個人理財管理及財務管理知識分析資料-資料下載頁
2025-06-25 00:18本頁面
【正文】 定期存款。小王打算買一輛12萬左右的?？怂罐I車，同時需準備2萬左右的稅費及保險費。你覺得他應該怎樣利用銀行理財產品管理他的日常資金及完成他的買車計劃。1998年4月，劉某等四人應聘到某公司，公司在待遇方面提出如果職工堅持要求辦理社會保險的話，從職工工資中每月扣除300元。劉某等覺得還是多拿點工資好，至于辦不辦社會保險，也沒什么關系。于是雙方簽訂了三年的勞動合同，在合同中規(guī)定每月工資2000元，對社會保險事宜公司不予負責。請問這樣做合法嗎？為什么? 答案參考:這樣做不合法。該案中雙方雖然在自愿、協(xié)商一致的基礎上，簽訂了勞動合同，但是由于合同中有關社會保險約定的內容違反了國家現(xiàn)行法律、行政法規(guī)的規(guī)定，從而導致雙方合同中約定的部分條款無效，應當依法予以糾正。國家制定了一系列法律法規(guī)保障職工依法參加社會保險。《勞動法》明確規(guī)定，“用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納社會保險費?！薄渡鐣ｋU費征繳暫行條例》第四條規(guī)定，“繳費單位、繳費個人應當按時足額繳納社會保險費?！辈⑶颐鞔_規(guī)定了繳費單位的義務：向當?shù)厣鐣ｋU經辦機構辦理社會保險登記，參加社會保險；按月向社會保險經辦機構申報應繳納的社會保險費數(shù)額并在規(guī)定的期限內繳納，履行代扣代繳義務等。根據(jù)國家法律法規(guī)的規(guī)定，社會保險是國家強制保險，為職工辦理社會保險是用人單位法定義務，因此，劉某所在單位有義務為其辦理社會保險。而本案中，雙方約定公司不負責為劉某等辦理社會保險，雖然是雙方在自愿基礎上的約定，但是約定內容與法律、法規(guī)的規(guī)定相抵觸，自愿簽訂并不能改變其違法性質，因此該條款是無效條款，對合同雙方沒有法律約束力，并且應當依法予以糾正。2004年10月9日，某餐館招聘了一名男傳菜生杜某，但未按規(guī)定對杜某進行體檢并辦理健康證。2004年10月15日晚上8點左右，杜某在工作中突發(fā)大咳血，當即被餐館工作人員送往醫(yī)院搶救，晚上10時多，經醫(yī)院搶救無效病亡。杜某病亡后，餐館向公安部門報案，公安部門接案后經法醫(yī)鑒定杜某為猝死。2005年2月，杜某的母親曹某向勞動行政部門申請杜某為工亡，但餐館負責人認為與杜某未簽訂勞動合同，雙方不存在勞動關系。曹某遂向石景山區(qū)勞動仲裁委員會提交仲裁申請，要求確認杜某與該餐館存在勞動關系，并向仲裁委員會提交了由餐館法人簽字的醫(yī)療單據(jù)和公安部門的調查筆錄。您認為仲裁委員會如何處理這件事呢？答案參考:仲裁委員會在庭審過程中，曹某提供了公安部門的調查筆錄，餐館的負責人和大堂經理均明確表示杜某為該餐館傳菜生，仲裁委員會認為雙方的勞動關系明確，應當確認雙方的勞動關系。按照《工傷保險條例》的規(guī)定，職工“在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的”視同工亡，杜某應認定為工亡。問題的關鍵在于該餐館既未對杜某進行體檢，也未給其繳納工傷保險，且餐館的職工均未參加工傷保險。那么，按照《工傷保險條例》的規(guī)定，由此給曹某帶來的48個月工資（近10萬元）的工亡待遇應由餐館承擔。一方面，餐館注冊資金只有6萬元，認定工傷后支付能力有一定的困難；另一方面，曹某想拿到工亡補助金也將有一定的時間過程。因此，雙方當事人在互諒互讓、平等自愿的原則基礎上，通過仲裁員的努力調解，最終達成了一致意見餐館一次性支付曹某工亡補助金4萬元；曹某自愿放棄其他申訴請求。有人說，炒股影響大學生學習，還助長投機意識；有人說，炒股可以鍛煉大學生理財能力，早日適應社會。請問你對大學生投資股市有什么看法？理由是什么？ 李小姐27歲， 剛剛完婚，且和丈夫在同一個事業(yè)單位上班，社保齊全。李小姐夫妻和父母同住，家庭支出多由父母開銷。夫妻二人除去養(yǎng)車費用等各項生活開支，年結余約8萬元?，F(xiàn)有20萬元銀行存款，其中5萬元投入股市，3萬元投入期貨。 李小姐計劃兩年內要孩子，5至10年內全家合力再買一套120平方米左右的房子。請幫她策劃一下這樣的家庭情況怎樣理財更合理？ 答案參考: ①.增加李小姐夫婦的意外險、意外傷害險和重大醫(yī)療保險。 ②.將20萬元存款留出3萬元備用金，其他的17萬元配置新股申購理財產品或債券型基金，并將每個月的結余通過定投平衡型基金的方式提高家庭資產收益率。 ?、?建議將5萬元股票資產轉變成ETF基金或者是LOF基金。3萬元的期貨投資仍可繼續(xù)保留。目前28萬元的投資組合在5年后可大致增值到40萬元(按照7%的投資組合回報率計算)。每年將結余定投于平衡型基金亦可獲得50萬元的投資收入(按照7%的投資回報率計算)。 收入增加時可提前還貸。孩子出生之后，家庭年支出會增加2萬元，待小孩上幼兒園之后還會再增加1萬元。5年后，已有孩子的李小姐夫婦每年結余在5至6萬元之間。因此建議購房首付款為80萬元，貸款金額控制在60萬左右，貸款25年，%。另外，隨著夫婦雙方收入的增加，可提前還貸以減少利息支出。 ?、?此外，如果資產組合沒有實現(xiàn)7%以上的投資回報率，購房計劃就需延期；如果收入未大幅增長，建議月供還款額控制在4200元以下。假如你現(xiàn)在有5萬元現(xiàn)金，你打算怎樣利用所學知識進行合理的投資理財？請結合所學的理財方式，并根據(jù)你的實際情況，選擇合適的投資、保障產品，設計一份未來的個人理財計劃。自己設計一道綜合理財題目并解答。14 / 14
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