對我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務的研究-文庫吧
2025-06-12 14:15 本頁面
【正文】 求……………9（四） 根據(jù)市場調(diào)查和需求預測, 開發(fā)理財產(chǎn)品, 設計客戶服務方案, 做好產(chǎn)品和投資方案的準備工作………………………………………………………………………………………9（五） 加強私人銀行業(yè)務的風險研究, 防范私人銀行業(yè)務的風險………………………………9對我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務的探討摘要：隨著國內(nèi)居民財富不斷累積，財富集中程度明顯提高，私人銀行業(yè)務的潛在客戶群體不斷壯大。我國私人銀行服務的市場需求其實早已出現(xiàn)，但私人銀行服務供給卻嚴重缺失。經(jīng)過近30年的改革開發(fā)和經(jīng)濟發(fā)展，我國居民財富狀況早已今非昔比，中國富人階層的崛起是私人銀行業(yè)務發(fā)展的土壤。私人銀行的全球市場格局正經(jīng)歷變革，未來幾年內(nèi)亞洲特別是中國將成為高速增長的市場。目前的金融海嘯給歐美的財富市場帶來了較大的負面影響，但在中國整體宏觀經(jīng)濟形勢良好、個人財富持續(xù)增長以及客戶對私人銀行服務需求不斷增加的背景下，如何借鑒世界先進私人銀行經(jīng)驗，抓住當今市場機遇，在有效控制風險的前提下，積極發(fā)展我國的私人銀行業(yè)務具有重要的現(xiàn)實意義。本文就我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務的發(fā)展前景進行分析，對我國私人銀行業(yè)務發(fā)展所面臨的困難與機遇，及對私人銀行業(yè)務發(fā)展提出建議的研究。關鍵字：私人銀行 問題和挑戰(zhàn) 建議私人銀行是銀行等金融機構(gòu)眾多業(yè)務中最高端的理財服務，是為那些財富金字塔頂端的富豪們專門服務的，通常只有國際級銀行集團或金融集團才能提供該服務。私人銀行在歐美國家已經(jīng)有百年歷史。境外學者LynBicker于1996年把私人銀行定義為：“私人銀行是為擁有高額凈財富的個人，提供財富管理、維護的服務，并提供投資服務與商品，以滿足個人的需求。” 一、商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢及意義 （一）商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的現(xiàn)狀根據(jù)國外經(jīng)驗, 私人銀行是銀行零售業(yè)務最有前途的業(yè)務。從下面兩點來看, 它也將在中國銀行業(yè)的零售業(yè)務中獨領風騷。首先, 私人銀行能為銀行帶來高額利潤。在競爭激烈的市場中, 使其成為各家銀行必爭之地。根據(jù)中國人民銀行研究生部課題組編制的2005 年中國最大50 家商業(yè)銀行排名, 在商業(yè)銀行業(yè)績表現(xiàn)最佳的一年里, 50 % % 。而據(jù)中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心對有關資料的統(tǒng)計分析, 歐洲私人銀行業(yè)務平均利潤率高達30% , 其年均盈利增長率更高達12% ～15% , 遠優(yōu)于一般的零售銀行業(yè)務。在2005 年, 億美元, 億美元上升了31%。因此, 私人銀行業(yè)務的利潤率遠高于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務, 它無疑將成為中國商業(yè)銀行利潤率最高、成長最快且最有前景的戰(zhàn)略核心業(yè)務。其次, 這種高端銀行業(yè)務的需求市場已經(jīng)在中國形成。中國經(jīng)濟的連續(xù)高速發(fā)展, 使社會富裕人數(shù)劇增, 私人銀行業(yè)務具有了巨大的市場需求。根據(jù)波士頓咨詢公司發(fā)布的《2006 全球財富報告》, 中國共有25 萬戶百萬富翁家庭, 排名已居全球第六。再看《福布斯2005 中國富豪榜》, 2005 年上榜財富超過10 億美元的富豪人數(shù)遠遠超過2004 年, 這是量的變化。然后看看質(zhì)的變化, 2005 年上榜200 億元, 而2006 年第200 名的門檻已經(jīng)增加到10 億元。這些擁有巨額財富的人都需要讓他的資產(chǎn)得到合理投資, 實現(xiàn)保值增值的目的。我國經(jīng)濟已經(jīng)持續(xù)保持了20 多年的快速增長, 尤其是近幾年連續(xù)達到和超過了10% 。高盛亞洲區(qū)經(jīng)濟研究部研究結(jié)果表明, 中國20%左右的高收入人群掌握著60% 到70% 的銀行存款、70% 左右的政府債券、70% 左右的股票資產(chǎn)以及很大一部分外匯存款。中國中產(chǎn)階級的增長速度遠遠高于中國10% 左右的GDP 增長速度, 毫無疑問在未來10 至20 年間, 中國財富積累和產(chǎn)生富人的速度都會是全世界第一。由于私人財富的爆炸式增長, 他們對金融服務的需求也在不斷地發(fā)生著變化, 已經(jīng)開始出現(xiàn)了一個私人銀行業(yè)務的市場。目前,國內(nèi)面臨的實際情況卻是銀行只能提供的簡單的個人理財業(yè)務。供需間的巨大差異和誘人的前景,孕育著銀行業(yè)可擁有的巨大利潤空間。面對私人銀行業(yè)務基本為零, 即將完全開放的中國市場, 外資銀行已經(jīng)在著手搶占這一領域。在2006 年年初, 美國花旗銀行有限公司上海分行私人銀行部宣告成立, 并且以1000 萬美元的高昂門檻初涉中國私人銀行領域。全球最古老的銀行世家法國愛德蒙得洛希爾銀行, 也經(jīng)銀監(jiān)會批準在上海設立了代表處, 專門為富豪們提供財富管理的私人銀行服務。 （二）國內(nèi)私人銀行業(yè)務的發(fā)展趨勢從供給角度看，商業(yè)銀行對富?？蛻舻臓帄Z正直線上升。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占各項收入的比重最高不超過lO%，最低的不足1%。商業(yè)銀行由爭奪存貸業(yè)務為特征的傳統(tǒng)業(yè)務領域，轉(zhuǎn)向爭奪以中間業(yè)務為特征的現(xiàn)代銀行業(yè)務領域的戰(zhàn)略調(diào)整，已經(jīng)勢在必行。同時我們應該看到，混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)成為一種必然趨勢，為此，國內(nèi)的證券業(yè)、保險業(yè)等將來也會加入到高端財富管理服務潮流之中，搶占市場。私人銀行業(yè)務是高端的中間業(yè)務，利潤極其豐厚。根據(jù)權威數(shù)據(jù)表明，
數(shù)學相關推薦
鄂ICP備17016276號-1