從國內外看我國農村小額信貸的發(fā)展-資料下載頁
2025-08-04 13:10本頁面
【正文】 貸市場，確立小額信貸市場健康持久發(fā)展，使在推動農村經濟發(fā)展方面發(fā)揮重大作用。（二）、深化農村金融體制改革 在社會主義市場經濟條件下，對國有商業(yè)銀行提出支持三農發(fā)展的指令性指標或口號式要求，或違背市場經濟原則，或無法達到預期目的，而正在進行的國有商業(yè)銀行股份制改革，將進一步推動國有商業(yè)銀行向規(guī)?；?、正規(guī)化的方向發(fā)展，銀行業(yè)向大城市、大行業(yè)、大項目、大企業(yè)集中的趨勢有可能更為加強，三農以及中小企業(yè)得到銀行資金有可能更為困難，農村信貸需求的矛盾變得更加尖銳。解決這一問題的關鍵是，結合社會主義新農村建設，進一步深化農村金融體制改革，完善農村金融網點建設，鼓勵農村金融機構做散、做小，積極發(fā)展低端市場和零售業(yè)務，服務于不同層次的客戶群體，不斷滿足廣大農村居民、個體工商戶、小企業(yè)、微型企業(yè)多方面、多樣化、個性化的融資需求，真正實現以市場為導向、以客戶為中心的轉變，構建一個包括商業(yè)性、政策性、合作性、民間性金融在內的農村金融體系，填補一些農村地區(qū)金融機構的空白。另外可以發(fā)揮國家財政的促進作用，通過國家預算可以設立專項資金，采取招投標的辦法，對中標者予以一定補助，以此促進國有商業(yè)銀行按照國家要求開展支持三農以及中小企業(yè)的業(yè)務。（三）、建立農村資金回流機制 當前在我國農村資金外流原因一是資本流動性偏好，二是暢通無阻的流通渠道。當前我國農村資金外流主要是通過國有商業(yè)銀行把農村地區(qū)居民儲蓄存款以貸款方式發(fā)放給城鎮(zhèn)地區(qū)。根據《中國統(tǒng)計年鑒》和《中國金融年鑒》，1994—2003年間僅通過中國農信社和郵政儲蓄從農村流出資金就達到8000多億元。2007年農行、農發(fā)行、農信社、郵政儲蓄在農村吸收存款就達到12萬億元，當年全部涉農貸款大約在5萬億左右，按此計算農村資金外流大約在7萬億元左右。從資本流動偏好上來看，由于農業(yè)生產的高風險低收益以及農村投資環(huán)境差無法吸引資本流入。鑒于此一要加快農村基礎設施建設，重點進行道路交通，人員教育方面的投入改善農村“軟硬”環(huán)境，為各類金融機構進入農村市場提供必要的物質和人才方面的支持。另外國家可以加大對涉農吸儲機構的監(jiān)管，建立農村信貸專用資金，確保這些信貸資金源于農村用于農村，發(fā)揮國家宏觀調控職能和政策導向功能，引導農村金融機構和社會資本對農村的投入，必要時可以給予支農機構政策優(yōu)惠。對于暢通無阻的外流渠道，要注重農村金融機構渠道建設，完善各機構職能加強與農村經濟的聯系，加大支農文化建設使他們承擔起服務三農的職責。（四）、完善信貸體系，引入市場競爭機制 與國際相比，我國金融機構市場競爭機制不健全，特別是農村小額信貸業(yè)務幾乎都是國有商業(yè)銀行承擔，國家對這些機構的政策稅收上的支持以及市場利率的不放開使得那些非政府金融機構在爭奪市場業(yè)務中處于劣勢地位。與國際制度主義小額信貸的公平、公正、公開的市場氛圍及政府利率優(yōu)惠的政策相比，我國的小額信貸機構處于一種政府主導的不利空間內，難以發(fā)揮自身適應力強和靈活性高的優(yōu)點，所以國家在當前金融發(fā)展中應轉變思路放寬對金融的過度監(jiān)管，堅持以市場為主政府調控為輔，公平公正公開的市場原則，學習亞洲其他國家，鼓勵非政府的小額金融金融機構的發(fā)展，給予小額信貸機構在利率方面的優(yōu)惠，鼓勵國有商業(yè)銀行在農村大力發(fā)展分支機構建立類似于制度主義的村鎮(zhèn)銀行等微型金融機構，支持這些微型金融機構的發(fā)展。同時鼓勵農民多在這些機構上儲蓄，擴大他們發(fā)展空間，提高經營效率，保持持續(xù)的自我生存能力，以此提高他們在投入方面的未來預期，使得他們愿意進行人財物的投資，激勵他們不斷的進行業(yè)務的深化發(fā)展。五:總結本文回顧了國內國際小額信貸歷程，簡要概述了國際小額信貸發(fā)展的兩種模式，其中著重分析了國際制度主義的小額信貸的優(yōu)缺點，然后注探討我國小額信貸發(fā)展現狀，分析了一下我國小額信貸發(fā)展過程中的問題，最后從國際制度主義小額信貸角度對我國小額信貸發(fā)展的問題提出幾點建議。當然本文還有許多局限性如：小額信貸人才構建機制，信貸支持的辨別機制，信貸服務等沒有進行詳細的探討。在后續(xù)研究中將會進一步完善。參考文獻王薇，2010：《借鑒國際經驗促進我國小額信貸的商業(yè)化發(fā)展》，《農村金融》10月 杜曉山:《小額信貸成為一種時髦》，中國經濟網《農村金融時報》 孟祥林 張玉梅，2009：《農村小額貸款業(yè)務從國內外發(fā)展歷程看我國的問題與出路》，《海南金融》第10期 張國:《當前農村信貸資金需求和供給的不適應性及矯正》,《金融視線》楊文選 邊璐 屈佳,2007:《從資本流動性偏好視角看我國資金外流》,《農村經濟》第3期林毅夫:《發(fā)展中小金融機構與構建和諧社會》,21世紀經濟報道《大力發(fā)展小額信貸激活農村金融體系》,第一財經日報 2006—11—24《國際小額信貸發(fā)展新趨勢》，金融時報《從國外經驗看我國農村小額信貸市場策略調整》，中國經濟網11
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