個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒讨v義-資料下載頁
2025-01-06 20:20本頁面
【正文】 孩子上大學(xué)以后： 4～ 7年 該時(shí)期的特點(diǎn)：子女的教育費(fèi)和生活費(fèi)用猛增 理財(cái)順序是：子女教育基金＞債務(wù)規(guī)劃＞資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應(yīng)急基金 階段五：家庭成熟期 子女工作到父母退休前：約 15年 該時(shí)期的特點(diǎn)：這一階段里，自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已經(jīng)完全自立，債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是增大養(yǎng)老計(jì)劃和資產(chǎn)增值規(guī)劃 理財(cái)順序是：養(yǎng)老規(guī)劃＞資本增值＞特殊目標(biāo)規(guī)劃＞應(yīng)急基金 階段六：退休期 該時(shí)期的特點(diǎn)：主要內(nèi)容是安度晚年，投資和花費(fèi)通常比較保守 理財(cái)順序是：養(yǎng)老規(guī)劃＞遺產(chǎn)規(guī)劃＞避稅規(guī)劃＞其他特殊目標(biāo)規(guī)劃 （一）理財(cái)目標(biāo)的分類 ?按時(shí)間長短分 ? 短期目標(biāo)（ 1年左右） ? 中期目標(biāo)（ 3－ 5年） ? 長期目標(biāo)（ 5年以上） 個(gè)人狀況 短期目標(biāo)（ 1年左右） 中期目標(biāo)（ 35年） 長期目標(biāo)（ 5年以上） 單身 完成大學(xué)學(xué)業(yè) 結(jié)婚 購買一套別墅 購買數(shù)碼相機(jī) 償還教育貸款 積累退休收入 國內(nèi)旅游 攻讀研究生學(xué)位 出國旅游 已婚夫婦 （無子女） 每年度假 重新裝修住房 購買退休住房 購買新車 構(gòu)建股票投資組合 積累退休收入 父母 （有年輕子女） 增加人壽保險(xiǎn)額度 提高投資額度 為子女積累大學(xué)教育金 增加儲(chǔ)蓄 購買新車 購買更大面積住房 （二）如何制定理財(cái)目標(biāo) ?在理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)中應(yīng)包含三個(gè)層面的內(nèi)容。 ? 首先是安排好當(dāng)前的生活，將目前的資產(chǎn)和產(chǎn)生的現(xiàn)金流做合理的安排和配置，為家庭安排適當(dāng)?shù)谋Ｕ?，從而使自己和家人能夠有一個(gè)安心健康的生活方式。 ? 其次是為未來的人生目標(biāo)和理想在財(cái)務(wù)上做好安排，未雨綢繆。比如孩子未來的大學(xué)教育費(fèi)用、自己的養(yǎng)老問題等都需要盡早作好安排。 ? 再次是通過理財(cái)規(guī)劃最終建立一個(gè)終生的現(xiàn)金流渠道，足以保障自己和家人過上無憂無慮的生活，不用再為金錢而工作，這就是所謂的財(cái)務(wù)自由的境界。 （三）設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的原則 明確性 設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的原則 量化目標(biāo) 現(xiàn)實(shí)可行性 排列優(yōu)先順序 保持內(nèi)部一致性 例：一個(gè)公務(wù)員的理財(cái)目標(biāo) ? 10萬元； ? 20萬元的轎車； ? 100萬元的房子； ?， 14年后上大學(xué) 4年 (每年 5萬元 )，隨后到英國留學(xué) 2年 (每年 30萬元 ) ? 27年后退休，屆時(shí)取消車輛，將房屋維修和車輛支出控制在 2萬元之內(nèi)； ?，控制為 1萬元／年，保持現(xiàn)有生活水平。 個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒? 信息的收集和整理 財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià) 確定理財(cái)目標(biāo) 制定理財(cái)規(guī)劃方案 執(zhí)行理財(cái)方案及評(píng)估 第四步：制定理財(cái)規(guī)劃方案 ?根據(jù)目標(biāo)制訂計(jì)劃 ?理財(cái)計(jì)劃是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)化、實(shí)施步驟的落實(shí) ? 首先是設(shè)想出可能的行動(dòng)方案，然后是選擇出適合自己的方案，即實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的執(zhí)行計(jì)劃，包括時(shí)間、具體步驟，根據(jù)理財(cái)要求確定匹配資金來源，選擇理財(cái)投資工具。 ?理財(cái)計(jì)劃因人而異，度身定制 經(jīng)濟(jì)因素 社會(huì)變化因素 個(gè)人因素 國內(nèi)經(jīng)濟(jì)情況 利率 失業(yè)率 國際收支和匯率 財(cái)政收支 人口結(jié)構(gòu)和人口壽命 社會(huì)結(jié)構(gòu)的變化 家庭模式 其他因素 年齡 婚姻情況 收入 性格愛好 親朋好友 影響理財(cái)計(jì)劃的因素 投資工具 儲(chǔ)蓄 保險(xiǎn) 債券 基金 外匯 股票 期貨 房產(chǎn) 金銀 收藏 風(fēng)險(xiǎn)性 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中 收益性 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中 兌現(xiàn)性 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低 放在收益比較穩(wěn)定的如銀行存款或國債上，這些錢的作用在于保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。 可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求較高的年收益率。 投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品 ，如成長型股票、股票型基金、期貨等 。 “理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，這主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無較大資金支出計(jì)劃，可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過 50%。對(duì)于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強(qiáng)攻的比例。 個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒? 信息的收集和整理 財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià) 確定理財(cái)目標(biāo) 制定理財(cái)規(guī)劃方案 執(zhí)行理財(cái)方案及評(píng)估 第五步：執(zhí)行理財(cái)方案及評(píng)估 ?理財(cái)方案的評(píng)價(jià) ? 預(yù)期效果評(píng)價(jià) ? 風(fēng)險(xiǎn)分析 ?理財(cái)方案的監(jiān)控和調(diào)整 ? 進(jìn)行投資績效管理，根據(jù)市場變化進(jìn)行調(diào)整
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