上市公司信貸風險及銀行應對策略-資料下載頁
2025-06-23 01:26本頁面
【正文】 再如倘若抵押人將資產(chǎn)惡意租賃出去，在租賃優(yōu)先的制度下，變現(xiàn)能力較差，而抵押人能否按時、足額投保財產(chǎn)險以及抵押手續(xù)的合規(guī)合法性都是放款和貸后管理環(huán)節(jié)重點關(guān)注之處。二、貸款操作風險的管理銀行的操作風險已逐漸為大家所認識，上面分析信用風險管理主要體現(xiàn)的是制度建設(shè)，從實務來看，信用風險的控制就轉(zhuǎn)化為流程再造和對操作風險的控制。目前信貸中的“三查”已演變?yōu)椤八牟椤?，即增加了貸款審查，足見其重要性。放款是銀行和上市公司地位轉(zhuǎn)化的一個拐點，也是風險高發(fā)環(huán)節(jié)。一旦放款，銀行便由主動變?yōu)楸粍?，現(xiàn)在很多銀行放款環(huán)節(jié)尚未有完整制度約束，為完成余額任務，突擊放款、未落實評審條件放款現(xiàn)象時有存在。對放款環(huán)節(jié)的操作風險控制應集中在三個方面。（一）強化合同簽署審查。目前很多銀行使用的是格式合同，但隨著競爭加劇，銀行和企業(yè)間地位已發(fā)生變化，有些強勢企業(yè)并不會完全接受這樣的合同，會提出相應修改。據(jù)有些商業(yè)銀行反映，現(xiàn)在已有企業(yè)提出自己的格式合同讓銀行簽署，因此今后修改條款或合同談判會成為家常便飯。這是貸款發(fā)放前的重要環(huán)節(jié)，是保證銀行權(quán)益的關(guān)鍵。（二）強化貸款發(fā)放條件落實情況的審查。放款須在符合合同要求、滿足審貸會提出的放款條件、各種手續(xù)文件均齊備時才能實施。以前上市公司違規(guī)擔保的很多案例都跟銀行未按規(guī)定落實放款條件有關(guān)，因此必須根據(jù)《公司法》、《擔保法》及證監(jiān)會與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范上市公司對外擔保行為的通知》（證監(jiān)發(fā)[2005]120號）來規(guī)范擔保。因此，貸款發(fā)放必須重點分析以下要素：、真實性及合法合規(guī)性；，是否履行董事會或股東大會審批程序及是否履行信息披露義務；，隨著其資產(chǎn)抵押給其他銀行，擔保企業(yè)可能會成為一個空殼，失去擔保的意義；。（三）密切關(guān)注貸款發(fā)放后資金的去向，這實際上是貸后管理的范疇，很多風險的發(fā)生就是未按規(guī)定使用貸款，如違規(guī)進入股市或進行其他的投資，導致資金被挪用。三、強化外部政策環(huán)境研究（一）用法律武器保護自己規(guī)范上市公司的不僅有《公司法》，還有《證券法》。現(xiàn)在挪用貸款、騙取貸款已構(gòu)成犯罪，這對銀行防范信貸風險多了一件利器，應加強研究，確保銀行權(quán)益。（二）控制行業(yè)和政策風險上市公司往往是某行業(yè)龍頭，行業(yè)風險會導致信貸風險。行業(yè)風險包括國際國內(nèi)行業(yè)發(fā)展情況、競爭情況、上下游產(chǎn)業(yè)情況和國際貿(mào)易摩擦情況等，且我國政府調(diào)控能力強，行業(yè)風險分析離不開國家政策分析，因此應強化調(diào)研，獲得更多權(quán)威信息。（三）充分利用外部平臺、強化外部溝通隨著金融領(lǐng)域高科技的應用，監(jiān)管部門著力打造各種信息平臺，各金融機構(gòu)可以充分利用資源，共享信息，如對借款人關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易的了解就可以借助這些資源。（作者單位：中國進出口銀行成都分行）( 本文刊載于《海外投資與出口信貸》雜志2006年第6期)12 /
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