保理業(yè)務(wù)池融資模式-全文預(yù)覽
【正文】 有足夠余額，可按照第十五條第2款后續(xù)保理融資放款要求進行保理融資放款手續(xù)； 買方還款后，分行貿(mào)金部每周末在保理系統(tǒng)中打印《買方付款明細表》（表4151）提供賣方客戶參考；第十五條 保理融資放款 首次辦理保理融資申請時，需提交全套單據(jù)，按照我行現(xiàn)有保理制度中關(guān)于保理融資審核的相關(guān)流程辦理； 后續(xù)保理融資放款 1）買方回款歸還應(yīng)收賬款后，為保持客戶持續(xù)穩(wěn)定的融資余額，在有足額可融資余額的情況下，在買方回款的同時（需在同一天內(nèi)）執(zhí)行融資放款動作。第九條 保理池融資模式業(yè)務(wù)采用應(yīng)收賬款池余額管理，所有操作必須在我行保理系統(tǒng)中操作，所受讓應(yīng)收賬款必須在保理系統(tǒng)中進行記錄，任何影響應(yīng)收賬款余額變化的情況均需在保理系統(tǒng)中進行記錄。在保理池融資業(yè)務(wù)中的融資期限可長于實際交易中的付款期限，為便于實際業(yè)務(wù)操作，原則上可將融資期限設(shè)為最長不超過一年的特定期限； 池融資模式下，在我行充分了解買賣雙方交易的情況下，可簡化賣方客戶應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓手續(xù)以及逐筆提供融資申請的相關(guān)保理業(yè)務(wù)操作手續(xù)； 池融資模式下，以控制應(yīng)收賬款余額為主要風(fēng)險控制手段，有效簡化我行內(nèi)部保理融資審批手續(xù)。第三條 保理池融資模式僅為我行保理業(yè)務(wù)中的一種應(yīng)收賬款管理及融資模式之一，該模式項下的基本業(yè)務(wù)要求仍按照我行保理業(yè)務(wù)制度中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，涉及池融資的個性化具體操作細節(jié)按照本細則執(zhí)行。第二條 保理池融資模式是與發(fā)票對應(yīng)融資模式相對而言，即保理池融資不根據(jù)單筆發(fā)票金額及期限設(shè)定融資金額及期限，而基于賣方將其對特定買方或所有買方的應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓我行、且我行受讓的應(yīng)收賬款保持穩(wěn)定余額的情況下，以應(yīng)收賬款的回款為風(fēng)險保障措施，根據(jù)穩(wěn)定的應(yīng)收賬款余額（最低時點余額），向賣方提供一定比例的融資業(yè)務(wù)。第五條 保理池融資業(yè)務(wù)主要優(yōu)勢是： 池融資模式下，如果客戶在授信有效期內(nèi)任何時點均有足額應(yīng)收賬款余額，客戶可持續(xù)使用融資額度。第八條 敘做保理池融資業(yè)務(wù)的前提條件： 滿足本細則中第六條規(guī)定的池融資交易特點； 賣方將其對特定買方或所有買方的應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓我行，并在池融資業(yè)務(wù)存續(xù)期間形成的應(yīng)收賬款按約定轉(zhuǎn)讓我行； 賣方原則上應(yīng)將增值稅發(fā)票系統(tǒng)中開戶行賬號變更為我行保理專戶或保理監(jiān)管賬戶； 買方付款需付至我行保理專戶或賣方在我行開立的監(jiān)管賬號； 融資比例原則上不超過80%； 應(yīng)收賬款付款期限原則上不超過120天。第三節(jié) 操作流程第十一條 前期業(yè)務(wù)調(diào)查階段鑒于保理池融資業(yè)務(wù)模式下對買賣雙方交易模式及其同我行的具體合作方面有特定要求，因此我行在客戶營銷及業(yè)務(wù)調(diào)查的初期階段，須重點了解貿(mào)易交易流程，確認賣方客戶的銷售模式及合作意愿符合上述池融資業(yè)務(wù)模式，方可根據(jù)客戶需求為其設(shè)計池融資模式。第四節(jié) 貸后管理第十六條 加強對應(yīng)收賬款池余額變動的監(jiān)控 分行貿(mào)易金融部負責對應(yīng)收賬款池的變動管理，需落實到專人，隨時監(jiān)測應(yīng)收賬款池的連續(xù)性和穩(wěn)定性； 發(fā)生本規(guī)定第十條所列任何影響應(yīng)收賬款池余額變化的情況時，進行相關(guān)系統(tǒng)操作后，需察看CAS，如應(yīng)收賬款池余額發(fā)生變動應(yīng)向客戶提交《應(yīng)收賬款余額變動情況表》； 一旦出現(xiàn)應(yīng)收賬款余額不足的情況，如發(fā)票逾期或發(fā)生爭議等情況，需按照我行保理業(yè)務(wù)管理規(guī)定要求對賣方進行反轉(zhuǎn)讓，并及時收回保理融資款。第五節(jié) 附則第十九條 本細則自下發(fā)之日起執(zhí)行，由總行貿(mào)易金融部負責制定、修改和解釋?，F(xiàn)將經(jīng)我司有效簽章的《商業(yè)發(fā)票》正本一式二份提交貴行。公司年 月 日（簽字蓋章）銀行意見： 其中，融資利率為： ％ 融資幣種及金額：中國光大銀行 分（支）行（簽字蓋章） 年 月 日本申請書一式二份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力 附件2： 中國光大銀行保理池融資審批表賣方池融資方案批復(fù)編號可融資應(yīng)收賬款池余額申請放款金額（含手續(xù)費）、幣種付款期限保理業(yè)務(wù)種類□有追索權(quán)保理□無追索權(quán)保理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知□融資前通知□融資后通知買方付款方式□電匯保理專戶□電匯監(jiān)管帳戶□其他貿(mào)易金融部意見□ 首次融資放款 ： □ 是 □ 否： □ 是 □ 否：
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