全面開(kāi)放后中國(guó)銀行業(yè)的策略與對(duì)策-資料下載頁(yè)
2025-06-21 15:59本頁(yè)面
【正文】 加緊迫，“舶來(lái)”的東西需要我們自己注入新的理念才能消化，“銀行機(jī)制”，從哪里來(lái)？筆者以為機(jī)制的名詞可以“舶來(lái)”，但機(jī)制本身絕對(duì)不會(huì)是“舶來(lái)”的，需要在未來(lái)3－5年通過(guò)銀行體制的改革進(jìn)行機(jī)制創(chuàng)新。這里當(dāng)然要汲取外資銀行的對(duì)我們適合的東西，但更多的內(nèi)容絕對(duì)需要我們自己去創(chuàng)造。引進(jìn)先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，縮短中資銀行的學(xué)習(xí)曲線。外資銀行具有先進(jìn)的服務(wù)技術(shù)、高水平的服務(wù)效率和卓越的商業(yè)信譽(yù)，必然對(duì)中國(guó)的銀行業(yè)產(chǎn)生強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。從2003年開(kāi)始，外資銀行更多地通過(guò)入股進(jìn)入國(guó)內(nèi)銀行，截至9月末，共有25家境外金融機(jī)構(gòu)入股了18家中資銀行，投資額達(dá)179億美元。中資銀行與外資銀行形成了“你中有我、我中有你”的格局。這與很多人想象中的外資銀行將直接在市場(chǎng)上進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的情況，發(fā)生了根本的變化。外部競(jìng)爭(zhēng)力量的引進(jìn)，對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用，有利于推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)素質(zhì)和各方面水平的提高，有利于推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)的改革和銀行業(yè)服務(wù)現(xiàn)代化的進(jìn)程。增加外部資金進(jìn)入的渠道，增加了中資銀行資本。外資銀行的進(jìn)入增加了外部資金進(jìn)入中國(guó)的渠道，有利于增強(qiáng)中資銀行市場(chǎng)的實(shí)力，為中國(guó)境內(nèi)企業(yè)、特別是外商投資企業(yè)增加了新的融資渠道。據(jù)悉，自1996年光大銀行第一家引入戰(zhàn)略投資者以來(lái)，10年間24家國(guó)內(nèi)銀行共約吸收250億美元的外資資本投入，僅工商銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行三家國(guó)有商業(yè)銀行就引入近150億美元。這無(wú)疑對(duì)于中資銀行增加核心資本、增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力具有重要意義。有利于中資銀行拓展海外業(yè)務(wù)。境外戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)，使得競(jìng)爭(zhēng)將更多地發(fā)生在中資銀行內(nèi)部。這就使未來(lái)幾年中國(guó)本土市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)既國(guó)際化又本土化的競(jìng)爭(zhēng)；而今后的銀行業(yè)會(huì)從過(guò)去的包括清理資產(chǎn)負(fù)債表、建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施在內(nèi)的改革階段，走向銀行業(yè)產(chǎn)品、銀行服務(wù)以及更加重要的資源配置的競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，根據(jù)WTO的互惠原則，在允許大量外資銀行進(jìn)入中國(guó)的同時(shí)，中資銀行開(kāi)展海外業(yè)務(wù)將會(huì)較少受到市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制，這就為國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)狀況良好的一些商業(yè)銀行在國(guó)際金融市場(chǎng)上爭(zhēng)取更廣泛的生存空間創(chuàng)造了條件。改變中資銀行稅負(fù)上的不利地位。目前外資銀行與內(nèi)資銀行之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)，突出表現(xiàn)在稅收負(fù)擔(dān)水平上相差過(guò)大。外資金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)可享受免征或減征營(yíng)業(yè)稅、所得稅等稅收優(yōu)惠。由與外資金融機(jī)構(gòu)享受著眾多的稅收優(yōu)惠，因而極大地削弱了中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。這種狀況顯然不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的公平競(jìng)爭(zhēng)基本原則和國(guó)民待遇原則。中國(guó)加入WTO后，內(nèi)外資銀行的稅負(fù)水平將會(huì)統(tǒng)一，使內(nèi)資銀行能夠與外資銀行進(jìn)行平等的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。促進(jìn)向國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。加入WTO，意味著中國(guó)的銀行業(yè)將全面融入國(guó)際金融市場(chǎng)，中國(guó)的銀行業(yè)必須遵循國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的“游戲規(guī)則”，也就是要按照國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的基本原則和慣例來(lái)運(yùn)作，特別是要根據(jù)以巴塞爾協(xié)議為準(zhǔn)則的國(guó)際銀行業(yè)有效監(jiān)管原則以及標(biāo)準(zhǔn)和方法來(lái)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。這必然迫使中國(guó)的銀行業(yè)加快實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)管理、進(jìn)一步完善內(nèi)部控制機(jī)制。同時(shí)，也促使中央銀行推進(jìn)全方位和規(guī)范化的監(jiān)管、提高監(jiān)管的有效性。（二）中國(guó)銀行業(yè)全面開(kāi)放后的成本銀行業(yè)市場(chǎng)份額的損失。外資銀行從2006年12月11日起，在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)將不再有地域和客戶限制，獲國(guó)民待遇。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行可獲得幾乎與中資銀行同樣廣闊的業(yè)務(wù)范圍，本地注冊(cè)的總行可直接授權(quán)旗下網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)。外資銀行與中資銀行全面競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)格局已初步形成，中國(guó)銀行業(yè)將面臨一部分市場(chǎng)份額的損失。削弱盈利能力。伴隨著中資銀行市場(chǎng)份額的縮小和優(yōu)質(zhì)客戶的減少，其盈利能力必然隨之降低，最終將影響到中資銀行的收益?！吨袊?guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（下稱(chēng)《細(xì)則》）的頒布，對(duì)境內(nèi)注冊(cè)的外資銀行給予5年的貸存比寬限期限，盡管在今后兩三年內(nèi)，外資銀行在大部分業(yè)務(wù)上還很難形成對(duì)中資銀行的沖擊，因?yàn)榇蠖嗤赓Y銀行網(wǎng)點(diǎn)少、認(rèn)知度小，但私人高端客戶的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)愈加激烈。中資銀行網(wǎng)點(diǎn)多、市場(chǎng)認(rèn)同率高等優(yōu)點(diǎn)也會(huì)成為外資銀行戰(zhàn)略參股甚至并購(gòu)的主要原因。但我們不能不認(rèn)識(shí)到，相對(duì)于中資銀行的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，外資銀行將采取錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)之術(shù)，定位于高端客戶，專(zhuān)注于零售業(yè)務(wù)。外資銀行的進(jìn)入，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行利潤(rùn)份額造成沖擊。影響中資銀行的流動(dòng)性。隨著銀行業(yè)的全面開(kāi)放，外資銀行將逐漸分流中資銀行的資金來(lái)源，從而影響中資銀行的流動(dòng)性。由于中資銀行特別是國(guó)有商業(yè)銀行的歷史負(fù)擔(dān)都較為沉重、不良資產(chǎn)比例較高，不難設(shè)想，在中資銀行存在流動(dòng)性被大量不良資產(chǎn)侵蝕的情況下，如果外資銀行大規(guī)模進(jìn)入并且擴(kuò)大吸收國(guó)內(nèi)居民與企業(yè)持有的外幣和人民幣存款，必然對(duì)中資銀行的流動(dòng)性產(chǎn)生非常嚴(yán)重的影響，甚至?xí)绊懙街匈Y銀行的生存。金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。目前對(duì)于外資銀行的監(jiān)管還很薄弱，而且這一狀況在短期內(nèi)難于改變，2006年過(guò)渡期結(jié)束后監(jiān)管將會(huì)更加困難、將面臨更加嚴(yán)峻的考驗(yàn)，主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面：由于中國(guó)金融監(jiān)管水平相對(duì)較低、監(jiān)管工作落后于形勢(shì)的發(fā)展，如果對(duì)外資銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的違法違規(guī)行為監(jiān)管不力，將在一定程度上加大金融體系風(fēng)險(xiǎn)。外資銀行大規(guī)模進(jìn)入后，隨著銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜化以及層出不窮的金融創(chuàng)新而使銀行體系的不穩(wěn)定性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加，對(duì)這一體系的監(jiān)管將變的更為困難，謹(jǐn)慎性監(jiān)管成本將大幅度增加。加大金融宏觀調(diào)控的難度,貨幣政策調(diào)控的難度加大。外資銀行大規(guī)模進(jìn)入后，對(duì)中國(guó)貨幣政策將產(chǎn)生一定的影響。這是因?yàn)橥赓Y銀行可以通過(guò)從國(guó)際金融市場(chǎng)上籌措資金來(lái)抵制貨幣政策的影響，從而弱化貨幣政策的效應(yīng)。而且，外資銀行進(jìn)入中國(guó)貨幣市場(chǎng)將可能強(qiáng)化國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)傳導(dǎo)機(jī)制，這將進(jìn)一步加大中央銀行的調(diào)控難度。對(duì)資本流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制的難度增加。由于外資銀行可以在國(guó)際金融市場(chǎng)上進(jìn)行低成本融資，取消對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)的客戶限制，中國(guó)的各類(lèi)企業(yè)都可通過(guò)外資銀行融資，這就意味著本幣與外幣的融通、國(guó)際資本的流出入將更加頻繁，因此中央銀行對(duì)資本流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制的難度加大；在短時(shí)間內(nèi)外資銀行大規(guī)模進(jìn)入后，將增加人民幣匯率變動(dòng)的不確定因素。增加金融波動(dòng)的潛在壓力。大規(guī)模進(jìn)入的外資銀行可以為外資提供一個(gè)撤出東道國(guó)的渠道。根據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，一旦國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)稍有不穩(wěn)，外資會(huì)通過(guò)外資銀行撤出，從而可能引發(fā)或加劇金融危機(jī)。23 / 23
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