人身保險(xiǎn)ppt課件-資料下載頁
2025-05-12 05:49本頁面
【正文】 外傷害保險(xiǎn) （一）普通傷害保險(xiǎn)及團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn) ? ? 也稱個(gè)人傷害保險(xiǎn)或一般傷害保險(xiǎn)，獨(dú)立經(jīng)營 ? 對所保危險(xiǎn)規(guī)定各種要求 ? 急劇型、外來性、偶然性、直接結(jié)果、身體傷害 ? 核保時(shí)考慮的因素 ? 一般不需要進(jìn)行嚴(yán)格的體檢 ? 其他，如作為附加傷害條款附于人壽保險(xiǎn)合約之后 （一）普通傷害保險(xiǎn)及團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn) ? ? 最大優(yōu)勢：分散個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)、操作簡單、手續(xù)方便 ? 某些方面與個(gè)人意外傷害險(xiǎn)保單的要求類似 ? 多次意外傷害都給付保險(xiǎn)金 ? 保險(xiǎn)除外責(zé)任 ? 若干特點(diǎn)與團(tuán)體壽險(xiǎn)類似 ? 投保團(tuán)體要填寫投保單和全體被保險(xiǎn)人的名單 ? 保單由投保團(tuán)體持有，被保險(xiǎn)人只持有保險(xiǎn)證明書 ? 制定受益人 ? 中途離職 ? 特殊之處，如不同行業(yè)或工作性質(zhì)不同費(fèi)率等 （二）旅行傷害保險(xiǎn) ? 交通工具旅客意外傷害保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)費(fèi)一般由各種運(yùn)輸企業(yè)代收后匯繳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) ? 旅游者人身意外傷害保險(xiǎn) ? 與狹義的旅游傷害保險(xiǎn)含義比較接近 ? 通常由旅游組織單位統(tǒng)一代辦 ? 住宿旅客人身意外傷害保險(xiǎn) ? 工商行政管理部門登記的旅館、飯店、招待所等 （三）職業(yè)傷害保險(xiǎn) ? 定義：是指為從事特定職業(yè)而在執(zhí)行公務(wù)時(shí)遭受人身意外傷害事故，并因此暫時(shí)或永久喪失工作能力的人們提供保障的人身保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之后，由保險(xiǎn)人按規(guī)定給付保險(xiǎn)金，以使得被保險(xiǎn)人不因履行職責(zé)而承受身體上、精神上和經(jīng)濟(jì)上的多重?fù)p害。 ? 多采用團(tuán)體投保的方式 ? 英美：職業(yè)災(zāi)害賠償保險(xiǎn) 我國：外出和執(zhí)法人員平安保險(xiǎn) （四）意外傷害滿期還本保險(xiǎn) ? 多年性 ? 儲蓄性 ? 保險(xiǎn)責(zé)任 ? 不繳納保險(xiǎn)費(fèi)，只繳納保險(xiǎn)本金 ? 被保險(xiǎn)人總會獲得保險(xiǎn)本金，因此在意外險(xiǎn)市場上頗受歡迎 （五）作為附加險(xiǎn)的人身意外傷害保險(xiǎn) ? 健康險(xiǎn)附加 ? 個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn) ? 個(gè)人住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn) ? 少兒住院醫(yī)療保險(xiǎn) ? 壽險(xiǎn)附加 ? 實(shí)質(zhì) ? 保費(fèi)收取和保險(xiǎn)金給付上有特殊規(guī)定 ? 比如家庭人壽保險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 第三節(jié) 意外傷害保險(xiǎn) 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 本章主要內(nèi)容： ?77 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 一、健康保險(xiǎn)的概念 二、健康保險(xiǎn)的特點(diǎn) 三、健康保險(xiǎn)的種類 四、健康保險(xiǎn)的內(nèi)容 一、健康保險(xiǎn)的概念 概念：以人的身體為對象，當(dāng)被保險(xiǎn)人因病不能從事工 作，以及因病造成死亡或殘廢時(shí)，由保險(xiǎn)人給付醫(yī)療費(fèi) 用或保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 保障范圍有二： 一是由于疾病所致的醫(yī)療費(fèi)用； 二是由于疾病所致的收入損失。 ?79 二、健康保險(xiǎn)的特點(diǎn) 保險(xiǎn)期限多為一年的短期保險(xiǎn)； 產(chǎn)品定價(jià)和準(zhǔn)備金計(jì)算采用非壽險(xiǎn)精算技術(shù)。 一般屬于 補(bǔ)償性合同 ； 道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇問題較嚴(yán)重； 風(fēng)險(xiǎn)控制較為困難，很大程度取決于醫(yī)療機(jī)構(gòu)； 條款比壽險(xiǎn)合同要復(fù)雜的多。健康保險(xiǎn)一般有免賠額規(guī)定，并有等待期（免責(zé)期）要求，給付金額也有限制。 健康保險(xiǎn)是針對費(fèi)用和損失的補(bǔ)償，適用補(bǔ)償原則。 健康保險(xiǎn)適用代位追償原則，保險(xiǎn)人擁有代位追償權(quán)。 ?80 三、健康保險(xiǎn)的種類 按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分 （ 1）重大疾病保險(xiǎn) （ 2）醫(yī)療保險(xiǎn)（普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)） （ 3）收入保障保險(xiǎn) （ 4）長期護(hù)理保險(xiǎn) 按給付方式劃分 （ 1）給付型 （ 2）報(bào)銷型 （ 3）津貼型 ?81 四、健康保險(xiǎn)的內(nèi)容 （一）健康保險(xiǎn)的責(zé)任范圍和除外責(zé)任 （二）健康保險(xiǎn)的若干特別規(guī)定 （三）健康保險(xiǎn)的費(fèi)率和準(zhǔn)備金 （一）健康保險(xiǎn)的責(zé)任范圍和除外責(zé)任 被保險(xiǎn)人因疾病造成殘廢或死亡，或因疾病造成的醫(yī)療費(fèi)用及收入損失。 （ 1）戰(zhàn)爭或軍事行動 （ 2）故意自殺或企圖自殺造成的疾病、死亡和殘廢 （ 3）墮胎導(dǎo)致的疾病、殘廢、流產(chǎn)、死亡等 （二）健康保險(xiǎn)的若干特別規(guī)定 等待期或觀望期條款 健康保險(xiǎn)合同生效一段時(shí)間后，保險(xiǎn)人才 對被保險(xiǎn)人因疾病發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用履行給付責(zé) 任。該規(guī)定是對已經(jīng)患病或在等待期中出現(xiàn)的 疾病或發(fā)生的費(fèi)用不予負(fù)責(zé)，以防止可能出現(xiàn) 的逆選擇。 免賠額條款 在健康保險(xiǎn)中，對一些金額較低的醫(yī)療費(fèi)用采 用免賠額的規(guī)定。 一是金額較低的醫(yī)療費(fèi)用，被保險(xiǎn)人可以承受； 二是省去保險(xiǎn)人因此而投入的大量工作； 三是促使被保險(xiǎn)人加強(qiáng)對醫(yī)療費(fèi)用的自我控制，避 免不必要的浪費(fèi)。 比例給付條款 /共同保險(xiǎn)條款 ? 對超賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用部分采用保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn) 人共同分?jǐn)偟谋壤o付方法。 ? 比例給付有固定比例給付和按累進(jìn)比例給付兩種方 式。累進(jìn)比例法即隨著實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出的增大， 保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例累進(jìn)遞增，被保險(xiǎn)人自負(fù)的比例 累進(jìn)遞減。 給付限額條款 為加強(qiáng)對健康保險(xiǎn)的管理，保障保險(xiǎn)人和廣大 被保險(xiǎn)人的利益，一般對保險(xiǎn)人醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付 均有限額規(guī)定，以控制總支出水平 以大病為承保對象的健康保險(xiǎn)，可以沒有賠償 限額的規(guī)定。 （五）健康保險(xiǎn)的費(fèi)率和準(zhǔn)備金 健康保險(xiǎn)費(fèi)率的決定因素 疾病發(fā)生率、殘疾發(fā)生率、疾病持續(xù)時(shí)間、利息 率、費(fèi)用率、失效率、死亡率等。 其他因素：醫(yī)院管理、醫(yī)療方法 責(zé)任準(zhǔn)備金 短期健康險(xiǎn)采取非壽險(xiǎn)方式計(jì)提責(zé)任準(zhǔn)備金 長期健康險(xiǎn)采取壽險(xiǎn)方式計(jì)提責(zé)任準(zhǔn)備金
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