【正文】 加強(qiáng)與世界 500 強(qiáng)等頂尖跨國企業(yè)合作留下了一定的市場空間和客戶資源，給中資銀行創(chuàng)造了機(jī)會。二、招商銀行“點(diǎn)金貿(mào)易金融?同舟共濟(jì)系列”介紹（一）點(diǎn)金貿(mào)易金融產(chǎn)品介紹招商銀行“點(diǎn)金貿(mào)易金融”服務(wù)品牌，從企業(yè)的視角出發(fā)，整合提煉出八大套餐系列，以滿足不同類型企業(yè)在不同結(jié)算方式、不同貿(mào)易環(huán)節(jié)、貿(mào)易條件項下的結(jié)算和資金需求，為企業(yè)提供從采購、生產(chǎn)到銷售整個貿(mào)易鏈的一攬子解決方案，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)貿(mào)易更便利。招商銀行的貿(mào)易金融服務(wù)八大“套餐”包括聯(lián)動、物流金融、賬款融資、保理、船舶出口、避險理財、集中管理、在線服務(wù)等，通過境內(nèi)外、離在岸、內(nèi)外貿(mào)、投商行等資源的聯(lián)動和整合，充分利用銀行在專業(yè)領(lǐng)域、科技平臺等方面的優(yōu)勢，以期滿足不同客戶全方位、深層次、個性化的貿(mào)易金融需求。針對不同類型的客戶提供差異化的貿(mào)易金融服務(wù)，是招行套餐服務(wù)的一大亮點(diǎn)。其中，在套餐中比較有特色的有：1．聯(lián)動套餐聯(lián)動套餐是專為“走出去”和“引進(jìn)來”的跨國企業(yè)設(shè)計的方案，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外、離在岸資源的合理配置和有效運(yùn)用。在中國金融業(yè)國際化水平相對落后的客觀現(xiàn)實(shí)下，離岸銀行業(yè)務(wù)作為成熟的商業(yè)銀行服務(wù)渠道，可以將離岸業(yè)務(wù)與在岸業(yè)務(wù)結(jié)合，為開展跨國投資的中資企業(yè)提供低成本一體化的境內(nèi)外金融服務(wù)，滿足企業(yè)日益增長的金融需求。招行通過其離岸業(yè)務(wù)與在岸業(yè)務(wù)的有效協(xié)同與資源整合，將客戶的在岸金北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 ：// 19 服務(wù)電話：(8610)63458516融需求與離岸金融需求進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了離岸金融服務(wù)和在岸金融服務(wù)的無縫對接，借助網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)平臺，開發(fā)、創(chuàng)新了離岸、在岸聯(lián)動的一體化金融服務(wù)模式。招商銀行離岸業(yè)務(wù)以客戶為中心、以產(chǎn)品為依托、以技術(shù)手段為支撐、以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為宗旨，為客戶提供包括資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等離在岸聯(lián)動一體化金融服務(wù)，全面滿足不同類型客戶的不同層次的需求。2．物流金融套餐物流金融套餐服務(wù)于中小企業(yè)，協(xié)助企業(yè)盤活存貨和應(yīng)收賬款，突破融資瓶頸，提高供應(yīng)鏈管理水平。物流金融是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動。這些資金運(yùn)動包括發(fā)生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險、有價證券發(fā)行與交易，以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。在物流金融中涉及三個主體，即物流企業(yè)，客戶和金融機(jī)構(gòu)，物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來為資金需求方企業(yè)提供融資，物流金融的開展對這三方都有非常迫切的現(xiàn)實(shí)需要。（二）同舟共濟(jì)金融解決方案2022 年初，招商銀行因勢而變，研發(fā)了幫助企業(yè)應(yīng)對危機(jī)的“同舟共濟(jì)”系列貿(mào)易金融產(chǎn)品，特別根據(jù)跨國公司的經(jīng)營特點(diǎn)，針對其全球化經(jīng)營需求、供應(yīng)鏈服務(wù)需求、集中管理需求以及風(fēng)險規(guī)避需求，提供四大類貿(mào)易金融解決方案。1．全球授信服務(wù)為配合世界五百強(qiáng)跨國企業(yè)在華拓展業(yè)務(wù)，招行為其提供“全球統(tǒng)一授信”服務(wù)，統(tǒng)一授信額度可由集團(tuán)下屬全球子公司共同使用，使跨國公司境內(nèi)外資源共享。招行的全球授信服務(wù)具有三大特點(diǎn)：一是為跨國公司在全球范圍的貿(mào)易需求提供解決方案；二是統(tǒng)一授信額度可由集團(tuán)下屬全球成員公司共同使用；三是統(tǒng)一授信額度內(nèi)可辦理全部類型的國際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。全球授信服務(wù)包含的典型業(yè)務(wù)涉及境內(nèi)授信、境外融資；境外授信、境內(nèi)融資以及境內(nèi)融資、境外承兌/代付等幾大類。2．集中管理方案集中管理的能力是跨國公司核心競爭力強(qiáng)大的一個重要原因，從財務(wù)管理，北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 ：// 20 服務(wù)電話：(8610)63458516銷售管理，現(xiàn)金管理，物流管理，庫存管理，生產(chǎn)管理都可以跨越時空。從國際上看，80%的世界五百強(qiáng)跨國公司都采用了外匯資金集中管理的管理模式，克服內(nèi)部資金分散運(yùn)作的弊端，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部所有資金的優(yōu)化配置，最大限度地降低財務(wù)成本和降低匯率風(fēng)險。招商銀行集中管理服務(wù)具有明顯區(qū)別于同業(yè)的特征和優(yōu)勢：一是依托先進(jìn)的電子技術(shù)手段，采用銀企直聯(lián)；二是量身定制資金和業(yè)務(wù)集中管理方案；三是收付款、賬戶管理、投融資、信息咨詢等產(chǎn)品有機(jī)整合；四是以流動性管理為核心，重點(diǎn)管理本外幣現(xiàn)金流。3．供應(yīng)鏈解決方案現(xiàn)代市場的競爭已經(jīng)不再是企業(yè)與企業(yè)間的競爭，而是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭。供應(yīng)鏈融資服務(wù)也可以幫助跨國公司在全球范圍內(nèi)尋找最佳的合作伙伴和最優(yōu)解決方案。更為重要的是供應(yīng)鏈服務(wù)能為跨國公司上下游的供應(yīng)商和經(jīng)銷商（大多為中小企業(yè)）提供融資渠道，從而可以延長賬期或降低供貨價格，使得跨國公司在整體供應(yīng)鏈競爭中占據(jù)更為有利的位置。財富 1000 強(qiáng)公司中以產(chǎn)品為中心的企業(yè)都采用了供應(yīng)鏈管理解決方案。招行的供應(yīng)鏈融資服務(wù)涵蓋內(nèi)貿(mào)、進(jìn)口采購、出口業(yè)務(wù)，既可向跨國公司內(nèi)成員企業(yè)提供融資服務(wù)，也可向跨國公司的合作伙伴如供貨商、經(jīng)銷商提供供應(yīng)鏈融資，幫助企業(yè)提高運(yùn)營資本管理水平，比如合理安排賬期，應(yīng)收賬款管理等，解決不合理的運(yùn)營資本安排帶來的資本成本增加，將貿(mào)易融資和企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)合而為一，為與跨國公司合作的上下游中小企業(yè)提供創(chuàng)新性的融資解決方案。提升上下游合作伙伴的融資能力，就是提升跨國公司供應(yīng)鏈的競爭力。4．避險管理方案跨國企業(yè)在全球范圍內(nèi)進(jìn)行原材料采購和產(chǎn)品銷售等業(yè)務(wù)運(yùn)作，經(jīng)營過程必須涉及不同國家的貨幣兌換。為了規(guī)避更加市場化的匯率及波動帶來的風(fēng)險，跨國公司一方面可以通過產(chǎn)品創(chuàng)新和增加附加值的方法，增強(qiáng)自身競爭能力，另一方面也可選擇以合適的計價貨幣來對沖匯率風(fēng)險，或是通過轉(zhuǎn)移價格成本轉(zhuǎn)嫁匯率風(fēng)險，既可以使用即遠(yuǎn)期結(jié)售匯等基礎(chǔ)工具，也可使用外匯掉期、期權(quán)等衍生工具，此外，同時提供結(jié)構(gòu)性避險工具，還可以人民幣計價和結(jié)算。招商銀行避險融資解決方案是招行針對企業(yè)在不同時期對外幣資金保本增值的需要，充分利用境內(nèi)外聯(lián)動優(yōu)勢，重新組合現(xiàn)有結(jié)售匯、外匯買賣等業(yè)務(wù)北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 ：// 21 服務(wù)電話：(8610)63458516產(chǎn)品，給企業(yè)提供了包括結(jié)匯通、購匯通、聯(lián)動結(jié)匯通和聯(lián)動購匯通等組合方案。該方案的主要特點(diǎn)：一是在境內(nèi)外兩市場出現(xiàn)匯率差異的情況下，如何充分利用兩地市場的差異，賺取匯差；二是在本、外幣利差加大時，如何利用結(jié)售匯、本、外幣貸款融資，降低資金使用成本，獲取更大的利潤空間；三是根據(jù)企業(yè)不同時期對外幣資金的運(yùn)用安排，利用即遠(yuǎn)期匯率差異，實(shí)現(xiàn)外幣資金的保本增值。（三）同舟共濟(jì)產(chǎn)品組合方式1．避險融資產(chǎn)品組合（1）適用對象希望鎖定遠(yuǎn)期匯率，并需要短期資金融通的進(jìn)出口企業(yè)、外商投資企業(yè)。圖表 4：避險管理方案產(chǎn)品產(chǎn)品名稱 產(chǎn)品簡介結(jié)匯通在外幣升值預(yù)期下，遠(yuǎn)期結(jié)匯價格好于即期價格，企業(yè)可以現(xiàn)有外匯質(zhì)押給招行，申請辦理人民幣融資業(yè)務(wù)，同時在招行辦理一筆相同金額、相同期限的遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)。在享受外幣升值好處的同時，解決短期資金融通問題。購匯通在人民幣升值預(yù)期下，遠(yuǎn)期購匯價格優(yōu)于即期價格，企業(yè)可以人民幣質(zhì)押給招行，申請辦理外幣融資業(yè)務(wù)，同時在招行辦理一筆相同金額、相同期限的遠(yuǎn)期購匯業(yè)務(wù)。在享受人民幣匯率升值好處的同時，優(yōu)化本外幣資產(chǎn)配置。資料來源：銀聯(lián)信（2）產(chǎn)品優(yōu)勢在人民幣升值/貶值的預(yù)期環(huán)境下，企業(yè)可以通過本產(chǎn)品來推遲購匯/ 結(jié)匯、享受人民幣升值/貶值所帶來的匯率溢價，同時不影響其正常生產(chǎn)經(jīng)營活動的現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)。企業(yè)以外幣/人民幣質(zhì)押作為擔(dān)保標(biāo)的物向招行申請辦理融資業(yè)務(wù)，符合招行的低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)條件，不需額外占用企業(yè)在銀行的授信額度。具體操作流程如下：圖表 5：避險融資業(yè)務(wù)操作流程北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 ：// 22 服務(wù)電話：(8610)63458516資料來源：銀聯(lián)信2．信保融資產(chǎn)品組合（1）適用對象亟需規(guī)避買方信用風(fēng)險及盤活應(yīng)收賬款的出口企業(yè)、對外承包工程企業(yè)或國內(nèi)貿(mào)易中的賣方。圖表 6：信保融資產(chǎn)品產(chǎn)品名稱 產(chǎn)品簡介短期出口信保融資出口企業(yè)向中信保投保短期出口信用保險，將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給招行，招行為企業(yè)提供短期出口貿(mào)易融資服務(wù)。出口票據(jù)險融資企業(yè)出口后，由招行代為投保出口票據(jù)保險，并提供短期出口貿(mào)易融資服務(wù)。中長期項目險融資出口企業(yè)或?qū)ν獬邪髽I(yè)向中信保投保中長期項目險，招行向國外進(jìn)口商、進(jìn)口商銀行或國內(nèi)出口企業(yè)提供買方信貸或賣方信貸等中長期融資。國內(nèi)貿(mào)易險融資國內(nèi)賣家向中信保投保國內(nèi)貿(mào)易險，將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給招行，招行為企業(yè)提供國內(nèi)貿(mào)易項下應(yīng)收賬款融資。信保項下出口保理出口企業(yè)將已購買出口信用保險的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給招行，招行為企業(yè)提供貨款催收、賬務(wù)管理、保理融資等綜合性金融服務(wù)。信保項下福費(fèi)廷出口企業(yè)將已購買出口信用保險的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給招行，招行無追索權(quán)地向企業(yè)提供資金融通的服務(wù)。主要適用于經(jīng)銀行簽發(fā)、承兌或擔(dān)付的遠(yuǎn)期票據(jù)。資料來源：銀聯(lián)信（2）產(chǎn)品優(yōu)勢信保融資產(chǎn)品組合具有兩方面業(yè)務(wù)優(yōu)勢，一方面可規(guī)避買方信用風(fēng)險，增強(qiáng)出口收匯保障。另一方面可提前回收應(yīng)收賬款，加快企業(yè)現(xiàn)金周轉(zhuǎn)。具體操作流程如下：北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 ：// 23 服務(wù)電話：(8610)63458516圖表 7：信保融資業(yè)務(wù)操作流程資料來源：銀聯(lián)信3．賬款融資系列產(chǎn)品（1）適用對象出口退稅企業(yè)，采用賒銷方式出口的企業(yè)或者國內(nèi)銷售企業(yè)。圖表 8：賬款融資系列產(chǎn)品產(chǎn)品名稱 產(chǎn)品簡介出口退稅質(zhì)押融資企業(yè)將出口退稅賬戶交由招行托管，當(dāng)企業(yè)完成稅務(wù)申報，招行依據(jù)累計可退稅額的一定比例，為企業(yè)核定出口退稅賬戶質(zhì)押貿(mào)易融資專項額度，提供各種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及本外幣流動資金貸款。出口保理 出口企業(yè)將未到期的出口應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給招商銀行，招行為企業(yè)提供包括買方信用擔(dān)保、貨款催收、賬務(wù)管理、保理融資等綜合性金融服務(wù)。國內(nèi)保理 企業(yè)在國內(nèi)市場銷售貨物后，可將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給招行，招行代為清收應(yīng)收賬款，提供應(yīng)收賬款融資，并負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款賬戶管理和債權(quán)回收。資料來源：銀聯(lián)信（2）產(chǎn)品優(yōu)勢賬款融資系列產(chǎn)品具有三方面業(yè)務(wù)優(yōu)勢，一方面可盤活退稅賬戶，掛鉤貿(mào)易融資額度；一方面可擔(dān)保買方信用，擴(kuò)大賒銷貿(mào)易規(guī)模；此外，可賣斷應(yīng)收賬款，加快出口核銷退稅。具體操作流程如下：圖表 9：賬款融資業(yè)務(wù)操作流程資料來源：銀聯(lián)信北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 ：// 24 服務(wù)電話：(8610)634585164．信用證保兌系列產(chǎn)品（1）適用對象收到國外來證，但對開證行資信無把握的出口企業(yè)，對外開證并需加保的境內(nèi)中小銀行。圖表 10：信用證保兌系列產(chǎn)品產(chǎn)品名稱 產(chǎn)品簡介進(jìn)口公開保兌 國內(nèi)銀行對外開立信用證時，可以向招商銀行申請加具保兌服務(wù)，以提升信用證的認(rèn)可度。出口公開保兌 出口企業(yè)以信用證結(jié)算時，可以向買方開證行公開提出由招商銀行為信用證提供保兌，招行根據(jù)開證行在信用證條款上的授權(quán)加具保兌。出口沉默保兌 在開證行未授權(quán)招行加具保兌的情況下，招行應(yīng)信用證受益人即出口企業(yè)的申請，根據(jù)招行與受益人的書面約定對信用證加具單方面保兌。資料來源：銀聯(lián)信（2）產(chǎn)品優(yōu)勢信用證保兌系列產(chǎn)品具有三方面業(yè)務(wù)優(yōu)勢，一方面可協(xié)助出口企業(yè)防范開證行信用風(fēng)險及國家風(fēng)險；一方面可為出口企業(yè)提供雙重付款保證，出口收匯再無憂；此外，可為中小型商業(yè)銀行提供信用支持，協(xié)力走向世界。具體操作流程如下：圖表 11：信用證保兌業(yè)務(wù)操作流程資料來源：銀聯(lián)信5．外匯匯款系列產(chǎn)品（1）適用對象具有各種個性化、差異化匯款需求的企業(yè)。北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 ：// 25 服務(wù)電話：(8610)63458516圖表 12：外匯匯款系列產(chǎn)品產(chǎn)品名稱 產(chǎn)品簡介多幣種匯款利用完善的匯款渠道和專業(yè)的匯款處理流程，招行幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn) 9個主要幣種外和 68 個小幣種的跨境款項匯劃。企業(yè)只需向招行支付等值美元，即可實(shí)現(xiàn)小幣種匯款。早到賬匯款招行無需增加企業(yè)任何費(fèi)用，可實(shí)現(xiàn)非美元區(qū)的美元匯款和非歐元區(qū)的歐元匯款當(dāng)日到達(dá)收款銀行賬戶，避免了因不同時區(qū)的時差原因而導(dǎo)致的收款延遲。全額到帳匯款通過招行與賬戶行的鎖定扣費(fèi)協(xié)議，協(xié)助企業(yè)實(shí)現(xiàn)美元、歐元匯款本金全額到賬（日本除外） ，鎖定匯款到賬金額，避免因中間環(huán)節(jié)扣費(fèi)的不確定性而導(dǎo)致收款不足額等情況。匯款快線 憑借招行系統(tǒng)的技術(shù)優(yōu)勢，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)由中國大陸向香港地區(qū)的美元或港幣匯款的快速到賬。網(wǎng)上批量匯款對于需要經(jīng)常辦理多筆性質(zhì)相同的外匯匯款企業(yè)，可以使用招行的企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，一次性向招行提交多筆匯款業(yè)務(wù)申請，從而提高工作效率，實(shí)現(xiàn)快速批量匯款。資料來源：銀聯(lián)信（2）產(chǎn)品優(yōu)勢外匯匯款系列產(chǎn)品具有多幣種、早到賬、全額到賬、匯款快線、網(wǎng)上批量匯款，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)匯款的智能化、多樣化、快速化。具體操作流程如下：圖表 13：外匯匯款業(yè)務(wù)操作流程資料來源：銀聯(lián)信（四）同舟共濟(jì)金融典型案例浙江的一家出口制造企業(yè)就成為“同舟共濟(jì)”系列金融解決方案的首批獲益者。這家企業(yè)主要進(jìn)口礦產(chǎn)、出口鋼材等產(chǎn)品，年進(jìn)出口總額達(dá) 5 億美元，北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 ：//