農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展研究-資料下載頁
2025-07-27 09:44本頁面
【正文】 業(yè)性小額信貸組織開展經(jīng)營的基礎(chǔ)。在市場條件成熟或小額信貸組織自身實(shí)力足夠強(qiáng)時，可以將其發(fā)展成為地區(qū)性或社區(qū)型商業(yè)性金融組織。另外，可以嘗試改變小額信貸組織只貸不存的風(fēng)險控制模式，在完善金融機(jī)構(gòu)法制環(huán)境基礎(chǔ)上放寬農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)吸納存款的限制，確保資金的來源充足。㈢多形式解決資金外流要從根本上解決農(nóng)業(yè)和農(nóng)村資金外流問題，就必須發(fā)揮財(cái)政資金、稅收等經(jīng)濟(jì)手段來抑制資金再外流現(xiàn)象，并使部分資金回流農(nóng)村。一方面，通過稅收政策引導(dǎo)商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)加大對農(nóng)村的投入，如減免其營業(yè)稅和所得收入等，鼓勵它們把資金投向農(nóng)村。另一方面，政府可以考慮不把財(cái)政扶貧資金直接補(bǔ)給農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，而是設(shè)立風(fēng)險基金，鼓勵農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)戶貸款，共同促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。㈣提高風(fēng)險管理方式，降低管理成本建立和完善信用評級制度法律上對農(nóng)戶資信評定等級制度給予規(guī)定,避免對農(nóng)戶貸款授信額度的隨意性,為農(nóng)村小額信用制度建立科學(xué)的評判標(biāo)準(zhǔn)。首先在鄉(xiāng)、鎮(zhèn)信用社以農(nóng)戶為單位, 建立農(nóng)戶的貸款檔案, 將農(nóng)戶家庭經(jīng)濟(jì)情況、主要從事的經(jīng)營活動等內(nèi)容記錄在內(nèi)其次, 農(nóng)村信用社成立農(nóng)戶信用評定小組, 對農(nóng)戶的信用等級進(jìn)行評定。小組成員以信用社人員和農(nóng)戶代表為主, 同時吸收村黨支部、村委會和村集體經(jīng)濟(jì)組織參加。評定小組根據(jù)農(nóng)戶個人品質(zhì)、還款記錄、生產(chǎn)經(jīng)營活動、經(jīng)營能力、償債能力等指標(biāo), 對信用程度進(jìn)行評定。第三, 在信用等級評定的基礎(chǔ)上, 農(nóng)村信用社根據(jù)不同農(nóng)戶的信用等級, 對農(nóng)戶頒發(fā)貸款證。發(fā)證以后, 持有貸款證的農(nóng)戶, 在需要小額信用貸款時, 可憑貸款證及有效身份證件, 直接到信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理限額以內(nèi)的貸款, 毋需再層層辦理批準(zhǔn)手續(xù)。對超過小額信用貸款限額的更高層次的資金需要, 實(shí)行多戶聯(lián)保貸款，從高層次上來營造更加安全的信用環(huán)境。提高信貸員的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要定期的對信貸人員進(jìn)行思想上的教育和業(yè)務(wù)上的培訓(xùn)，使他們樹立具備為“三農(nóng)”服務(wù)的思想和一定的農(nóng)業(yè)知識，指導(dǎo)農(nóng)民從事生產(chǎn)性經(jīng)營等活動，并對他們的工作提供一定的激勵政策，提高他們從事小額信貸工作的積性。此外，還要重點(diǎn)吸收、選拔和培養(yǎng)熟悉農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融的專業(yè)人才，打造高效率的團(tuán)隊(duì)。㈤政府加大扶持力度對于政府方面，應(yīng)加大政府的扶持力度，完善政策補(bǔ)償機(jī)制為了鼓勵農(nóng)信社持續(xù)開展小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)，政府應(yīng)完善相關(guān)的政策補(bǔ)償機(jī)制，保持小額農(nóng)貸的可持續(xù)發(fā)展。1,對農(nóng)戶小額信貸形成的虧損給予部分財(cái)政貼息，并長期給予免交營業(yè)稅和所得稅優(yōu)惠政策。2,由地方政府、農(nóng)信社共同出資建立小額農(nóng)貸擔(dān)保基金，主要用于因自然災(zāi)害造成的損失補(bǔ)償。3,發(fā)行央行票據(jù)或提供無息或低息的長期性再貸款，用于消化小額農(nóng)貸壞賬。4,引入扶持性社會資金，將社會各界和外國的捐贈投入到社會扶貧當(dāng)中?？傊?，在我國由于農(nóng)村人口占80%以上，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展直接關(guān)系到中國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與否，所以小額信貸已成為我國農(nóng)村地區(qū)反貧困的一種現(xiàn)實(shí)的并具有強(qiáng)大潛力的一種有效工具。【參考文獻(xiàn)】何忠偉：《農(nóng)村金融與農(nóng)戶小額信貸》，金盾出版社，2010年1月第1版，第175頁。張轉(zhuǎn)方：《農(nóng)村信用建設(shè)與小額信貸》，中國金融出版社，2009年10月第2版，第155頁。杜金向：《中國農(nóng)村金融體系研究》，南開大學(xué)出版社，2009年8月第1版，第209頁。郭延安、陶永誠：《現(xiàn)代農(nóng)村金融》，中國金融出版社，2009年3月第1版，第113頁。張健華：《中國農(nóng)村多層次信貸市場問題研究》，經(jīng)濟(jì)管理出版社，2009年2月第1版，第108頁。
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