保理業(yè)務(wù)池融資模式-wenkub
2023-06-11 23:43:31 本頁(yè)面
【正文】 第四十四章 保理業(yè)務(wù)池融資模式操作細(xì)則第一節(jié) 總則第一條 為充分體現(xiàn)保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款池融資管理理念，基于我行保理系統(tǒng)已有的對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行池模式管理功能，特制定本細(xì)則，明確有關(guān)保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款池融資模式操作流程，以便在細(xì)化過(guò)程控制、強(qiáng)化操作管理、有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，不斷滿(mǎn)足客戶(hù)需求，推動(dòng)我行保理業(yè)務(wù)發(fā)展。池融資模式下需實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶(hù)應(yīng)收賬款池余額變化，保證賣(mài)方轉(zhuǎn)讓我行的所有合格應(yīng)收賬款余額在任何時(shí)點(diǎn)按融資比例進(jìn)行折扣后均能足夠覆蓋賣(mài)方在我行的保理融資余額。第七條 適合敘作保理池融資業(yè)務(wù)的行業(yè)及客戶(hù)主要包括： 與核心制造企業(yè)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定供貨關(guān)系的零配件供應(yīng)企業(yè)； 中型生產(chǎn)制造企業(yè)，買(mǎi)方較為分散且商品標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、同質(zhì)性強(qiáng)； 批發(fā)零售行業(yè)，與大型超市或商場(chǎng)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定供貨關(guān)系的供貨商（商品不屬于寄售代銷(xiāo)）； 醫(yī)藥行業(yè)，為醫(yī)院提供藥品銷(xiāo)售的藥品生產(chǎn)或銷(xiāo)售企業(yè)； 其他符合本規(guī)定第六條特征的相關(guān)行業(yè)和客戶(hù)。第十條 以下情況的發(fā)生會(huì)導(dǎo)致應(yīng)收賬款池余額變化： 新的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)入應(yīng)收賬款池余額增加； 買(mǎi)方付款應(yīng)收賬款池余額減少； 爭(zhēng)議應(yīng)收賬款池余額減少； 爭(zhēng)議解決應(yīng)收賬款池余額增加； 發(fā)票注銷(xiāo)或發(fā)票減額（貸項(xiàng)清單）應(yīng)收賬款池余額減少； 反轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款池余額減少； 發(fā)票逾期應(yīng)收賬款池余額減少。后續(xù)保理融資放款無(wú)需客戶(hù)每次提交保理融資申請(qǐng)及相關(guān)單據(jù)；2）每次放款后需向客戶(hù)提交《應(yīng)收賬款余額變動(dòng)情況表》（見(jiàn)附件3）。當(dāng)出現(xiàn)大額發(fā)票、集中到期發(fā)票，或?qū)Πl(fā)票的真實(shí)性存在質(zhì)疑的時(shí)候，檢查客戶(hù)會(huì)計(jì)帳務(wù)中是否記載了此筆發(fā)票以及企業(yè)的原始憑證以核實(shí)其真?zhèn)?，避免企業(yè)的欺詐行為。我司茲承諾：根據(jù)貴行要求我司將隨時(shí)通知或授權(quán)貴行通知買(mǎi)方應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜，否則貴行有權(quán)對(duì)該筆應(yīng)收賬款進(jìn)行反轉(zhuǎn)讓。我司將按貴行要求支付融資利息及費(fèi)用，并鄭重聲明若發(fā)生上述保理協(xié)議提及的情形致使貴行不能按期收回該等款項(xiàng)，貴行有權(quán)從我司在貴行開(kāi)立的帳戶(hù)（帳號(hào)為： ）或其他任何帳戶(hù)中主動(dòng)扣款或采取其它辦法強(qiáng)行收款，直至全部收回貴行的融資本金、利息及相關(guān)費(fèi)用為止。 在查看CAS表時(shí)需在Client Availability Sheet中的Amount Requested中錄入擬申請(qǐng)融資的數(shù)值。216。 出現(xiàn)Over Client MAL的融資申請(qǐng)需要拒絕；216。l 未受核準(zhǔn)應(yīng)收賬款（Unapproved Debts） 保理商對(duì)賣(mài)方客戶(hù)有追索權(quán)的未付發(fā)票款項(xiàng)。l 爭(zhēng)議 (Disputes)指爭(zhēng)議狀態(tài)下的未付款發(fā)票。l 未融資前金額（Availability Before FIU Balance）= Outstanding Balance – Dispute – Ineligible Invoice Reservel （賣(mài)方客戶(hù)）使用中資金余額（FIU Balance）指賣(mài)方客戶(hù)在我行的保理融資余額，正數(shù)（即借方余額）表示賣(mài)方客戶(hù)對(duì)保理商的負(fù)債余額，負(fù)數(shù)（即貸方余額）表示保理商應(yīng)該償還給賣(mài)方客戶(hù)的金額。l 已經(jīng)申請(qǐng)的金額 (Amount Previously Requested)指在系統(tǒng)中已有記錄的曾經(jīng)申請(qǐng)過(guò)的金額，在賣(mài)方客戶(hù)可融資的余額中將減去這一數(shù)額。故該金額也將從可融資余額中扣除。賣(mài)方客戶(hù)最大融資額度是保理商愿意承擔(dān)的最大融資風(fēng)險(xiǎn)敞口金額。對(duì)于其它賬戶(hù)中出現(xiàn)的超出額度金額，將在關(guān)聯(lián)賬戶(hù)中予以反映。但是由于支票尚未清算，所以保理商不會(huì)提供100％的融資。用一些事情，總會(huì)看清一些人。4. 歲月是無(wú)情的，假如你丟給它的是一片空白，它還給你的也是一片空白。你必須努力，當(dāng)有一天驀然回首時(shí)，你的回憶里才會(huì)多一些色彩斑斕，少一些蒼白無(wú)力。既糾結(jié)了自己，又打擾了別人。2. 若不是心寬似海，哪有人生風(fēng)平浪靜。一方面這些債務(wù)未超出融資期限，屬于可融資范疇；另一方面，這些債務(wù)又是初始債務(wù)，不受到核準(zhǔn)擔(dān)保，因此保理商通常不會(huì)對(duì)這些債務(wù)提供100%的融資。因此，一旦出現(xiàn)OCAL，通常保理商會(huì)拒絕該筆融資申請(qǐng)。指對(duì)賣(mài)方客戶(hù)的融資金額超出了最大信用額度。因此這部分金額將從可融資余額中扣除。例如，一定金額的發(fā)票已經(jīng)作為開(kāi)立信用證的抵押，則這張發(fā)票的金額將被保理商作為額外保留金，不再融資給賣(mài)方客戶(hù)。l 不合格發(fā)票（Ineligible Invoice）指超過(guò)發(fā)票到期日+寬限期后的發(fā)票金額，系統(tǒng)將這種發(fā)票視為不合格發(fā)票，保理商不會(huì)為這種發(fā)票提供融資。l 未付款發(fā)票余額（Outstanding Balance）指在保理商賬簿上記載的該賣(mài)方客戶(hù)所有未付發(fā)票
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