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正文內(nèi)容

個人理財及理財管理知識分析考試-資料下載頁

2025-06-27 12:54本頁面
  

【正文】 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》共分六章,分別為:總則、監(jiān)督管理機構(gòu)、監(jiān)督管理職責(zé)、監(jiān)督管理措施、法律責(zé)任和附則。 監(jiān)管目標一是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,維護公眾對銀行業(yè)的信心;二是保護銀行來公平競爭,提高銀行業(yè)競爭能力。 監(jiān)管措施銀行業(yè)監(jiān)督措施主要有:(1)要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料(2)現(xiàn)場檢查(3)與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話制度(4)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息(5)對違規(guī)行為進行處理、處罰(6)對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組(7)對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷(8)查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的帳戶 《中華人民共和國證券法》概述:《證券法》調(diào)整證券發(fā)行、交易、監(jiān)管等活動中的經(jīng)濟關(guān)系,共分十二章基本原則(1)分開、公平、公正原則(2)自愿有償、誠實信用的原則(3)合法原則(4)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則(5)保護投資者合法權(quán)益的原則(6)國家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的原則證券機構(gòu)(1)證券交易所1990年12月設(shè)立的上海證券交易所和1991年7月設(shè)立的深圳證券交易所兩家證券交易所。(2)證券公司(3)證券登記結(jié)算機構(gòu)(4)證券交易服務(wù)機構(gòu)(5)證券業(yè)協(xié)會(6)證券監(jiān)督管理機構(gòu)證券交易的有關(guān)規(guī)定(1)限制和禁止的證券交易行為的一般規(guī)定。(2)禁止利用內(nèi)幕信息從事證券交易?!蹲C券法》第七十三條規(guī)定:“禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕人信息從事證券交易活動”。內(nèi)幕信息的知情人包括:發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員;持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員,公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員;證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員;保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)的有關(guān)人員;國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他人。內(nèi)幕信息是指證券交易活動中,涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息??赡軐ι鲜泄竟善苯灰變r格產(chǎn)生較大最影響的重大事件包括:共12條詳見教材P183至P184。(3)禁止操縱證券市場的行為。所謂操縱市場,是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的,利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán),影響證券市場價格,制造證券市場假象,誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定,擾亂證券市場秩序的行為。(4)禁止欺詐客房行為。禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為:①違背客戶的委托為其買賣證券;②不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件;③挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金;④未經(jīng)客戶的委托,擅自為客戶買賣證券,或者假借客戶的名義買賣證券;⑤為牟取傭金收入,誘使客戶進行不必要的證券買賣;⑥利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息;⑦其他違背客戶真實意思表示,損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的,行為人應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。(5)禁止虛假陳述和信息誤導(dǎo)行為一是虛假陳述行為二是編造并傳播虛假信息(6)禁止的其他行為①禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易;禁止法人出借自己或者他人的證券戶。②依法拓寬資金入市渠道,禁止資金違規(guī)流入股市。③禁止任何人挪用公款買賣證券??蛻艚灰捉Y(jié)算賬戶管理客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的,管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。禁止任何單位或者個人以形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券。違反《證券法》的法律責(zé)任《證券法》的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類:(1)發(fā)行人擅自發(fā)行證券民事責(zé)任(2)虛假陳述的民事責(zé)任(3)內(nèi)幕交易的民事責(zé)任(4)操縱市場行為的民事責(zé)任《中華人民共和國證券投資基金法》基本內(nèi)容《證券投資基金法》于2004年6月1日起施行?!蹲C券投資基金法》對證券投資基金的性質(zhì)、地位、基金財產(chǎn)、基金管理人與托管人、基金的募集、封閉式基金的份額交易、開放式基金份額的申購與贖回、基金的投資運作與信息披露、基金合同的變更終止與財產(chǎn)清算、基金份額持有人權(quán)利與持有人大會、法律責(zé)任等內(nèi)容作了全面規(guī)定。《證券投資基金法》共分十二章和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條內(nèi)容(1)證券投資基金概念證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨立財產(chǎn),由基金托管人(商業(yè)銀行)托管,基金管理人(基金公司)管理,以投資組合的方式進行證券投資。證券投資基金具有以下特點:第一,證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金。第二,證券投資基金是一種間接的證券投資方式;投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。第三,證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點。第四,證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險的好處。第五,流動性強。①基金管理人基金管理人是負責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機構(gòu)。設(shè)立基金管理公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:詳教材P190。②基金托管人基金托管人應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé):(一)安全保管基金財產(chǎn);(二)按照規(guī)定開設(shè)基金財產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶;(三)對所托管的不同基金財產(chǎn)分別設(shè)置賬戶,確?;鹭敭a(chǎn)完整與獨立;(四)保存基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料;(五)按照基金合同的約定,根據(jù)基金管理人的投資指令,及時辦理清算、交割事宜;(六)辦理與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的信息披露事項;(七)對基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見;(八)復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格;(九)按照規(guī)定召集基金份額持有人大會;(十)按照規(guī)定監(jiān)管基金管理人的投資運作;(十一)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。③基金份額持有人基金投資者即基金份額持有人,通過購買基金管理公司發(fā)行的基金份額,按其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險?;鸱蓊~持有人享有下列權(quán)利:詳見教材P192。④基金合同基金合同就是指基金管理人、托管人、投資者設(shè)立投資基金而訂立的用以明確基金當(dāng)事人各方權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的書面法律文件?;鸷贤瑧?yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:詳教材P193。(2)基金的分類 基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。(3)募集基金基金管理人依照本法發(fā)售基金份額,募集基金,應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理提交下列文件:(一)申請報告;(二)基金合同草案;(三)基金托管協(xié)議草案;(四)招募說明書草案;(五)基金管理人和基金托管人的資格證明文件;(六)經(jīng)會計師事務(wù)所審計的基金管理人和基金托管人最近三年或者成立以來的財務(wù)會計報告;(七)律師事務(wù)所出具的法律意見書;基金招募說明書應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:(一)基金募集申請的核準文件名稱和核準日期;(二)基金管理人、基金托管人的基本情況;(三)基金合同和基金托管協(xié)議的內(nèi)容摘要;(四)基金份額的發(fā)售日期、價格、費用和期限;(五)基金份額的發(fā)售方式、發(fā)售機構(gòu)及登記機構(gòu)名稱;(六)出具法律意見書的律師事務(wù)所和審計基金財產(chǎn)的會計師事務(wù)所的名稱和住所;(七)基金管理人、基金托管人報酬及其他有關(guān)費用的提取、支付方式與比例;(八)風(fēng)險警示內(nèi)容;(九)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他內(nèi)容?;鹉技暾埥?jīng)核準后,方可發(fā)售基金份額。(4)基金份額的交易基金份額上市交易,應(yīng)當(dāng)符合下列條件:(一)基金的募集符合本法規(guī)定;(二)基金合同期限為五年以上;(三)基金募集金額不低于二億元人民幣;(四)基金份額持有人不少于一千人;(五)基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。有下列情形之一的,由證券交易所終止其上市交易,并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案:(一)不再具備本法第四十八條規(guī)定的上市交易條件;(二)基金合同期限屆滿;(三)基金份額持有人大會決定提前終止上市交易;(四)基金合同約定的或者基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的終止上市交易的其他情形。(5)基金份額的申購與贖回①基本概念基金份額申購,是指投資人按照基金份額申購價格,申請購買基金管理人管理的開放式基金的基金份額?;鸱蓊~贖回,是指基金份額持有人按照基金份額贖回價格,要求基金管理人購回其所持有的開放式基金的基金份額。②基金申購贖回的價格基金份額的申購、贖回價格,依據(jù)申購、贖回日基金份額凈值加、減有關(guān)費用計算。(6)基金的運作與信息披露①基金財產(chǎn)②應(yīng)當(dāng)公開披露的信息公開披露的基金信息包括:以下十一條信息詳見教材P198。(7)法律責(zé)任 《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國保險法》于1995年10月1日起施行。2002年10月28日通過《關(guān)于修改《中華人民共和國保險法》的決定》 《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為,共分八章。保險合同(1)保險合同概述保險合同是投保人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 保險合同分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。(2)保險合同的訂立①保險合同的內(nèi)容保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項:詳細見教材P201。②訂立保險合同時的告知義務(wù)投保人故意隱瞞事實,不履行如實告知義務(wù)的,或者因過失未履行如實告知義務(wù),足以影響保險人決定是否同意或者提高保險費率的,保險人有權(quán)解除保險合同。(3)保險合同的履行保險合同的履行,是指保險合同生效后,合同主體全面、適當(dāng)完成各自承擔(dān)的約定義務(wù)的行為。①投保人、被保險人的義務(wù)②保險人的義務(wù)③保險的理賠與索賠《保險法》就索賠與理賠的程序作了如下規(guī)定:第一,出險通知。第二,提供索賠單證。第三核定賠償。在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi),履行賠償或者給付保險金義務(wù)。④保險的索賠時效人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起五年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起二年。保險代理人、保險經(jīng)紀人的定義 保險代理人是根據(jù)保險人的委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位。(2)《保險法》的相關(guān)規(guī)定(3)代理人、經(jīng)紀人的職業(yè)許可 《中華人民共和國信托法》基本內(nèi)容信托當(dāng)事人的當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人?!吨腥A人民共和國信托法》于2001年10月1日起施行?!缎磐蟹ā返恼{(diào)整對象是信托關(guān)系,其范圍涵蓋了民事信托、營業(yè)信托、公益信托。共分為七章。與商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容(1)關(guān)于委托人權(quán)利和義務(wù)(2)關(guān)于受托人權(quán)利和義務(wù)(3)關(guān)于受益人權(quán)利和義務(wù) 《中華人民共和國個人所得稅法》《中華人民共和國》是調(diào)整征稅機關(guān)與自然人之間在個人所得稅的征納與管理過程中所發(fā)生 社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條(1)個人所得稅納義務(wù)人(2)個人所得稅對象下列各項個人所得,應(yīng)納個人所和稅:如下列十一條詳教材P209.(3)免納和減征個人所得稅的個人收項目有下列情形之一的,經(jīng)批準可以減征個人所得稅:詳教材P210.(4)個人所得稅的征收管理 《中華人民共和國物權(quán)法》《物權(quán)法》的基本內(nèi)容《中華人民共和國物權(quán)法》分五編十九章,對物權(quán)的設(shè)立、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)等進行了詳細規(guī)定,于2007年10月1 日開始施行。《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬,保護物權(quán),充分發(fā)揮物的效用,維護社會主義市場經(jīng)濟秩序,維護國家基本經(jīng)濟制度,關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律。和商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容(1)不動產(chǎn)登記管理(2)動產(chǎn)的交付管理(3)擔(dān)保物權(quán)(4)抵押債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押:(一)建筑物和其他土地附著物;(二)建設(shè)用地使用權(quán);(三)以招標、拍賣、分開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);(四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通運輸工具;(七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。下列財產(chǎn)不得抵押:(一)土地所有權(quán);(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)有明或者有爭議的財產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。設(shè)立抵押權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款:(一)被擔(dān)保債權(quán)的種類數(shù)額;(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(三)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;(四)擔(dān)保的范圍;(5)質(zhì)押 設(shè)立質(zhì)權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂閱質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款:(一)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(三)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;(四)擔(dān)保的范圍;(五)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。(6)留置 個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī) 《中華人民共和國外資銀行管理條例》于2006年11月8日經(jīng)國務(wù)院第155次常務(wù)會議通過,自2006年12月11日起施行。 《期貨交易管理條例》主要內(nèi)容《期貨交易管理條例》自2007年4月15日起施行。條例將適用范圍從原來的商品期貨擴大到商品、金融期貨和期權(quán)合約交易。明確界定期貨公司是依照《中華人民共和國公司法》和《期貨交易管理條例》規(guī)定設(shè)立的經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。期貨公司除經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)外,還可以申請境外期貨經(jīng)紀、期貨投資咨詢以及國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要內(nèi)務(wù)期貨交易的有關(guān)概念(一)期貨合約(二)期權(quán)合約(三)保證金(四)結(jié)算(五)交割(六)平倉(七)持倉量(八)持倉限額(九)倉單(十)漲跌停板(十一)內(nèi)幕信息(十二)內(nèi)幕信息的知情人員 個人理財業(yè)務(wù)活動涉
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