【正文】 他符合《票據(jù)法》抗辯事由的票據(jù)。第二十四條 為提高結(jié)算效率,承兌行認(rèn)為委托收款票據(jù)存在影響到期兌付的瑕疵事 項(xiàng)的,應(yīng)在收到委托收款信函后及時(shí)與持票人開戶行或持票人進(jìn)行溝通。除符合監(jiān)管部門關(guān)于持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)應(yīng)具備的條 件外, 辦理貼現(xiàn)的各會(huì)員單位還需通過(guò)中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貼現(xiàn)申請(qǐng)人的信用狀 況和貸款卡狀態(tài)是否正常。第二十六條 票面審驗(yàn)。第二十七條 票據(jù)查詢。(二他行是否已向承兌行或承兌人辦理過(guò)查詢。銀票承兌行接到擬貼現(xiàn)會(huì)員單位的查詢后, 應(yīng)認(rèn)真核對(duì)查詢內(nèi)容并按照 “ 有查必復(fù)、復(fù) 必詳盡 ” 的原則回復(fù)。第二十八條 跟單資料審查。對(duì)于貼現(xiàn)申請(qǐng) 人提供的交易合同、稅務(wù)發(fā)票等經(jīng)審查不符合規(guī)定或者屬于虛假交易資料的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng), 各會(huì)員單位不應(yīng)受理。第三十條 對(duì)于承兌行與貼現(xiàn)行為同一會(huì)員單位的同一分支機(jī)構(gòu)且持票人為票面收款 人的票據(jù),其貼現(xiàn)跟單資料可以以承兌交易背景審查資料替代。第三十二條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利息的支付方式由貼現(xiàn)申請(qǐng)人與辦理貼現(xiàn)的會(huì)員單位自行協(xié)商 確定,并在貼現(xiàn)合同中明確約定。第三十四條 轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)至少記載以下事項(xiàng):(一被背書人名稱。第三十五條 各會(huì)員單位辦理貼現(xiàn)后,應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)中國(guó)人民銀行大額支付 系統(tǒng)或其他有效溝通方式或電子系統(tǒng), 將 “ 該票據(jù)已由本行貼現(xiàn) ” 的信息告知承兌行。第三節(jié) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)第三十六條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的交易雙方應(yīng)為經(jīng)法律法規(guī)要求的審批程序設(shè)立,獲得票據(jù) 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的金融機(jī)構(gòu)。(二紙質(zhì)票據(jù)原件、查詢查復(fù)書復(fù)印件。(四交易對(duì)手以貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式取得商業(yè)匯票時(shí),作為已支付對(duì)價(jià)證明的貼現(xiàn)憑 證或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證復(fù)印件。背書要求 與貼現(xiàn)相同。第四節(jié) 回購(gòu)(賣出回購(gòu)、買入返售業(yè)務(wù)第四十條 回購(gòu)業(yè)務(wù)的交易雙方應(yīng)為經(jīng)法律法規(guī)要求的審批程序設(shè)立,獲得票據(jù)業(yè)務(wù) 經(jīng)營(yíng)許可的金融機(jī)構(gòu)。第四十二條 辦理回購(gòu)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在清點(diǎn)查驗(yàn)票據(jù)后,由雙方共同將相關(guān)票據(jù) 現(xiàn)場(chǎng)封包并存放在買入方處。封包可采取封總包或者分項(xiàng)封包等形式, 以方便融 資需求。第四十三條 各會(huì)員單位在辦理回購(gòu)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)認(rèn)真審查雙方交易合同,確保雙方合同 與交易內(nèi)容一致。第四十五條 回購(gòu)業(yè)務(wù)到期日前,買入返售方和賣出回購(gòu)方均不應(yīng)做出除追索、法律 保全以及雙方協(xié)商提前結(jié)束回購(gòu)業(yè)務(wù)外的其他票據(jù)行為,交易雙方另有約定的除外。第四十七條 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作與辦理,應(yīng)執(zhí)行業(yè)務(wù)所屬地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的 相關(guān)規(guī)定。對(duì)于因承兌行的原因遺失或毀損的票據(jù), 承兌行應(yīng)協(xié)助合法 持票人辦理公示催告手續(xù)。第五十條 各會(huì)員單位收到承兌行退回的匯票及退票理由書、未付票款通知書或拒絕 付款證明之一時(shí), 應(yīng)對(duì)被拒絕付款的事由進(jìn)行審查。若聯(lián)系無(wú)效的,可向承兌行上級(jí)行或中銀協(xié)反映,請(qǐng)求協(xié)調(diào)和解決。追索的內(nèi)容包含拒付的票款、賠付利息及催收費(fèi)用。第五十二條 收到商票提示付款通知,各會(huì)員單位應(yīng)主動(dòng)與承兌單位聯(lián)系,協(xié)助托收 行及時(shí)收回托收款項(xiàng)。代理人負(fù)有妥善保管相關(guān)票據(jù)及相關(guān) 資料的義務(wù)，如因代理人保管不善造成票據(jù)及相關(guān)資料的遺失、毀損從而導(dǎo)致托收拒付，代 理人應(yīng)對(duì)委托方承擔(dān)相關(guān)損失賠償責(zé)任。第五十四條 會(huì)員單位為非金融機(jī)構(gòu)的一般客戶辦理的到期票據(jù)委托收款，按照《支 付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十五條 各會(huì)員單位辦理票據(jù)委托收款業(yè)務(wù)前，應(yīng)在督促持票人將票據(jù)背書事項(xiàng) 記載完整后再予以受理。第五十七條 各會(huì)員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)的原則，不應(yīng)以票據(jù)業(yè) 務(wù)創(chuàng)新為名違反法律規(guī)定或違背有關(guān)監(jiān)管政策要求。第五十九條 各會(huì)員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新前應(yīng)進(jìn)行可行性研究，包括但不限于以下 內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容與客戶需求；（二）業(yè)務(wù)創(chuàng)新涉及的法律、法規(guī)和政策；（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)特征和應(yīng)對(duì)措施；（四）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的成本和收益分析；（五）本單位人員和系統(tǒng)資源等配備情況；（六）開發(fā)和實(shí)施方案等。第六十一條 各會(huì)員單位的產(chǎn)品創(chuàng)新要與本單位風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配。第六十二條 各會(huì)員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)遵守《2006 企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第 23 條金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》，保護(hù)投資人、交易對(duì)手和相關(guān)金融同業(yè)的合法權(quán)益，不應(yīng)以隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、虛 高收益等欺詐方式推銷創(chuàng)新產(chǎn)品。第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制 第六十四條 各會(huì)員單位應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制的要求,構(gòu)建科學(xué)合理的票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部組織 體系,不斷優(yōu)化和整合票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程,確保票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效實(shí)施。第六十六條 各會(huì)員單位應(yīng)在符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，并具備符合重要 空白憑證、有價(jià)證券等管理要求的安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)備、設(shè)施。第六十八條 各會(huì)員單位應(yīng)建立完整的業(yè)務(wù)檔案并妥善保管，在各單位規(guī)定的業(yè)務(wù)和 檢查期限內(nèi)，應(yīng)確保原始記錄、合同協(xié)議和各種資料的真實(shí)性和完整性。與上 述授信規(guī)則不盡相同的單位,應(yīng)按照授信額度可計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)可控制的原則，制定本單位信用 風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)范并遵照?qǐng)?zhí)行。第七十一條 資金劃付風(fēng)險(xiǎn)控制。（二）各會(huì)員單位辦理票據(jù)業(yè)務(wù)資金劃付時(shí)，不應(yīng)使用銀行匯票、本票、支票等支付 工具劃付資金，應(yīng)防止收款人通過(guò)背書轉(zhuǎn)讓等方式挪用資金或改變票款資金流向。第七十二條 各會(huì)員單位之間不應(yīng)在票據(jù)未審驗(yàn)、未交接或未見證的情況下辦理轉(zhuǎn)貼 現(xiàn)業(yè)務(wù)和回購(gòu)業(yè)務(wù)。第七十四條 各會(huì)員單位在辦理紙票承兌、未用退回、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、委托收款、付款、拒付、掛失止付、公示催告、止付解除等業(yè)務(wù)后，應(yīng)按要求將 相關(guān)信息及時(shí)錄入中國(guó)人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)“紙票登記查詢”模塊，并確保登記信息的 準(zhǔn)確性。第七十五條 各會(huì)員單位應(yīng)根據(jù)監(jiān)管部門的要求，結(jié)合本單位自身情況，采取有效措 施，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)交易背景的審查工作，履行對(duì)承兌申請(qǐng)人、貼現(xiàn)申請(qǐng)人資金進(jìn)行 必要的合理性合規(guī)性監(jiān)督和信息反饋義務(wù)。《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等 規(guī)定未能明確的具體細(xì)節(jié)可比照本規(guī)范執(zhí)行。第七十八條 會(huì)員單位如有違反本規(guī)范的行為，其他會(huì)員單位有權(quán)向中銀協(xié)反映；對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，中銀協(xié)可視情況給予警告、通報(bào)、暫?；蛉∠麜?huì)員資格等自律懲戒措施，并 以中銀協(xié)公開網(wǎng)站、信息平臺(tái)或其他業(yè)內(nèi)交流載體予以公示。第七十九條 本規(guī)范經(jīng)征求各會(huì)員單位意見，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)審議 通過(guò)，自發(fā)布之日起實(shí)施。第五篇：《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》學(xué)習(xí)心得《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》學(xué)習(xí)心得2005年10月26 日,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)40家會(huì)員在北京人民大會(huì)堂共同簽署了《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》和《中國(guó)銀行業(yè)維權(quán)公約》?！吨袊?guó)銀行業(yè)自律公約》的簽署是中國(guó)銀行業(yè)的一件大事，標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)在加強(qiáng)自身建設(shè)、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序方面取得了新的進(jìn)展，表明了各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)努力提升服務(wù)水平、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的信心和決心。當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融保持良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，金融市場(chǎng)前景繼續(xù)看好，銀行業(yè)市場(chǎng)化程度不斷提高。對(duì)于從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)而言，諸如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等是客觀存在的，不僅對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)具有負(fù)面影響，而且還可能引起國(guó)家經(jīng)濟(jì)、乃至全球經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，各國(guó)都通過(guò)采取不同的金融監(jiān)管模式來(lái)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的行為，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。比如，在監(jiān)管體制上，央行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)之間，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部各職能部門之間，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)與分支機(jī)構(gòu)之間，尚未建立起明確完善的協(xié)調(diào)機(jī)制；在監(jiān)管內(nèi)容上，偏重于合規(guī)性檢查，風(fēng)險(xiǎn)性檢查不足；在監(jiān)管依據(jù)上，法規(guī)、規(guī)定不完備，監(jiān)管活動(dòng)隨意性較大；金融業(yè)自律機(jī)制和社會(huì)中介機(jī)構(gòu)作用沒有充分發(fā)揮，監(jiān)管資源不足，監(jiān)管漏洞較多。金融機(jī)構(gòu)自律是指金融機(jī)構(gòu)自行制定規(guī)則，以此約束自己的行為，實(shí)現(xiàn)自我監(jiān)管、保護(hù)自身利益的目的。但作為非政府監(jiān)管的一種，自律監(jiān)管又具有監(jiān)管成本低等優(yōu)點(diǎn)，有較大的發(fā)展空間。該理論認(rèn)為，俱樂(lè)部成員如按俱樂(lè)部的規(guī)定約束自己的行為，就可以享受會(huì)員待遇，如果違規(guī)就要出局或接受其他懲罰。金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)的高低是金融機(jī)構(gòu)自律水平高低的重要決定因素之一。目前我行也面臨著相似的問(wèn)題。建立完善的激勵(lì)和約束機(jī)制“激勵(lì)機(jī)制”重在讓員工不想違規(guī)，“約束機(jī)制”則使從業(yè)人員不敢違規(guī)。在我行日常工作中，一定要將“他律”與“自律”相結(jié)合，以“他律”作為“自律”的有力保障，將“自律”視為“他律”的最終目標(biāo)，促使全體員工從“他律”向“自律”過(guò)渡，從“外部約束”向“內(nèi)部激勵(lì)”轉(zhuǎn)變，從而提工作的效率，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)的進(jìn)一