上市公司信貸風險及銀行應對策略-wenkub.com
2025-06-20 01:26 本頁面
【正文】 （三）充分利用外部平臺、強化外部溝通隨著金融領域高科技的應用，監(jiān)管部門著力打造各種信息平臺，各金融機構可以充分利用資源，共享信息，如對借款人關聯(lián)方和關聯(lián)交易的了解就可以借助這些資源。三、強化外部政策環(huán)境研究（一）用法律武器保護自己規(guī)范上市公司的不僅有《公司法》，還有《證券法》。放款須在符合合同要求、滿足審貸會提出的放款條件、各種手續(xù)文件均齊備時才能實施。目前很多銀行使用的是格式合同，但隨著競爭加劇，銀行和企業(yè)間地位已發(fā)生變化，有些強勢企業(yè)并不會完全接受這樣的合同，會提出相應修改。放款是銀行和上市公司地位轉(zhuǎn)化的一個拐點，也是風險高發(fā)環(huán)節(jié)。采用股權質(zhì)押，無論是母公司持有的上市公司股權還是上市公司持有的其他公司股權，股權往往是最后受償?shù)囊环剑话闶窃谄渌麅?yōu)先受償方包括抵押處理完后才輪到股權持有者受償，那時股權所代表的價值已大打折扣，且清償時質(zhì)押的股權是否連帶承擔了股東義務還說不清楚。由于上市公司本身就是母公司的核心企業(yè)，在母公司的資產(chǎn)、收入、利潤中占比較高，而關聯(lián)企業(yè)提供的擔保，往往是以上市公司一定利益為保證的，不是下游就是上游企業(yè)，或其投資參股企業(yè)，或是互保企業(yè)，當貸款出現(xiàn)問題時這些企業(yè)也難置身事外，因此它們的擔保價值要打折扣。，從而更全面地反映對企業(yè)的授信風險。銀行目前統(tǒng)一授信主要依據(jù)企業(yè)信用等級、凈資產(chǎn)和行業(yè)情況，這樣計算出的授信額度往往大大高出需求。3．貸后檢查銀行的考核體系，可以考慮提高貸后管理分值的權重，引導經(jīng)營主體合理地在業(yè)務拓展和貸后管理方面配置時間和人力，根據(jù)企業(yè)信用等級和貸款分類情況實行差別化管理，制訂貸后檢查內(nèi)容和現(xiàn)場檢查的頻度，作好風險預警和五級分類，及時合理地揭示風險，對關注類和已預警貸款加大檢查力度。不能只聽企業(yè)的一面之辭或相關利益方的溢美之辭，應制定貸前調(diào)查指引之類的細則規(guī)范，才能使貸前調(diào)查盡職有所依據(jù)。而銀行則必須強化自身風險管理，按照新巴塞爾協(xié)議精神，強化信用風險和操作風險方面的管理。特別是有些上市公司的母公司系當?shù)卣芾砥髽I(yè)，為維護地方利益政府會行使大股東權力，讓上市公司為母公司提供擔保，由于地方政府干預，區(qū)域內(nèi)的上市公司形成了一個融資擔保鏈條，相關債權銀行苦不堪言。（二）股權分置改革的影響股權分置是我國計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟過渡的產(chǎn)物，股權分置改革為解決大股東占用上市公司資金和違規(guī)擔保這兩個問題提供了契機。三、大股東侵占上市公司權益（一）大股東占用資金中國上市公司多由國企改制而成，因此原企業(yè)成為大股東，“一股獨大”現(xiàn)象較為普遍，直接的后果就是上市公司往往成為大股東的提款機。但新《公司法》取消了公司對外投資的限制。（二）濫用重組手段使銀行債權陷入風險資產(chǎn)重組在擴大企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、改善資產(chǎn)結構等方面有積極作用，但我國上市公司的資產(chǎn)重組中，“魔術游戲
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