電子銀行業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)-資料下載頁(yè)
2024-11-07 05:24本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】電子銀行包括電話銀行與網(wǎng)上銀行。電話銀行業(yè)務(wù)是指利用。交易和人工座席兩種服務(wù)方式。詢、宣傳營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。變更”、“查詢”、“注銷(xiāo)”等管理功能。同時(shí)，針對(duì)網(wǎng)銀客戶遺忘。失、服務(wù)暫停/恢復(fù)、柜面報(bào)表查詢、預(yù)約開(kāi)戶查詢等功能。電子銀行服務(wù)協(xié)議》進(jìn)行辦理。行系統(tǒng)支持省內(nèi)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)）。普通柜員操作，由綜合柜員授。合一戶，顯示關(guān)聯(lián)的賬/卡號(hào)，是否關(guān)聯(lián)項(xiàng)選擇是/否關(guān)聯(lián)。調(diào)“個(gè)人電子銀行個(gè)人基本信息查詢”。否開(kāi)通了個(gè)人網(wǎng)上銀行功能及電話銀行功能?？蛑酗@示查詢到的理財(cái)卡；如沒(méi)有理財(cái)卡，則無(wú)任何顯示。如該賬號(hào)為信用卡，電話銀行?？蛻粼O(shè)置“電子銀行登錄密碼”。根據(jù)開(kāi)通“個(gè)人網(wǎng)上銀行/電話銀行”的相應(yīng)功能（如。認(rèn)為開(kāi)通；否則默認(rèn)為關(guān)閉。插入電子銀行服務(wù)簽約回執(zhí)，按任意鍵開(kāi)始打印”的提示信息，到“電子銀行客戶指定信息維護(hù)”交易。號(hào)、“指定轉(zhuǎn)賬”功能的狀態(tài)、“指定匯款”功能的狀態(tài)。由綜合柜員授權(quán)。戶為本幣卡，輸入賬戶密碼。
【正文】 1）電話銀行登錄密碼，則彈出“電話銀行未開(kāi)通，不能重置電話銀行登錄密碼！”的提示信息。 （ 7）選擇正確的重置密碼類(lèi)型，提示“該交易需要綜合柜員授權(quán)！”。綜合柜員授權(quán)。 （ 8）授權(quán)成功，重置密碼。要求輸入 2次，必須一致。 （ 9）確定發(fā)送交易。交易發(fā)送成功，彈出“請(qǐng)插入電子銀行服務(wù)簽約回執(zhí) ，按任意鍵開(kāi) 始打?。保迦氪蛴??！半娮鱼y行密碼重置”交易結(jié)束。 電子銀行密碼重置 業(yè)務(wù) 流程圖 電 子 銀 行 密 碼 重 置 業(yè) 務(wù) 流 程普 通 柜 員 綜 合 柜 員客 戶客 戶 填 寫(xiě) 電 子 銀 行申 請(qǐng) 書(shū)審 核 申 請(qǐng) 書(shū)根 據(jù) 提 示 輸 入 賬 戶的 相 關(guān) 信 息交 易 成 功NYR 1客 戶 輸 入 賬 戶 密 碼個(gè) 人 基 本 信 息 查 詢成 功打 印 申 請(qǐng) 書(shū)系 統(tǒng) 校 驗(yàn) 賬 號(hào)選 擇 重 置 密 碼 類(lèi) 型 授 權(quán)客 戶 重 置 密 碼 風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)見(jiàn) 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與控制要點(diǎn) （交易碼： 960402） 功能描述 網(wǎng)銀客戶需要鎖定該客戶，使該客戶暫時(shí)無(wú)法進(jìn)行網(wǎng)銀交易，客戶需持本人實(shí)名證件到郵政儲(chǔ)蓄銀行柜面進(jìn)行網(wǎng)銀服務(wù)暫停交易。 普通柜員操作。 操作步驟 （ 1）柜員輸入客戶的姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼。確定發(fā)送交易。 （ 2）交易發(fā)送成功。彈出“請(qǐng)插入 電子銀行 服務(wù)簽約回執(zhí) ， 按任意鍵開(kāi)始打印 … ” ,插入打印。“網(wǎng)銀服務(wù)暫?！苯灰淄瓿伞? 恢復(fù) （交易碼： 960403） 功能描述 網(wǎng)銀客戶暫停了服務(wù)，希望恢復(fù)網(wǎng)銀交易，客戶需要持本人實(shí)名證件到郵政儲(chǔ)蓄銀行柜面進(jìn)行網(wǎng)銀服務(wù)恢復(fù)。 普通柜員操作， 由 綜合柜員授權(quán)。 操作步驟 1）柜員輸入客戶的姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、卡折類(lèi)別、卡 /折號(hào)。 （ 2）如賬戶為信用卡，輸入 CVV有效期、查詢密碼；如賬戶為本幣活期折 /外幣折，輸入存折印刷號(hào)，賬戶密碼；如賬戶為本幣卡，輸入賬戶密碼。 （ 3）彈出“該交易需要 綜合柜員授權(quán)！”的提示信息。綜合柜員授權(quán)。 （ 4）授權(quán)成功，根據(jù)輸入的客戶的卡折類(lèi)別對(duì)賬號(hào)進(jìn)行校驗(yàn)： （ 5）卡 /折校驗(yàn)成功，個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)重新啟動(dòng)。 （ 6）服務(wù)重新啟動(dòng)成功，彈出“請(qǐng)插入 電子銀行服務(wù)簽約回執(zhí) ，按任意鍵開(kāi)始打印 … ”，插入打印。 “網(wǎng)銀服務(wù)恢復(fù)”交易完成。 網(wǎng)銀服務(wù) 恢復(fù)業(yè)務(wù) 流程圖 網(wǎng) 銀 服 務(wù) 恢 復(fù) 業(yè) 務(wù) 流 程普 通 柜 員 綜 合 柜 員客 戶客 戶 填 寫(xiě) 電 子 銀 行申 請(qǐng) 書(shū)審 核 申 請(qǐng) 書(shū)根 據(jù) 提 示 輸 入 賬 戶的 相 關(guān) 信 息交 易 成 功NYR 1客 戶 輸 入 賬 戶 密 碼打 印 申 請(qǐng) 書(shū)授 權(quán)系 統(tǒng) 校 驗(yàn) 賬 號(hào) 風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)見(jiàn) 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與控制要點(diǎn) （交易碼 ： 960404） （ 暫未開(kāi)通 ） （交易碼 ： 960405） 功能描述 柜員查看柜面交易報(bào)表，包括網(wǎng)銀客戶注冊(cè) /撤銷(xiāo) /變更統(tǒng)計(jì)表，網(wǎng)銀客戶注冊(cè) /撤銷(xiāo) /變更明細(xì)表，網(wǎng)銀賬戶簽約 /撤銷(xiāo) /變更統(tǒng)計(jì)表。 普通柜員操作。 操作步驟 （ 1）柜員輸入報(bào)表類(lèi)型、機(jī)構(gòu)號(hào)、起始日期、結(jié)束日期。 （ 2）確定發(fā)送交易。發(fā)送成功，跳到“網(wǎng)銀報(bào)表查詢（子）” 界面，相應(yīng)信息回顯。 （ 3）選擇“前端打印”或“主機(jī)打印”。打印完成，“網(wǎng)銀柜面報(bào)表”交易完成。 18 預(yù)約開(kāi)戶 /換卡 （交易碼 ： 960501） 功能描述 客戶在網(wǎng)上預(yù)約客戶／換卡，持本人實(shí)名證件和網(wǎng)上 預(yù)約獲得的預(yù)約開(kāi)戶號(hào)，實(shí)現(xiàn)預(yù)約開(kāi)戶 /換卡信息查 詢，進(jìn)行開(kāi)戶 。 普通柜員操作。 操作步驟 （ 1）柜員輸入客戶證 件類(lèi)型、證件號(hào)碼、預(yù)約類(lèi)型及在網(wǎng)上預(yù)約時(shí)獲得的預(yù)約開(kāi)戶號(hào)。 （ 2）確定發(fā)送預(yù)約信息查詢交易。交易發(fā)送成功，回顯預(yù)約信息。 （ 3）確定預(yù)約信息正確，根據(jù)預(yù)約類(lèi)型調(diào)相應(yīng)的交易。如預(yù)約類(lèi)型為“綠卡通預(yù)約開(kāi)戶”，則調(diào)“綠卡通申請(qǐng)”交易（ 020220）?！邦A(yù)約開(kāi)戶 /換卡”交易完成。 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與控制要點(diǎn) 電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)明確部門(mén)分工，制定嚴(yán)密的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，既分工協(xié)作，又相互監(jiān)督、相互制約，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與控制要點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)標(biāo)號(hào) 風(fēng)險(xiǎn)描述 風(fēng)險(xiǎn)程度 控制措施 R1受理審查 電子銀行客戶注冊(cè)信息 。 網(wǎng) 上 銀行客戶類(lèi)型 多樣化 。 客戶賬戶資金存在風(fēng)險(xiǎn) 。 高等 審核客戶的注冊(cè)信息準(zhǔn)確安全 以客戶認(rèn) 證方式的安全等級(jí)為基礎(chǔ) 。 確認(rèn)客戶持本人實(shí)名證件辦理業(yè)務(wù)，不允許代辦。 R2提示風(fēng)險(xiǎn) 由于客戶設(shè)置登錄密碼簡(jiǎn)單或泄露密碼而造成的風(fēng)險(xiǎn)； 由于不嚴(yán)格審核跟單資料，違反內(nèi)部控制制度使銀行蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 客戶在電子渠道交易存在一定風(fēng)險(xiǎn)。 高等 各級(jí)從業(yè)人員應(yīng)遵守為客戶保密原則，有義務(wù)提醒客戶 設(shè)置登陸密碼與賬戶密碼分開(kāi)設(shè)置， 防范 賬戶資金 風(fēng)險(xiǎn)。 加強(qiáng)票據(jù)從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，遵守銀行內(nèi)部控制制度 杜絕事故發(fā)生 。 提示客戶填寫(xiě)交易限額。 R3簽約 簽約機(jī)制、功能開(kāi)通及交易限額 交易不能得到控制面臨的風(fēng)險(xiǎn) 。 高等 采用雙密碼保護(hù)、短信密碼驗(yàn)證、密碼軟鍵盤(pán)輸入器以及短信提示 采用電子令牌、數(shù)字證書(shū)認(rèn)證方式的客戶，可選擇“短信驗(yàn)證”功能作為安全輔助手段 。 針對(duì)個(gè)人網(wǎng)銀指定的賬務(wù)類(lèi)交易或大額交易，網(wǎng)銀系統(tǒng)限額≤業(yè)務(wù)系統(tǒng)限額。 R4憑證管理 網(wǎng)銀憑證的管理與發(fā)放不到位存在風(fēng)險(xiǎn)。 高等 網(wǎng)銀憑證管理電子令牌、 UKey 視同重要空白憑證管理，在郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)內(nèi)完成憑證的入庫(kù)、請(qǐng)領(lǐng)、發(fā)放、丟失 /上繳等各環(huán)節(jié)的處理 。 R5 －后臺(tái)管理 后臺(tái)管理員權(quán)限不清，泄露客戶資料交易情況形成的風(fēng)險(xiǎn)。 高等 加強(qiáng)人員管理和權(quán) 限管理，嚴(yán)格按照要求，不得設(shè)置和分配與本人崗位職責(zé)無(wú)關(guān)的系統(tǒng)用戶和系統(tǒng)權(quán)限，具有權(quán)限制約關(guān)系的身份不得兼職。各類(lèi)人員注冊(cè)時(shí)必須使用真實(shí)姓名，嚴(yán)禁空缺或以各種不規(guī)范的代碼、字符代替。對(duì)可以登錄系統(tǒng)的工作人員須設(shè)置工作編號(hào)和登錄密碼，登錄密碼須定期修改。用戶身份僅限本人使用，不得以他人身份登錄系統(tǒng)。
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