【正文】 險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)費(fèi)不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。②境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯。25，本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；個(gè)人與直系親屬間，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。 萬美元以下的，可以在銀行直接辦理。第8 章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理 開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件（249253）★：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；⑤銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。，并接受其監(jiān)督。 開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制（253255）★（計(jì)劃）的政策監(jiān)管①商業(yè)銀行銷售的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)按照儲(chǔ)蓄存款管理，衍生交易部分按照衍生品業(yè)務(wù)管理；②商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售；③商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率，不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；④商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)；⑤商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額；⑥商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、方式和主要依據(jù)；⑦商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控和控制體系。商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括：①相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；②理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查 意見、管理模式、銷售預(yù)測(cè)和銷售與投資情況；③相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況；④當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況?！灸甓葓?bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)與下一年度的2 月底前報(bào)銀監(jiān)會(huì)】 開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任（255257）★、高級(jí)管理人員和責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；26④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。：①未保存客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品是符合客戶利益原則的；②未按客戶指令進(jìn)行操作，或未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的。 個(gè)人理財(cái)資金使用管理（257260）有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金使用的規(guī)定：①商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同的約定管理和使用。②在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。③商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。④商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。 業(yè)務(wù)人員管理（261）商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20 小時(shí)。 客戶需求調(diào)查（261263）商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力以及客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估等。 理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)（263265）★理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)原則：，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。 理財(cái)產(chǎn)品銷售（265273）★：適合的理財(cái)產(chǎn)品在適合的網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶。（1）銷售前的準(zhǔn)備工作：制作和準(zhǔn)備宣傳銷售文本和對(duì)銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)；（2）銷售中的注意事項(xiàng)：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、銷售人員管理、銷售中的注意事項(xiàng)、銷售內(nèi)控管理（3）銷售后：跟蹤服務(wù)和投訴處理（1）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。（2）商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告。（3）商業(yè)銀行代理銷售產(chǎn)品，對(duì)代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品提供者的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。（4）商業(yè)銀行銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對(duì)以上材料進(jìn)27行重新編寫時(shí)，所編寫的應(yīng)與自有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。（5）商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。 理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理（273282）：是為推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展，包括渠道建設(shè)、渠道管理、渠道服務(wù)支持等，目標(biāo)是為客戶提供方便快捷服務(wù)；：主要內(nèi)容市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析，制定新產(chǎn)品的開發(fā)計(jì)劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模；：目標(biāo)是通過明確客戶的收益點(diǎn)，提高客戶的滿意度，以實(shí)現(xiàn)盈利。第9 章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素(283285)理財(cái)顧問與綜合服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性（風(fēng)險(xiǎn)與收益）與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好（承受能力）類型的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)：【市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)】【蘊(yùn)含于支付條款中，主要是條款設(shè)計(jì)及條款特別安排】【理財(cái)資金管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn)與交易對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn)】影響理財(cái)產(chǎn)品的宏觀因素包括社會(huì)環(huán)境、政府法律環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、技術(shù)環(huán)境等。 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(285287)：①政策風(fēng)險(xiǎn)；②信用風(fēng)險(xiǎn)；③市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；④流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；⑤提前終止風(fēng)險(xiǎn)；⑥銷售風(fēng)險(xiǎn)；⑦操作風(fēng)險(xiǎn)；⑧交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)；⑨延期風(fēng)險(xiǎn)；⑩不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)。①定性方法：投資者需對(duì)宏觀環(huán)境、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方和管理者（比如基金管理人和托管人）、投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)特點(diǎn)有一定的認(rèn)識(shí)。②定量方法：對(duì)過去損失資料分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用概率和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后可能造成的損失的嚴(yán)重程度進(jìn)行定量的分析和預(yù)測(cè)?！境Ｓ弥笜?biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR（】，包括預(yù)期收益率、超額收益率、最高收益率、最低收益率；【收益類型包括保本國(guó)家收益（保證收益）、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益】 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)(287288) ★應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。、操作、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)；、信用、操作、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求(288)。、審核與報(bào)告制度。28，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保充分授權(quán)【妥善保管相關(guān)文件，每年重新確認(rèn)一次】。 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理(289291) ★①建立管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩層內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制；【內(nèi)部審計(jì)不能提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期再評(píng)估】②內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)制定對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的審計(jì)規(guī)范，保證審計(jì)的獨(dú)立性。①應(yīng)確保個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。②制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程；③建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。④應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，并進(jìn)行定期的客戶評(píng)估和投資建議評(píng)估。⑤商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度接受并及時(shí)處理客戶投訴。③明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的限制；④應(yīng)了解所銷售的銀行產(chǎn)品、代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)收益狀況及市場(chǎng)發(fā)展情況等；⑤首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否合適購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶；⑥評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，應(yīng)制定專門的文件，列明銀行意見、客戶意愿并簽字蓋章；⑦對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售該產(chǎn)品；⑧應(yīng)使用通俗易懂的語言，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。①所有可能影響客戶投資決策的材料都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確、明確。②要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示【客戶確認(rèn)欄：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)””】 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（291294）★：①確定不同產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)：保證收益理財(cái)計(jì)劃（人民幣5 萬元，美元5 千）；②建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度。確保符合與客戶事先約定；③應(yīng)事前有全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管控措施并建立分級(jí)核準(zhǔn)制度：①市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用多種，但限額指標(biāo)體系中，都需包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。③對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額（要結(jié)合交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算）和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額（要依據(jù)理財(cái)產(chǎn)品涉及的交易工具實(shí)際結(jié)算方式）。④根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理【應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)限額】⑦負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營(yíng)交易的交易人員相分離。：①保本收益和保本浮動(dòng)收益計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！雹趯?duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容應(yīng)包括：“本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。29 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理（294）：對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的資金成本和收益獨(dú)立測(cè)算，用科學(xué)合理的方法預(yù)測(cè)產(chǎn)品的收益率；：在銷售之后，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評(píng)估；：監(jiān)督客戶資金的償還和分配以及財(cái)務(wù)處理，對(duì)于特殊情況要有應(yīng)急措施。 操作風(fēng)險(xiǎn)管理294295：商業(yè)銀行應(yīng)該建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制／緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)。：商業(yè)銀行可通過制定有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和內(nèi)部控制制度等程序，定期監(jiān)測(cè)并報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大損失情況，建立操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，降低風(fēng)險(xiǎn)損失程度。 銷售風(fēng)險(xiǎn)管理（295）：首先應(yīng)該對(duì)銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核；其次應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確管理部門、規(guī)章制度以及相關(guān)部門和人員的責(zé)任；：向客戶推介產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的產(chǎn)品由客戶自己選擇，并向客戶接受相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，接受相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，不得以銷售業(yè)績(jī)?yōu)槟繕?biāo)誤導(dǎo)客戶。 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理（295）★建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)時(shí)間分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制；建立投訴處理監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制；內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制，形成良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。第10 章 職業(yè)道德和投資者教育 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡(jiǎn)介(296298) ★中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于06 年6 月6 日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)，成立時(shí)遵守遵循統(tǒng)一規(guī)范、社會(huì)公認(rèn)、國(guó)際可比的原則。中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證簡(jiǎn)稱CCBP。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備的基本條件包括：、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等；；，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；；；。 從業(yè)人員銷售活動(dòng)遵循原則(298299) ★：銷售人員應(yīng)當(dāng)以對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)；30：銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶，以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況；：在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。：銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷售工作。 從業(yè)人員銷售活動(dòng)注意事項(xiàng)(299)；、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；、投資期限和流動(dòng)性要求；，特別是風(fēng)險(xiǎn)提示書和權(quán)益須知；。 從業(yè)人員銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)(299)，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益進(jìn)行商業(yè)賄賂；；，擾亂市場(chǎng)秩序；，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易；，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；；；。 從業(yè)人員崗位要求、限制性條款（300)崗位要求：①?gòu)臉I(yè)人員向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)先自我介紹，尊重客戶意愿；②商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20 小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)；③商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得以銷售業(yè)績(jī)?yōu)閱我恢笜?biāo)。限制性條款：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。 從業(yè)人員的違法責(zé)任(300302)：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按法律法規(guī)或合同約定承擔(dān)責(zé)任，①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料；②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或