農(nóng)村小額信貸的國(guó)際借鑒與延伸-資料下載頁(yè)
2025-05-16 12:01本頁(yè)面
【正文】 融機(jī)構(gòu)，執(zhí)行難度和成本都相當(dāng)大。匯豐村鎮(zhèn)銀行的做法值得重慶經(jīng)營(yíng)小額信貸的機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)和實(shí)踐：它要求的抵押品并不局限于房產(chǎn)土地、有價(jià)證券等，農(nóng)村企業(yè)的各種存貨、機(jī)械設(shè)備等都被允許。目前各種創(chuàng)新的抵押方式仍在不斷探索中，例如福建永安匯豐村鎮(zhèn)銀行較多采用的林權(quán)抵押貸款。顯然，重慶農(nóng)村的抵（質(zhì)）押品多樣化的探索亟待推進(jìn)?！ ∫晕鞑康谝毁Y金規(guī)模的重慶市三峽擔(dān)保集團(tuán)有限公司為首，重慶范圍內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)眾多且競(jìng)爭(zhēng)激烈，但就目前看來(lái)，擔(dān)保業(yè)對(duì)農(nóng)戶小額信貸的貢獻(xiàn)較小。隨著西部金融中心的建設(shè)提速，重慶擔(dān)保業(yè)必然更多地參與服務(wù)“三農(nóng)”，這也為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供了更多經(jīng)營(yíng)渠道?！奥?lián)保再擔(dān)?！蹦Ｊ娇梢杂行Т钇饟?dān)保機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶合作的橋梁，通過(guò)對(duì)聯(lián)保小組進(jìn)行擔(dān)保的批發(fā)業(yè)務(wù)，既可以提高擔(dān)保公司參與積極性，又可以進(jìn)一步控制金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，目前農(nóng)貸的擔(dān)保機(jī)制仍不完善才是制約重慶農(nóng)戶小額信貸發(fā)展的重要因素。當(dāng)前，一個(gè)有效途徑便是鼓勵(lì)現(xiàn)有擔(dān)保公司積極探索“聯(lián)保再擔(dān)?！边@樣的批發(fā)業(yè)務(wù)，主動(dòng)改善農(nóng)戶貸款缺乏擔(dān)保的現(xiàn)狀?！ ⌒☆~保單是促使銀行為農(nóng)戶提供小額信貸的橋梁，相較于擔(dān)保機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司有著更加專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)量化測(cè)度水平，不但可提供針對(duì)農(nóng)戶個(gè)人設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，也不乏聯(lián)保小組式這類集體的保險(xiǎn)產(chǎn)品支持。但無(wú)論是擔(dān)保還是保險(xiǎn)，完全的市場(chǎng)定價(jià)可能仍需要一段時(shí)間，保價(jià)仍需政府從中進(jìn)行一定的協(xié)調(diào)，必要時(shí)提供一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼，這比直接進(jìn)行利率補(bǔ)貼更為合理?！ 。ㄈ┡l(fā)性小額信貸穩(wěn)健發(fā)展 國(guó)家開發(fā)銀行從單純“支持兩基一支”的目標(biāo)定位已經(jīng)變得逐漸多樣化起來(lái)，服務(wù)“三農(nóng)”和民生領(lǐng)域也是其重要目標(biāo)之一。作為批發(fā)性小額信貸的代表，國(guó)家開放銀行從試點(diǎn)該類服務(wù)以來(lái)便一直穩(wěn)步前行，目前還積極入股或成立村鎮(zhèn)銀行，積極探索更加有效服務(wù)“三農(nóng)”的途徑。由于國(guó)家開發(fā)銀行的資金來(lái)源的特殊優(yōu)勢(shì)，其用于“三農(nóng)”的貸款一直被視為“最可喜的資金回流”。起到良好的社會(huì)效應(yīng)，將政策性銀行參與“三農(nóng)”金融的優(yōu)勢(shì)充分展現(xiàn)?！ ≈貞c的直轄市地位以及肩負(fù)帶動(dòng)西部大農(nóng)村前行的使命足以保證國(guó)家開發(fā)銀行對(duì)重慶“三農(nóng)”金融的足夠重視，這同樣是重慶發(fā)展小額信貸難得優(yōu)勢(shì)。目前國(guó)家開發(fā)銀行重慶分行在重慶農(nóng)村的金融領(lǐng)域，尤其是小額信貸方面還在謹(jǐn)慎地實(shí)踐之中，開展的業(yè)務(wù)與試點(diǎn)項(xiàng)目也未完全鋪開，找尋好的示范點(diǎn)仍需加快步伐?！ 。ㄋ模㏄2P平臺(tái)與結(jié)算中心 宜信與扶貧社的成功合作讓人們看到：在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的幫助下，農(nóng)戶小額信貸的設(shè)計(jì)初衷竟能如此清晰地得到還原。在搭建該類網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)并無(wú)技術(shù)瓶頸的今天，重慶需要搭建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助那些貧困者。但需要特別注意的是，目前仍需要一整套過(guò)濾機(jī)制有效地對(duì)該平臺(tái)信息發(fā)布者描述的真實(shí)性進(jìn)行甄別?！ ∧壳爸貞c已建立土地交易所、聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所、OTC柜臺(tái)交易中心等優(yōu)化區(qū)域資源配置、平衡的場(chǎng)所。并且，重慶在加工貿(mào)易和電子商務(wù)國(guó)際結(jié)算上也先行一步，惠普1000億美元加工貿(mào)易離岸結(jié)算業(yè)務(wù)和全球最大的電子商務(wù)支付提供商美國(guó)貝寶公司落戶重慶，都預(yù)示著重慶為打造中國(guó)內(nèi)陸“國(guó)際性金融結(jié)算中心”已初見雛形。在這樣的背景下，重慶打造屬于自己的P2P信用平臺(tái)并與電子支付平臺(tái)合作，在推行農(nóng)戶小額信貸等方面的優(yōu)勢(shì)更為明顯。目前重慶農(nóng)戶在P2P信用平臺(tái)方面的受益落后于其他發(fā)達(dá)省市，就P2P臺(tái)結(jié)合支付平臺(tái)的總趨勢(shì)來(lái)看，重慶的農(nóng)戶會(huì)在不久的將來(lái)體會(huì)到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)與結(jié)算中心合作為其提供的種種便捷的金融服
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