品匱乏”。2003年中國的個(gè)人存款在投資資產(chǎn)組合中比例超過80%，而香港、新加坡、韓國相應(yīng)比例分別是45%，52%和50%。因此，在同外資銀行的人才爭奪戰(zhàn)中，國內(nèi)商業(yè)銀行很可能不僅沒有吸引到人才，反而導(dǎo)致了自身優(yōu)秀人才的流失。因此,商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)承擔(dān)著相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)。(2)對風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)能力不強(qiáng)。國外發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的關(guān)鍵要素之一就是建立一個(gè)有信譽(yù)、為投資者所信賴的保密制度, 但我國《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《稅收征收管理法》等法規(guī)規(guī)定, 不僅公安機(jī)關(guān)、人民檢察院等部門, 即使是工商行政管理、價(jià)格主管部門等眾多部門均能在銀行行使查詢、劃撥等權(quán)利, 銀行很難履行對客戶金融信息保密的承諾。面對商業(yè)銀行競爭格局的變化，我國商業(yè)銀行對外經(jīng)營形象需要進(jìn)行新的提升，要將原本主要向客戶提供以信貸業(yè)務(wù)為核心的經(jīng)營形象，私人銀行的服務(wù)影響的人雖然不多，但是影響力很大，服務(wù)一旦
數(shù)學(xué)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1