保理業(yè)務(wù)池融資模式-資料下載頁
2025-05-27 23:43本頁面
【正文】 一定金額的發(fā)票已經(jīng)作為開立信用證的抵押，則這張發(fā)票的金額將被保理商作為額外保留金，不再融資給賣方客戶。此處的額外保留金即為向客戶提供的融資比例所對(duì)應(yīng)的金額。l 已經(jīng)申請(qǐng)的金額 (Amount Previously Requested)指在系統(tǒng)中已有記錄的曾經(jīng)申請(qǐng)過的金額，在賣方客戶可融資的余額中將減去這一數(shù)額。l 未扣除多付款及未確定發(fā)票的付款前的金額（Amount Before On Account Payment /Overpayment）=Availability Before FIU Balance /+ FIU Balance – Additional Reserve – Previously Requestedl 多付款項(xiàng)（Overpayment）指買方客戶付款時(shí)多付的金額，且最終需要還給買方。因此這部分金額將從可融資余額中扣除。l 不針對(duì)特定發(fā)票的還款（OnAccount Payment）指買方客戶的付款未指明具體的發(fā)票，因此保理商不能將該筆付款沖抵某筆未付款發(fā)票。故該金額也將從可融資余額中扣除。l 可融資余額（Amount Available For Advance Payment）=Amount Before On Account Payment/Overpayment /+ Overpayment – On Account Paymentl 理論上超過買方最大融資額度金額，簡(jiǎn)稱Theoretical OMALTheoretical OMAL＝Σ【（同一Account項(xiàng)下Contract SLC－Inelegible Invoice－Dispute Invoice）*融資比例（％）－Contract MAL】（若為負(fù)數(shù)，則取0）l 實(shí)際上超過買方最大融資額度金額，簡(jiǎn)稱Customer Actual OMALCustomer Actual OMAL＝FIU ＋ Previously Requested＋Amount Requested－【（同一Account項(xiàng)下Contract SLC－Inelegible Invoice－Dispute Invoice與Contract MAL中的較小者】l 超過信用額度金額（Over Credit Limit）,簡(jiǎn)稱OCL。指對(duì)賣方客戶的融資金額超出了最大信用額度。OCL=FIU＋ Previously Requested ＋Amount Requested －Approved DebtsAdvance Ratio（％）l 超出賣方客戶最大融資額度（Over Client MAL），簡(jiǎn)稱OCAL。賣方客戶最大融資額度是保理商愿意承擔(dān)的最大融資風(fēng)險(xiǎn)敞口金額。作為保理商能夠承受相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的底線，這個(gè)額度無論如何不能夠被超出。因此，一旦出現(xiàn)OCAL，通常保理商會(huì)拒絕該筆融資申請(qǐng)。l 關(guān)聯(lián)賬戶（Related Account）一個(gè)賣方客戶可能在保理商處開有若干個(gè)保理賬戶，例如有國內(nèi)保理賬戶、出口保理賬戶等。對(duì)于其它賬戶中出現(xiàn)的超出額度金額，將在關(guān)聯(lián)賬戶中予以反映。l 合格初始債務(wù)（Eligible Initial Debts）指未超出合格發(fā)票期限(到期日起算的一段時(shí)期，超過了這段時(shí)期的發(fā)票，保理商將不再提供融資：以發(fā)票日或發(fā)票到期日起算的一段時(shí)期，超過了這段時(shí)期的發(fā)票，保理商將不再提供融資)的初始債務(wù)（初始債務(wù)的解釋請(qǐng)參考第七章第一條第17項(xiàng)）。一方面這些債務(wù)未超出融資期限，屬于可融資范疇；另一方面，這些債務(wù)又是初始債務(wù)，不受到核準(zhǔn)擔(dān)保，因此保理商通常不會(huì)對(duì)這些債務(wù)提供100%的融資。l 未清算金額（On Hold Amount）指買方已通過支票付款，因此該筆付款所代表的金額可以作為可融資余額（available fund）。但是由于支票尚未清算，所以保理商不會(huì)提供100％的融資。 1. 若不給自己設(shè)限，則人生中就沒有限制你發(fā)揮的藩籬。2. 若不是心寬似海，哪有人生風(fēng)平浪靜。在紛雜的塵世里，為自己留下一片純靜的心靈空間，不管是潮起潮落，也不管是陰晴圓缺，你都可以免去浮躁，義無反顧，勇往直前，輕松自如地走好人生路上的每一步3. 花一些時(shí)間，總會(huì)看清一些事。用一些事情，總會(huì)看清一些人。有時(shí)候覺得自己像個(gè)神經(jīng)病。既糾結(jié)了自己，又打擾了別人。努力過后，才知道許多事情，堅(jiān)持堅(jiān)持，就過來了。4. 歲月是無情的，假如你丟給它的是一片空白，它還給你的也是一片空白。歲月是有情的，假如你奉獻(xiàn)給她的是一些色彩，它奉獻(xiàn)給你的也是一些色彩。你必須努力，當(dāng)有一天驀然回首時(shí)，你的回憶里才會(huì)多一些色彩斑斕，少一些蒼白無力。只有你自己才能把歲月描畫成一幅難以忘懷的人生畫卷。
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