全面開放后中國銀行業(yè)的策略和對策-文庫吧資料
2025-06-27 15:59本頁面
【正文】 化和金融創(chuàng)新的本土化來完成。本土化經(jīng)營策略。值得注意的是，這些優(yōu)質(zhì)客戶為了擴大生產(chǎn)，增加出口，降低成本，出于自身考慮往往也會選擇那些服務(wù)方式靈活、效率高、態(tài)度好的外資銀行。外資銀行既無意在中國大力開拓零售銀行業(yè)務(wù)，又希望中國在經(jīng)營地域、客戶范圍上對其的金融管制更寬松，其主要意圖十分明顯，即在更廣的范圍內(nèi)選擇那些盡可能少投入人力和財力，既有豐厚業(yè)務(wù)盈利、業(yè)務(wù)量較多，又少承擔(dān)風(fēng)險的信譽高的國內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶。對國內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶的競爭將成為未來3－5年中外資銀行競爭的焦點。外資銀行在競爭中將集中力量爭奪零售銀行業(yè)務(wù)和批發(fā)貸款業(yè)務(wù)。以下主要闡述競爭手段和策略。因此在投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中資銀行與外資銀行相比還存在較大的差距。盡管2005年中資銀行在短期融資券、商業(yè)銀行次級債券、基金等IPO方面向前邁進(jìn)了一步，特別是中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行獲準(zhǔn)發(fā)起設(shè)立基金管理公司，使得我們看到了金融混業(yè)經(jīng)營的曙光。商業(yè)銀行向全能銀行發(fā)展已成為國際銀行業(yè)的大趨勢，開拓投資銀行業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行提高收益率的重要途徑。未來可以預(yù)計，外資銀行在這方面將繼續(xù)保持相當(dāng)大的優(yōu)勢，并將獲得絕大部分的市場份額，而中資銀行則完全無法與之抗衡。外資銀行在從事這些業(yè)務(wù)時可以利用其廣泛而通暢的海外渠道，比較容易地規(guī)避監(jiān)管。金融衍生產(chǎn)品交易在中國的發(fā)展還處于起始階段，而對外資銀行來說這是其最大的優(yōu)勢。實際上，目前外資銀行已經(jīng)在大力開拓其具有優(yōu)勢的投資財務(wù)咨詢與管理、證券發(fā)行與交易等業(yè)務(wù)，而中資銀行則顯得行動遲緩。外資銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)之后，將會對中資銀行形成強有力挑戰(zhàn)，尤其是國際卡業(yè)務(wù)方面外資銀行將會占絕對優(yōu)勢。目前外資銀行在華開展的一些中間業(yè)務(wù)如國際結(jié)算等已顯露出強勁的競爭力，市場占有率迅速提高，國際結(jié)算業(yè)務(wù)的市場份額已達(dá)到40%左右。以中間業(yè)務(wù)重頭戲之一的理財業(yè)務(wù)來說，中資銀行還剛剛起步，專業(yè)化程度遠(yuǎn)不及外資銀行。比較突出的花旗銀行，其利潤總額中的80%都由中間業(yè)務(wù)創(chuàng)造。中間業(yè)務(wù)的競爭。從目前的情況來看，在華的外資銀行在選擇客戶時，通常都挑選非常優(yōu)秀的客戶與其發(fā)展業(yè)務(wù)關(guān)系，而在拓展經(jīng)營效益較差的國有企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)時，外資銀行都非常謹(jǐn)慎。貸款業(yè)務(wù)的競爭。中外銀行在存款業(yè)務(wù)方面的競爭，近期內(nèi)重點不在零售業(yè)務(wù)，而在于批發(fā)業(yè)務(wù)。此外，中資銀行與外資銀行將在以下領(lǐng)域展開激烈競爭：存款業(yè)務(wù)的競爭。這主要體現(xiàn)在創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面，包括產(chǎn)品、工具、服務(wù)創(chuàng)新。華夏銀行與Deutsche Bank AG于2005年11月10日在柏林簽署《全面長期戰(zhàn)略合作協(xié)議》, 雙方合作范圍包括：技術(shù)支持與協(xié)助、信用卡業(yè)務(wù)合作及公司客戶、國際結(jié)算業(yè)務(wù)和貿(mào)易融資、本外幣資金業(yè)務(wù)、銀團貸款、國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置、網(wǎng)上銀行和電子商務(wù)、現(xiàn)金管理、市場研究、保險代理、資金產(chǎn)品代銷、基金相關(guān)業(yè)務(wù)、零售銀行等。中國建設(shè)銀行于2005年6月17日和美洲銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，美洲銀行將在眾多領(lǐng)域向建設(shè)銀行提供戰(zhàn)略性協(xié)助。近年來，在中資銀行與外資銀行簽署的合作協(xié)議中大都涉及了零售業(yè)務(wù)，比如：浦發(fā)銀行與花旗銀行海外投資公司簽署戰(zhàn)略合作等協(xié)議；與花旗國際有限公司簽署信用卡業(yè)務(wù)合作等協(xié)議；在公司引入國際戰(zhàn)略投資者及并在業(yè)務(wù)合作中予以特別授權(quán)。2005年以來國際銀行業(yè)已經(jīng)將服務(wù)重點轉(zhuǎn)移到零售業(yè)務(wù)方面，特別是針對個人的信用卡業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)是外資銀行的長項，同時也是中資銀行的短處，中資銀行與外資銀行的競爭與合作也將主要圍繞零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品的本土化進(jìn)行。合作的方式主要是通過參股中資銀行、與中資商業(yè)銀行實現(xiàn)部分業(yè)務(wù)的緊密合作等。因此過渡期結(jié)束后，外資銀行與中資銀行在業(yè)務(wù)方面既有合作又有競爭。三、全面開放后中國銀行業(yè)的市場格局（一）業(yè)務(wù)合作與競爭格局外資銀行在華業(yè)務(wù)近年來發(fā)展非常迅速，資產(chǎn)、存款和貸款的年增速均在30％以上。但外資銀行在經(jīng)營理念、產(chǎn)品、服務(wù)等方面的優(yōu)勢，與其在網(wǎng)點設(shè)置等方面的劣勢，恰與中資銀行形成互補。外資銀行，特別是國際大銀行集團由于有幾百年歷史，其品牌鍛造深度明顯強于中資銀行。根據(jù)有關(guān)金融人士的觀點，相當(dāng)多的“中產(chǎn)階級”對財務(wù)隱私非常重視，在他們眼里，這種權(quán)利在中資銀行是很難保障的。這種優(yōu)勢一方面和中資銀行的網(wǎng)點優(yōu)勢形成對沖，一方面可能搶走高盈利業(yè)務(wù)的相當(dāng)份額，對中資銀行造成很大威脅。技術(shù)與產(chǎn)品優(yōu)勢。例如，花旗銀行于2004年6月在上海開設(shè)了首家個人財富管理中心，今年又在上海連續(xù)新開設(shè)了兩家主要面對個人高端客戶的支行。近年來，各家外資銀行紛紛通過開設(shè)支行和各種理財中心進(jìn)軍個人高端客戶市場，為富裕客戶提供量身定制式的投資理財服務(wù)。外資銀行的壞賬率、資本充足率、新增資產(chǎn)質(zhì)量等指標(biāo)明顯優(yōu)于中資銀行。外資銀行的管理與運作遵循國際慣例，深入國際金融市場多年，具有豐富的經(jīng)營經(jīng)驗；業(yè)務(wù)活動不受本國政府干預(yù)。內(nèi)資銀行的服務(wù)門檻低，價格便宜，能吸引大量中低端客戶，這部分客戶占據(jù)總客戶量的90％以上，恰當(dāng)?shù)剡\用產(chǎn)品設(shè)計和產(chǎn)品定價策略可以與高端服務(wù)做一博弈。在掌握中國國情、文化背景和客戶情況等方面，外資銀行需要一個較為漫長的過程，這將在一定程度上制約外資銀行的機構(gòu)擴張和業(yè)務(wù)發(fā)展。中資銀行已擁有極為發(fā)達(dá)的國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，四大國有商業(yè)銀行都擁有上萬個分支機構(gòu)，網(wǎng)點分布與客戶資源十分廣泛，如此龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)渠道體系是外資銀行進(jìn)入中國后無法比擬的。（二）中資銀行的優(yōu)勢中資銀行的某些優(yōu)勢同時也是外資銀行無法比擬的，這些優(yōu)勢主要有： 中資銀行尤其是國有商業(yè)銀行有國家信譽的支持，可以長期獲取低成本的資金。從業(yè)務(wù)方面，外資銀行一般實行混業(yè)經(jīng)營、集約化管理，再加之全球范圍內(nèi)便捷的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，使其獲得各種優(yōu)惠和特權(quán)，如外資銀行可從事外幣投資業(yè)務(wù)，而國內(nèi)商業(yè)銀行由于受到商業(yè)銀行法的限制不可能開展投資業(yè)務(wù)。例如：在稅負(fù)方面，外資銀行的綜合稅賦水平遠(yuǎn)低于國有商業(yè)銀行。制度環(huán)境因素使外資銀行對我國銀行業(yè)的沖擊加劇。中資銀行中除中國銀行等少數(shù)以外，大多海外聯(lián)行網(wǎng)點少，國際結(jié)算往往通過總行代理，環(huán)節(jié)多，速度慢，從而效率較低，資金在途時間長，加大了客戶的匯率風(fēng)險。％，我國無論從哪個口徑計算都比美國大的
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