個(gè)人理財(cái)管理及財(cái)務(wù)管理知識(shí)分析資料-資料下載頁(yè)
2025-06-25 00:18本頁(yè)面
【正文】 定期存款。小王打算買一輛12萬(wàn)左右的福克斯轎車，同時(shí)需準(zhǔn)備2萬(wàn)左右的稅費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)。你覺得他應(yīng)該怎樣利用銀行理財(cái)產(chǎn)品管理他的日常資金及完成他的買車計(jì)劃。1998年4月，劉某等四人應(yīng)聘到某公司，公司在待遇方面提出如果職工堅(jiān)持要求辦理社會(huì)保險(xiǎn)的話，從職工工資中每月扣除300元。劉某等覺得還是多拿點(diǎn)工資好，至于辦不辦社會(huì)保險(xiǎn)，也沒什么關(guān)系。于是雙方簽訂了三年的勞動(dòng)合同，在合同中規(guī)定每月工資2000元，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)事宜公司不予負(fù)責(zé)。請(qǐng)問這樣做合法嗎？為什么? 答案參考:這樣做不合法。該案中雙方雖然在自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，簽訂了勞動(dòng)合同，但是由于合同中有關(guān)社會(huì)保險(xiǎn)約定的內(nèi)容違反了國(guó)家現(xiàn)行法律、行政法規(guī)的規(guī)定，從而導(dǎo)致雙方合同中約定的部分條款無(wú)效，應(yīng)當(dāng)依法予以糾正。國(guó)家制定了一系列法律法規(guī)保障職工依法參加社會(huì)保險(xiǎn)?！秳趧?dòng)法》明確規(guī)定，“用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)?！薄渡鐣?huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》第四條規(guī)定，“繳費(fèi)單位、繳費(fèi)個(gè)人應(yīng)當(dāng)按時(shí)足額繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。”并且明確規(guī)定了繳費(fèi)單位的義務(wù)：向當(dāng)?shù)厣鐣?huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理社會(huì)保險(xiǎn)登記，參加社會(huì)保險(xiǎn)；按月向社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申報(bào)應(yīng)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額并在規(guī)定的期限內(nèi)繳納，履行代扣代繳義務(wù)等。根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制保險(xiǎn)，為職工辦理社會(huì)保險(xiǎn)是用人單位法定義務(wù)，因此，劉某所在單位有義務(wù)為其辦理社會(huì)保險(xiǎn)。而本案中，雙方約定公司不負(fù)責(zé)為劉某等辦理社會(huì)保險(xiǎn)，雖然是雙方在自愿基礎(chǔ)上的約定，但是約定內(nèi)容與法律、法規(guī)的規(guī)定相抵觸，自愿簽訂并不能改變其違法性質(zhì)，因此該條款是無(wú)效條款，對(duì)合同雙方?jīng)]有法律約束力，并且應(yīng)當(dāng)依法予以糾正。2004年10月9日，某餐館招聘了一名男傳菜生杜某，但未按規(guī)定對(duì)杜某進(jìn)行體檢并辦理健康證。2004年10月15日晚上8點(diǎn)左右，杜某在工作中突發(fā)大咳血，當(dāng)即被餐館工作人員送往醫(yī)院搶救，晚上10時(shí)多，經(jīng)醫(yī)院搶救無(wú)效病亡。杜某病亡后，餐館向公安部門報(bào)案，公安部門接案后經(jīng)法醫(yī)鑒定杜某為猝死。2005年2月，杜某的母親曹某向勞動(dòng)行政部門申請(qǐng)杜某為工亡，但餐館負(fù)責(zé)人認(rèn)為與杜某未簽訂勞動(dòng)合同，雙方不存在勞動(dòng)關(guān)系。曹某遂向石景山區(qū)勞動(dòng)仲裁委員會(huì)提交仲裁申請(qǐng)，要求確認(rèn)杜某與該餐館存在勞動(dòng)關(guān)系，并向仲裁委員會(huì)提交了由餐館法人簽字的醫(yī)療單據(jù)和公安部門的調(diào)查筆錄。您認(rèn)為仲裁委員會(huì)如何處理這件事呢？答案參考:仲裁委員會(huì)在庭審過(guò)程中，曹某提供了公安部門的調(diào)查筆錄，餐館的負(fù)責(zé)人和大堂經(jīng)理均明確表示杜某為該餐館傳菜生，仲裁委員會(huì)認(rèn)為雙方的勞動(dòng)關(guān)系明確，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)雙方的勞動(dòng)關(guān)系。按照《工傷保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，職工“在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的”視同工亡，杜某應(yīng)認(rèn)定為工亡。問題的關(guān)鍵在于該餐館既未對(duì)杜某進(jìn)行體檢，也未給其繳納工傷保險(xiǎn)，且餐館的職工均未參加工傷保險(xiǎn)。那么，按照《工傷保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，由此給曹某帶來(lái)的48個(gè)月工資（近10萬(wàn)元）的工亡待遇應(yīng)由餐館承擔(dān)。一方面，餐館注冊(cè)資金只有6萬(wàn)元，認(rèn)定工傷后支付能力有一定的困難；另一方面，曹某想拿到工亡補(bǔ)助金也將有一定的時(shí)間過(guò)程。因此，雙方當(dāng)事人在互諒互讓、平等自愿的原則基礎(chǔ)上，通過(guò)仲裁員的努力調(diào)解，最終達(dá)成了一致意見餐館一次性支付曹某工亡補(bǔ)助金4萬(wàn)元；曹某自愿放棄其他申訴請(qǐng)求。有人說(shuō)，炒股影響大學(xué)生學(xué)習(xí)，還助長(zhǎng)投機(jī)意識(shí)；有人說(shuō)，炒股可以鍛煉大學(xué)生理財(cái)能力，早日適應(yīng)社會(huì)。請(qǐng)問你對(duì)大學(xué)生投資股市有什么看法？理由是什么？ 李小姐27歲， 剛剛完婚，且和丈夫在同一個(gè)事業(yè)單位上班，社保齊全。李小姐夫妻和父母同住，家庭支出多由父母開銷。夫妻二人除去養(yǎng)車費(fèi)用等各項(xiàng)生活開支，年結(jié)余約8萬(wàn)元?，F(xiàn)有20萬(wàn)元銀行存款，其中5萬(wàn)元投入股市，3萬(wàn)元投入期貨。 李小姐計(jì)劃兩年內(nèi)要孩子，5至10年內(nèi)全家合力再買一套120平方米左右的房子。請(qǐng)幫她策劃一下這樣的家庭情況怎樣理財(cái)更合理？ 答案參考: ①.增加李小姐夫婦的意外險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和重大醫(yī)療保險(xiǎn)。 ②.將20萬(wàn)元存款留出3萬(wàn)元備用金，其他的17萬(wàn)元配置新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品或債券型基金，并將每個(gè)月的結(jié)余通過(guò)定投平衡型基金的方式提高家庭資產(chǎn)收益率。 ③.建議將5萬(wàn)元股票資產(chǎn)轉(zhuǎn)變成ETF基金或者是LOF基金。3萬(wàn)元的期貨投資仍可繼續(xù)保留。目前28萬(wàn)元的投資組合在5年后可大致增值到40萬(wàn)元(按照7%的投資組合回報(bào)率計(jì)算)。每年將結(jié)余定投于平衡型基金亦可獲得50萬(wàn)元的投資收入(按照7%的投資回報(bào)率計(jì)算)。 收入增加時(shí)可提前還貸。孩子出生之后，家庭年支出會(huì)增加2萬(wàn)元，待小孩上幼兒園之后還會(huì)再增加1萬(wàn)元。5年后，已有孩子的李小姐夫婦每年結(jié)余在5至6萬(wàn)元之間。因此建議購(gòu)房首付款為80萬(wàn)元，貸款金額控制在60萬(wàn)左右，貸款25年，%。另外，隨著夫婦雙方收入的增加，可提前還貸以減少利息支出。 ?、?此外，如果資產(chǎn)組合沒有實(shí)現(xiàn)7%以上的投資回報(bào)率，購(gòu)房計(jì)劃就需延期；如果收入未大幅增長(zhǎng)，建議月供還款額控制在4200元以下。假如你現(xiàn)在有5萬(wàn)元現(xiàn)金，你打算怎樣利用所學(xué)知識(shí)進(jìn)行合理的投資理財(cái)？請(qǐng)結(jié)合所學(xué)的理財(cái)方式，并根據(jù)你的實(shí)際情況，選擇合適的投資、保障產(chǎn)品，設(shè)計(jì)一份未來(lái)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。自己設(shè)計(jì)一道綜合理財(cái)題目并解答。14 / 14
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