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2025-06-27 07:22本頁面
【正文】 作中尋找配合。這種習(xí)慣對于綜合金融服務(wù)提供商尤其重要。因為，綜合金融往往涵蓋的業(yè)務(wù)特別廣泛，單單一項銀行業(yè)務(wù)，就有對公和零售之分，且各自又有負債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，如果換換分法，還有產(chǎn)品方、渠道方，甚至有人同時扮演產(chǎn)品方和渠道方，在如此復(fù)雜的情況下，單兵作戰(zhàn)，不可能做好服務(wù)。平安集團綜合金融的模式，馬明哲用16個字概括，“集團控股，綜合經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管，分業(yè)經(jīng)營，整體上市”。在他看來，綜合金融其實并不玄妙，本質(zhì)與超市沒太大區(qū)別，“理財需求日益增多的客戶，需要一種節(jié)省時力，以最便捷的方式，按照客戶切身的需求，多元化、個性化、一站式的金融服務(wù)”。就金融企業(yè)而言，不同子公司可以共享客戶、IT、后援平臺、品牌等資源，創(chuàng)造單一金融業(yè)務(wù)所不可比擬的優(yōu)勢，其業(yè)務(wù)和利潤結(jié)構(gòu)更為穩(wěn)定。畢竟，金融用戶的獲取成本非常高昂。在中國平安，現(xiàn)在，后臺系統(tǒng)能為交叉銷售提供兩種支持：其一，利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，可以分析何種類型的客戶更容易購買何種類型的產(chǎn)品，進而就特定客戶進行針對性的產(chǎn)品設(shè)計和策略營銷。其二，能夠推測某一位客戶具體需要何種類別的產(chǎn)品，直接通過短信、郵件等形式向客戶做推送，其中，客戶本身的資產(chǎn)信息則是保密的。比如，當C客戶主動來電咨詢的時候，后臺系統(tǒng)可以提示客服D推薦某一款理財產(chǎn)品，可是來電的C賬上持有5萬現(xiàn)金，投資回報率很低，D并不知道。后臺系統(tǒng)對于綜合金融的支持，并不會一直停留在分析與預(yù)測的功能。孫建一說，平安未來設(shè)想能將數(shù)十萬的保險銷售員轉(zhuǎn)化為客戶經(jīng)理，可供出售的產(chǎn)品涵蓋壽險、產(chǎn)險、基金、信托計劃等，至那時，強大的后臺系統(tǒng)將能大大擴展該群體的服務(wù)能力。目前，平安已經(jīng)開始提供“一帳通”等增值服務(wù)，客戶只需要一個賬戶、一套密碼、一次登錄，就可以管理所有平安賬戶和50多個其它機構(gòu)的網(wǎng)上賬戶，實現(xiàn)保險、銀行、證券等一站式服務(wù)。而協(xié)同效應(yīng)已經(jīng)初步顯現(xiàn)。不過，較之國際領(lǐng)先的金融機構(gòu)能向一個客戶賣出45種產(chǎn)品，還是很有距離。某種意義上，綜合金融就近似于一個魔方，雖然只有6個表面、6種顏色，但是，其運作的難度就在于，當你想一面呈現(xiàn)出同種顏色的時候，你必須要全面評估對于其他5面的影響。孫建一說，中國平安正在許多方面進行探索，現(xiàn)在的綜合開拓主要在互為渠道方面做文章，“比如，信托做PE業(yè)務(wù)，就希望能夠在銀行板塊開戶，未來上市，證券板塊來做IPO”，他坦言，現(xiàn)在只要利用制度辦法，比如各地的聯(lián)席會議制度，來協(xié)同推進各項業(yè)務(wù)。孫建一期待平安能夠形成這樣的文化氛圍，“做任何業(yè)務(wù)，其它的板塊都主動思考自己的業(yè)務(wù)線能夠扮演什么樣的角色，做到服務(wù)功能的自動集成?！薄叭绻銢]有養(yǎng)成相互協(xié)作、相互信任的習(xí)慣，綜合金融無從談起，無論你持有多少金融牌照，都僅僅是個持股的投資者?！鳖櫭粽f。
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