【正文】 品。第六十三條 各會(huì)員單位推出票據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)按照《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理 暫行辦法》等規(guī)定進(jìn)行定價(jià)和公告。第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制 第六十四條 各會(huì)員單位應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制的要求,構(gòu)建科學(xué)合理的票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部組織 體系,不斷優(yōu)化和整合票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程,確保票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效實(shí)施。第六十五條 各會(huì)員單位應(yīng)制定包括機(jī)構(gòu)、人員、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、客戶準(zhǔn)入和產(chǎn)品在內(nèi) 的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、計(jì)量和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法。第六十六條 各會(huì)員單位應(yīng)在符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，并具備符合重要 空白憑證、有價(jià)證券等管理要求的安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)備、設(shè)施。第六十七條 各會(huì)員單位應(yīng)逐步建立和推行票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量分類及監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，客觀 計(jì)量評(píng)估票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量的潛在風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)采取防范和化 解措施。第六十八條 各會(huì)員單位應(yīng)建立完整的業(yè)務(wù)檔案并妥善保管，在各單位規(guī)定的業(yè)務(wù)和 檢查期限內(nèi)，應(yīng)確保原始記錄、合同協(xié)議和各種資料的真實(shí)性和完整性。第六十九條 各會(huì)員單位辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敞口金額應(yīng)控制在承兌申請(qǐng)人授信 額度之內(nèi)；商票貼現(xiàn)金額應(yīng)控制在承兌人授信額度之內(nèi)或貼現(xiàn)申請(qǐng)人授信額度之內(nèi)； 商票轉(zhuǎn) 貼現(xiàn)金額應(yīng)控制在承兌人授信額度之內(nèi)或第一手貼現(xiàn)行授信額度之內(nèi)； 銀票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金 額應(yīng)控制在承兌行授信額度之內(nèi)； 票據(jù)買入返售金額應(yīng)控制在交易對(duì)手授信額度之內(nèi)。與上 述授信規(guī)則不盡相同的單位,應(yīng)按照授信額度可計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)可控制的原則，制定本單位信用 風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)范并遵照?qǐng)?zhí)行。第七十條 各會(huì)員單位應(yīng)根據(jù)本單位經(jīng)營(yíng)管理需要和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，科學(xué)制定市場(chǎng)風(fēng) 險(xiǎn)管理措施，防止低價(jià)惡性競(jìng)爭(zhēng)。第七十一條 資金劃付風(fēng)險(xiǎn)控制。（一）各會(huì)員單位劃付貼現(xiàn)資金時(shí)，要認(rèn)真審查貼現(xiàn)憑證上的貼現(xiàn)申請(qǐng)人名稱與票據(jù) 持票人名稱是否一致，貼現(xiàn)資金應(yīng)直接劃入貼現(xiàn)協(xié)議中指定的貼現(xiàn)申請(qǐng)人開立在本行的賬 戶。（二）各會(huì)員單位辦理票據(jù)業(yè)務(wù)資金劃付時(shí)，不應(yīng)使用銀行匯票、本票、支票等支付 工具劃付資金，應(yīng)防止收款人通過(guò)背書轉(zhuǎn)讓等方式挪用資金或改變票款資金流向。（三）各會(huì)員單位之間的資金劃付應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行規(guī)定或認(rèn)可的支付系統(tǒng)辦理。第七十二條 各會(huì)員單位之間不應(yīng)在票據(jù)未審驗(yàn)、未交接或未見(jiàn)證的情況下辦理轉(zhuǎn)貼 現(xiàn)業(yè)務(wù)和回購(gòu)業(yè)務(wù)。第七十三條 各會(huì)員單位在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)做到當(dāng)日受理的票據(jù)當(dāng)天入庫(kù)保管，不應(yīng)將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或回購(gòu)買入的票據(jù)放入銀行內(nèi)非重要憑證保管場(chǎng)所或非銀行場(chǎng)所保管。第七十四條 各會(huì)員單位在辦理紙票承兌、未用退回、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、委托收款、付款、拒付、掛失止付、公示催告、止付解除等業(yè)務(wù)后，應(yīng)按要求將 相關(guān)信息及時(shí)錄入中國(guó)人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)“紙票登記查詢”模塊，并確保登記信息的 準(zhǔn)確性。商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、票款收回等相關(guān)信息應(yīng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定及時(shí)錄入中 國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)。第七十五條 各會(huì)員單位應(yīng)根據(jù)監(jiān)管部門的要求，結(jié)合本單位自身情況，采取有效措 施，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)交易背景的審查工作，履行對(duì)承兌申請(qǐng)人、貼現(xiàn)申請(qǐng)人資金進(jìn)行 必要的合理性合規(guī)性監(jiān)督和信息反饋義務(wù)。第六章 附則 第七十六條 各會(huì)員單位辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，按照中國(guó)人民銀行《電子商業(yè)匯票 業(yè)務(wù)管理辦法》以及電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等 規(guī)定未能明確的具體細(xì)節(jié)可比照本規(guī)范執(zhí)行。第七十七條 各會(huì)員單位應(yīng)依據(jù)本規(guī)范健全和完善內(nèi)部管理制度，并組織落實(shí)。第七十八條 會(huì)員單位如有違反本規(guī)范的行為，其他會(huì)員單位有權(quán)向中銀協(xié)反映；對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，中銀協(xié)可視情況給予警告、通報(bào)、暫停或取消會(huì)員資格等自律懲戒措施，并 以中銀協(xié)公開網(wǎng)站、信息平臺(tái)或其他業(yè)內(nèi)交流載體予以公示。對(duì)于違反票據(jù)業(yè)務(wù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章的會(huì)員單位，中銀協(xié)可上報(bào)至中國(guó)人民銀行以及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)處 理。第七十九條 本規(guī)范經(jīng)征求各會(huì)員單位意見(jiàn)，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)審議 通過(guò)，自發(fā)布之日起實(shí)施。第八十條 本規(guī)范由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。第五篇：《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》學(xué)習(xí)心得《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》學(xué)習(xí)心得2005年10月26 日,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)40家會(huì)員在北京人民大會(huì)堂共同簽署了《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》和《中國(guó)銀行業(yè)維權(quán)公約》。這是自2000年5月10成立以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭組織的一次具有劃時(shí)代意義的盛會(huì)，它標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)在加強(qiáng)維權(quán)自律、提高服務(wù)質(zhì)量、構(gòu)建和諧社會(huì)方面進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期?！吨袊?guó)銀行業(yè)自律公約》的簽署是中國(guó)銀行業(yè)的一件大事，標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)在加強(qiáng)自身建設(shè)、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序方面取得了新的進(jìn)展，表明了各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)努力提升服務(wù)水平、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的信心和決心。公約的簽署和實(shí)施，對(duì)于維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，不斷提高從業(yè)人員素質(zhì)，為社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展將起到積極作用。當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融保持良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，金融市場(chǎng)前景繼續(xù)看好，銀行業(yè)市場(chǎng)化程度不斷提高。隨著中國(guó)加入世貿(mào)組織后過(guò)渡期即將結(jié)束，有許多新的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。對(duì)于從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)而言，諸如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等是客觀存在的，不僅對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)具有負(fù)面影響，而且還可能引起國(guó)家經(jīng)濟(jì)、乃至全球經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩。同時(shí)，除了這些客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)之外，由于金融機(jī)構(gòu)違規(guī)操作等主觀因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也因其極具破壞性。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，各國(guó)都通過(guò)采取不同的金融監(jiān)管模式來(lái)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的行為，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目前的金融監(jiān)管主要是采取政府監(jiān)管為主導(dǎo)的監(jiān)管模式，這種方式有諸多弊端。比如，在監(jiān)管體制上，央行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)之間，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部各職能部門之間，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)與分支機(jī)構(gòu)之間，尚未建立起明確完善的協(xié)調(diào)機(jī)制；在監(jiān)管內(nèi)容上，偏重于合規(guī)性檢查，風(fēng)險(xiǎn)性檢查不足；在監(jiān)管依據(jù)上，法規(guī)、規(guī)定不完備，監(jiān)管活動(dòng)隨意性較大；金融業(yè)自律機(jī)制和社會(huì)中介機(jī)構(gòu)作用沒(méi)有充分發(fā)揮，監(jiān)管資源不足，監(jiān)管漏洞較多。因而，提高金融機(jī)構(gòu)的自律監(jiān)管是十分有必要的，這對(duì)于保證我國(guó)銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，對(duì)防范金融更顯，促進(jìn)銀行也健康運(yùn)行和發(fā)展也有著十分重要的意義。金融機(jī)構(gòu)自律是指金融機(jī)構(gòu)自行制定規(guī)則，以此約束自己的行為，實(shí)現(xiàn)自我監(jiān)管、保護(hù)自身利益的目的。金融機(jī)構(gòu)的自律是完善的金融監(jiān)管體系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融機(jī)構(gòu)的自覺(jué)行動(dòng)，缺乏可操作性，而且由于企業(yè)存在諸如主觀介入較多、靈活、彈性大等特點(diǎn)，易產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)，如滋生腐敗，因而不被重視。但作為非政府監(jiān)管的一種，自律監(jiān)管又具有監(jiān)管成本低等優(yōu)點(diǎn)，有較大的發(fā)展空間。金融機(jī)構(gòu)自律的理論依據(jù)就是經(jīng)濟(jì)學(xué)當(dāng)中的俱樂(lè)部理論。該理論認(rèn)為，俱樂(lè)部成員如按俱樂(lè)部的規(guī)定約束自己的行為，就可以享受會(huì)員待遇，如果違規(guī)就要出局或接受其他懲罰。其實(shí)，違規(guī)造成的最大懲罰就是該會(huì)員將無(wú)法在類似組織中繼續(xù)發(fā)展，享受以前的優(yōu)待，而且即使從事其他活動(dòng)也會(huì)因其有“前科”而受到歧視。金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)的高低是金融機(jī)構(gòu)自律水平高低的重要決定因素之一。而我國(guó)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)遠(yuǎn)落后于金融業(yè)的發(fā)展水平，部分從業(yè)人員的違規(guī)、違法行為就會(huì)給金融業(yè)帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)和損失，因而著力提高其素質(zhì)已成為必要而緊迫的選擇。目前我行也面臨著相似的問(wèn)題。對(duì)此，我行從以下方面進(jìn)行改進(jìn)：完善我行從業(yè)人員的資格審查制度目前，現(xiàn)有的金融業(yè)還沒(méi)有針對(duì)從業(yè)人員的嚴(yán)格、清晰的法律、法規(guī)、制度要求，作為風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)，要求從業(yè)人員具有諸如道德、知識(shí)、技能、心理、身體素質(zhì)，因而要嚴(yán)格從業(yè)人員的準(zhǔn)入制度，從源頭上加以控制。建立完善的激勵(lì)和約束機(jī)制“激勵(lì)機(jī)制”重在讓員工不想違規(guī)，“約束機(jī)制”則使從業(yè)人員不敢違規(guī)。具體說(shuō)來(lái)，不僅對(duì)員工的違規(guī)行為相對(duì)比較重視，更要對(duì)按章操作、遵紀(jì)守法的員工建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，以培育全行員工“照章辦事”的動(dòng)力，以達(dá)到懲惡揚(yáng)善的目的，降低為查處違規(guī)行為而投入的巨大成本，提高自我監(jiān)管效率。在我行日常工作中，一定要將“他律”與“自律”相結(jié)合，以“他律”作為“自律”的有力保障，將“自律”視為“他律”的最終目標(biāo)，促使全體員工從“他律”向“自律”過(guò)渡，從“外部約束”向“內(nèi)部激勵(lì)”轉(zhuǎn)變，從而提工作的效率，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。交通銀行湖北省分行硚口支行