從國內(nèi)外看我國農(nóng)村小額信貸的發(fā)展-資料下載頁
2025-06-29 09:05本頁面
【正文】 社會(huì)資金進(jìn)入鄉(xiāng)鎮(zhèn)等農(nóng)村小額信貸市場(chǎng)，確立小額信貸市場(chǎng)健康持久發(fā)展，使在推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮重大作用。（二）、深化農(nóng)村金融體制改革 在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，對(duì)國有商業(yè)銀行提出支持三農(nóng)發(fā)展的指令性指標(biāo)或口號(hào)式要求，或違背市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則，或無法達(dá)到預(yù)期目的，而正在進(jìn)行的國有商業(yè)銀行股份制改革，將進(jìn)一步推動(dòng)國有商業(yè)銀行向規(guī)?；?、正規(guī)化的方向發(fā)展，銀行業(yè)向大城市、大行業(yè)、大項(xiàng)目、大企業(yè)集中的趨勢(shì)有可能更為加強(qiáng)，三農(nóng)以及中小企業(yè)得到銀行資金有可能更為困難，農(nóng)村信貸需求的矛盾變得更加尖銳。解決這一問題的關(guān)鍵是，結(jié)合社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革，完善農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)做散、做小，積極發(fā)展低端市場(chǎng)和零售業(yè)務(wù)，服務(wù)于不同層次的客戶群體，不斷滿足廣大農(nóng)村居民、個(gè)體工商戶、小企業(yè)、微型企業(yè)多方面、多樣化、個(gè)性化的融資需求，真正實(shí)現(xiàn)以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心的轉(zhuǎn)變，構(gòu)建一個(gè)包括商業(yè)性、政策性、合作性、民間性金融在內(nèi)的農(nóng)村金融體系，填補(bǔ)一些農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的空白。另外可以發(fā)揮國家財(cái)政的促進(jìn)作用，通過國家預(yù)算可以設(shè)立專項(xiàng)資金，采取招投標(biāo)的辦法，對(duì)中標(biāo)者予以一定補(bǔ)助，以此促進(jìn)國有商業(yè)銀行按照國家要求開展支持三農(nóng)以及中小企業(yè)的業(yè)務(wù)。（三）、建立農(nóng)村資金回流機(jī)制 當(dāng)前在我國農(nóng)村資金外流原因一是資本流動(dòng)性偏好，二是暢通無阻的流通渠道。當(dāng)前我國農(nóng)村資金外流主要是通過國有商業(yè)銀行把農(nóng)村地區(qū)居民儲(chǔ)蓄存款以貸款方式發(fā)放給城鎮(zhèn)地區(qū)。根據(jù)《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》和《中國金融年鑒》，1994—2003年間僅通過中國農(nóng)信社和郵政儲(chǔ)蓄從農(nóng)村流出資金就達(dá)到8000多億元。2007年農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)信社、郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村吸收存款就達(dá)到12萬億元，當(dāng)年全部涉農(nóng)貸款大約在5萬億左右，按此計(jì)算農(nóng)村資金外流大約在7萬億元左右。從資本流動(dòng)偏好上來看，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)低收益以及農(nóng)村投資環(huán)境差無法吸引資本流入。鑒于此一要加快農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，重點(diǎn)進(jìn)行道路交通，人員教育方面的投入改善農(nóng)村“軟硬”環(huán)境，為各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)提供必要的物質(zhì)和人才方面的支持。另外國家可以加大對(duì)涉農(nóng)吸儲(chǔ)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，建立農(nóng)村信貸專用資金，確保這些信貸資金源于農(nóng)村用于農(nóng)村，發(fā)揮國家宏觀調(diào)控職能和政策導(dǎo)向功能，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)資本對(duì)農(nóng)村的投入，必要時(shí)可以給予支農(nóng)機(jī)構(gòu)政策優(yōu)惠。對(duì)于暢通無阻的外流渠道，要注重農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)渠道建設(shè)，完善各機(jī)構(gòu)職能加強(qiáng)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系，加大支農(nóng)文化建設(shè)使他們承擔(dān)起服務(wù)三農(nóng)的職責(zé)。（四）、完善信貸體系，引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制 與國際相比，我國金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制不健全，特別是農(nóng)村小額信貸業(yè)務(wù)幾乎都是國有商業(yè)銀行承擔(dān)，國家對(duì)這些機(jī)構(gòu)的政策稅收上的支持以及市場(chǎng)利率的不放開使得那些非政府金融機(jī)構(gòu)在爭(zhēng)奪市場(chǎng)業(yè)務(wù)中處于劣勢(shì)地位。與國際制度主義小額信貸的公平、公正、公開的市場(chǎng)氛圍及政府利率優(yōu)惠的政策相比，我國的小額信貸機(jī)構(gòu)處于一種政府主導(dǎo)的不利空間內(nèi)，難以發(fā)揮自身適應(yīng)力強(qiáng)和靈活性高的優(yōu)點(diǎn)，所以國家在當(dāng)前金融發(fā)展中應(yīng)轉(zhuǎn)變思路放寬對(duì)金融的過度監(jiān)管，堅(jiān)持以市場(chǎng)為主政府調(diào)控為輔，公平公正公開的市場(chǎng)原則，學(xué)習(xí)亞洲其他國家，鼓勵(lì)非政府的小額金融金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，給予小額信貸機(jī)構(gòu)在利率方面的優(yōu)惠，鼓勵(lì)國有商業(yè)銀行在農(nóng)村大力發(fā)展分支機(jī)構(gòu)建立類似于制度主義的村鎮(zhèn)銀行等微型金融機(jī)構(gòu)，支持這些微型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。同時(shí)鼓勵(lì)農(nóng)民多在這些機(jī)構(gòu)上儲(chǔ)蓄，擴(kuò)大他們發(fā)展空間，提高經(jīng)營效率，保持持續(xù)的自我生存能力，以此提高他們?cè)谕度敕矫娴奈磥眍A(yù)期，使得他們?cè)敢膺M(jìn)行人財(cái)物的投資，激勵(lì)他們不斷的進(jìn)行業(yè)務(wù)的深化發(fā)展。五:總結(jié)本文回顧了國內(nèi)國際小額信貸歷程，簡(jiǎn)要概述了國際小額信貸發(fā)展的兩種模式，其中著重分析了國際制度主義的小額信貸的優(yōu)缺點(diǎn)，然后注探討我國小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀，分析了一下我國小額信貸發(fā)展過程中的問題，最后從國際制度主義小額信貸角度對(duì)我國小額信貸發(fā)展的問題提出幾點(diǎn)建議。當(dāng)然本文還有許多局限性如：小額信貸人才構(gòu)建機(jī)制，信貸支持的辨別機(jī)制，信貸服務(wù)等沒有進(jìn)行詳細(xì)的探討。在后續(xù)研究中將會(huì)進(jìn)一步完善。參考文獻(xiàn)王薇，2010：《借鑒國際經(jīng)驗(yàn)促進(jìn)我國小額信貸的商業(yè)化發(fā)展》，《農(nóng)村金融》10月 杜曉山:《小額信貸成為一種時(shí)髦》，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》 孟祥林 張玉梅，2009：《農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)從國內(nèi)外發(fā)展歷程看我國的問題與出路》，《海南金融》第10期 張國:《當(dāng)前農(nóng)村信貸資金需求和供給的不適應(yīng)性及矯正》,《金融視線》楊文選 邊璐 屈佳,2007:《從資本流動(dòng)性偏好視角看我國資金外流》,《農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》第3期林毅夫:《發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)與構(gòu)建和諧社會(huì)》,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道《大力發(fā)展小額信貸激活農(nóng)村金融體系》,第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 2006—11—24《國際小額信貸發(fā)展新趨勢(shì)》，金融時(shí)報(bào)《從國外經(jīng)驗(yàn)看我國農(nóng)村小額信貸市場(chǎng)策略調(diào)整》，
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