全面開放后中國銀行業(yè)的策略和對策-資料下載頁
2025-06-21 15:59本頁面
【正文】 加艱巨，時間亦更加緊迫，“舶來”的東西需要我們自己注入新的理念才能消化，“銀行機制”，從哪里來？筆者以為機制的名詞可以“舶來”，但機制本身絕對不會是“舶來”的，需要在未來3－5年通過銀行體制的改革進行機制創(chuàng)新。這里當(dāng)然要汲取外資銀行的對我們適合的東西，但更多的內(nèi)容絕對需要我們自己去創(chuàng)造。引進先進管理經(jīng)驗，縮短中資銀行的學(xué)習(xí)曲線。外資銀行具有先進的服務(wù)技術(shù)、高水平的服務(wù)效率和卓越的商業(yè)信譽，必然對中國的銀行業(yè)產(chǎn)生強大的競爭壓力。從2003年開始，外資銀行更多地通過入股進入國內(nèi)銀行，截至9月末，共有25家境外金融機構(gòu)入股了18家中資銀行，投資額達179億美元。中資銀行與外資銀行形成了“你中有我、我中有你”的格局。這與很多人想象中的外資銀行將直接在市場上進行競爭的情況，發(fā)生了根本的變化。外部競爭力量的引進，對于中國銀行業(yè)的發(fā)展具有重要的促進作用，有利于推動中國銀行業(yè)素質(zhì)和各方面水平的提高，有利于推動中國銀行業(yè)的改革和銀行業(yè)服務(wù)現(xiàn)代化的進程。增加外部資金進入的渠道，增加了中資銀行資本。外資銀行的進入增加了外部資金進入中國的渠道，有利于增強中資銀行市場的實力，為中國境內(nèi)企業(yè)、特別是外商投資企業(yè)增加了新的融資渠道。據(jù)悉，自1996年光大銀行第一家引入戰(zhàn)略投資者以來，10年間24家國內(nèi)銀行共約吸收250億美元的外資資本投入，僅工商銀行、中國銀行和建設(shè)銀行三家國有商業(yè)銀行就引入近150億美元。這無疑對于中資銀行增加核心資本、增強抵御風(fēng)險的能力具有重要意義。有利于中資銀行拓展海外業(yè)務(wù)。境外戰(zhàn)略投資者的引進，使得競爭將更多地發(fā)生在中資銀行內(nèi)部。這就使未來幾年中國本土市場會出現(xiàn)既國際化又本土化的競爭；而今后的銀行業(yè)會從過去的包括清理資產(chǎn)負債表、建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施在內(nèi)的改革階段，走向銀行業(yè)產(chǎn)品、銀行服務(wù)以及更加重要的資源配置的競爭。同時，根據(jù)WTO的互惠原則，在允許大量外資銀行進入中國的同時，中資銀行開展海外業(yè)務(wù)將會較少受到市場準入的限制，這就為國內(nèi)經(jīng)營狀況良好的一些商業(yè)銀行在國際金融市場上爭取更廣泛的生存空間創(chuàng)造了條件。改變中資銀行稅負上的不利地位。目前外資銀行與內(nèi)資銀行之間的不平等競爭，突出表現(xiàn)在稅收負擔(dān)水平上相差過大。外資金融機構(gòu)在中國可享受免征或減征營業(yè)稅、所得稅等稅收優(yōu)惠。由與外資金融機構(gòu)享受著眾多的稅收優(yōu)惠，因而極大地削弱了中資銀行的競爭力。這種狀況顯然不符合市場經(jīng)濟的公平競爭基本原則和國民待遇原則。中國加入WTO后，內(nèi)外資銀行的稅負水平將會統(tǒng)一，使內(nèi)資銀行能夠與外資銀行進行平等的業(yè)務(wù)競爭。促進向國際標準接軌。加入WTO，意味著中國的銀行業(yè)將全面融入國際金融市場，中國的銀行業(yè)必須遵循國際銀行業(yè)經(jīng)營管理的“游戲規(guī)則”，也就是要按照國際銀行業(yè)經(jīng)營管理的基本原則和慣例來運作，特別是要根據(jù)以巴塞爾協(xié)議為準則的國際銀行業(yè)有效監(jiān)管原則以及標準和方法來進行經(jīng)營管理。這必然迫使中國的銀行業(yè)加快實施全面的風(fēng)險管理、進一步完善內(nèi)部控制機制。同時，也促使中央銀行推進全方位和規(guī)范化的監(jiān)管、提高監(jiān)管的有效性。（二）中國銀行業(yè)全面開放后的成本銀行業(yè)市場份額的損失。外資銀行從2006年12月11日起，在中國境內(nèi)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)將不再有地域和客戶限制，獲國民待遇。外商獨資銀行、中外合資銀行可獲得幾乎與中資銀行同樣廣闊的業(yè)務(wù)范圍，本地注冊的總行可直接授權(quán)旗下網(wǎng)點開展人民幣業(yè)務(wù)。外資銀行與中資銀行全面競爭的市場格局已初步形成，中國銀行業(yè)將面臨一部分市場份額的損失。削弱盈利能力。伴隨著中資銀行市場份額的縮小和優(yōu)質(zhì)客戶的減少，其盈利能力必然隨之降低，最終將影響到中資銀行的收益?！吨袊赓Y銀行管理條例實施細則》（下稱《細則》）的頒布，對境內(nèi)注冊的外資銀行給予5年的貸存比寬限期限，盡管在今后兩三年內(nèi)，外資銀行在大部分業(yè)務(wù)上還很難形成對中資銀行的沖擊，因為大多外資銀行網(wǎng)點少、認知度小，但私人高端客戶的競爭會愈加激烈。中資銀行網(wǎng)點多、市場認同率高等優(yōu)點也會成為外資銀行戰(zhàn)略參股甚至并購的主要原因。但我們不能不認識到，相對于中資銀行的經(jīng)營網(wǎng)點優(yōu)勢，外資銀行將采取錯位競爭之術(shù)，定位于高端客戶，專注于零售業(yè)務(wù)。外資銀行的進入，對國內(nèi)銀行利潤份額造成沖擊。影響中資銀行的流動性。隨著銀行業(yè)的全面開放，外資銀行將逐漸分流中資銀行的資金來源，從而影響中資銀行的流動性。由于中資銀行特別是國有商業(yè)銀行的歷史負擔(dān)都較為沉重、不良資產(chǎn)比例較高，不難設(shè)想，在中資銀行存在流動性被大量不良資產(chǎn)侵蝕的情況下，如果外資銀行大規(guī)模進入并且擴大吸收國內(nèi)居民與企業(yè)持有的外幣和人民幣存款，必然對中資銀行的流動性產(chǎn)生非常嚴重的影響，甚至?xí)绊懙街匈Y銀行的生存。金融風(fēng)險監(jiān)管面臨嚴峻考驗。目前對于外資銀行的監(jiān)管還很薄弱，而且這一狀況在短期內(nèi)難于改變，2006年過渡期結(jié)束后監(jiān)管將會更加困難、將面臨更加嚴峻的考驗，主要表現(xiàn)在幾個方面：由于中國金融監(jiān)管水平相對較低、監(jiān)管工作落后于形勢的發(fā)展，如果對外資銀行在經(jīng)營活動中的違法違規(guī)行為監(jiān)管不力，將在一定程度上加大金融體系風(fēng)險。外資銀行大規(guī)模進入后，隨著銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜化以及層出不窮的金融創(chuàng)新而使銀行體系的不穩(wěn)定性和系統(tǒng)性風(fēng)險進一步增加，對這一體系的監(jiān)管將變的更為困難，謹慎性監(jiān)管成本將大幅度增加。加大金融宏觀調(diào)控的難度,貨幣政策調(diào)控的難度加大。外資銀行大規(guī)模進入后，對中國貨幣政策將產(chǎn)生一定的影響。這是因為外資銀行可以通過從國際金融市場上籌措資金來抵制貨幣政策的影響，從而弱化貨幣政策的效應(yīng)。而且，外資銀行進入中國貨幣市場將可能強化國際金融市場波動傳導(dǎo)機制，這將進一步加大中央銀行的調(diào)控難度。對資本流動風(fēng)險控制的難度增加。由于外資銀行可以在國際金融市場上進行低成本融資，取消對外資銀行經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)的客戶限制，中國的各類企業(yè)都可通過外資銀行融資，這就意味著本幣與外幣的融通、國際資本的流出入將更加頻繁，因此中央銀行對資本流動風(fēng)險控制的難度加大；在短時間內(nèi)外資銀行大規(guī)模進入后，將增加人民幣匯率變動的不確定因素。增加金融波動的潛在壓力。大規(guī)模進入的外資銀行可以為外資提供一個撤出東道國的渠道。根據(jù)國外經(jīng)驗，一旦國內(nèi)金融形勢稍有不穩(wěn)，外資會通過外資銀行撤出，從而可能引發(fā)或加劇金融危機。22 / 22
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