保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)人身保險(xiǎn)-資料下載頁(yè)
2025-08-12 19:19本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】人壽保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以。生死為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。一方面從整體上說(shuō)，人壽風(fēng)險(xiǎn)具有一定的穩(wěn)定性；另一方。人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不是以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為依據(jù)確定的。人壽保險(xiǎn)合同屬于。人壽保險(xiǎn)采取均衡費(fèi)率來(lái)收取保費(fèi)。保險(xiǎn)人依合同中約定的金額給付保險(xiǎn)金，而不以保險(xiǎn)事故。發(fā)生造成的實(shí)際損失計(jì)算，也不實(shí)行比例分?jǐn)偤痛磺髢?。兩全保險(xiǎn)又稱生死合險(xiǎn)，是把定期死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)也稱疾病保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在患疾病時(shí)發(fā)生醫(yī)。際發(fā)生的費(fèi)用或收入損失而定。多數(shù)健康保險(xiǎn)合同中，對(duì)超過(guò)免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用，均。在合同中規(guī)定最高保險(xiǎn)金額，醫(yī)療費(fèi)用實(shí)際支出超過(guò)部分，癌癥、血液病、腎衰竭及心臟疾病等，這些疾病一經(jīng)確診，殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)是提供被保險(xiǎn)人因疾病所致殘疾后不能。額進(jìn)行比例給付。
【正文】 (1) 比例再保險(xiǎn)中，原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人根據(jù)各自承擔(dān)的保險(xiǎn)金額的比例來(lái)分配保費(fèi)和賠款；而非比例再保險(xiǎn)根據(jù)賠款總額的大小來(lái)劃分原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人各自的保險(xiǎn)責(zé)任，與保險(xiǎn)金額沒(méi)有關(guān)系。 ?(2) 比例再保險(xiǎn)中，原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人按照固定的比例分擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，承保金額，保費(fèi)和賠款都按照該比例分配；非比例再保險(xiǎn)中再保險(xiǎn)人不按照什么比例計(jì)算保險(xiǎn)責(zé)任，只是在原保險(xiǎn)人的賠款超過(guò)一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)擔(dān)負(fù)其再保險(xiǎn)責(zé)任，保費(fèi)和賠款的分?jǐn)傄矝](méi)有比例可循。 ?(3) 比例再保險(xiǎn)中，再保險(xiǎn)人向原保險(xiǎn)人收取的再保險(xiǎn)費(fèi)屬于原保險(xiǎn)費(fèi)的一部分，與自身承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任成比例；非比例再保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算采取單獨(dú)的費(fèi)率制度，以會(huì)計(jì)年度的凈保費(fèi)收入為基礎(chǔ)另行計(jì)算。 ?(4) 比例再保險(xiǎn)通常有再保險(xiǎn)傭金的規(guī)定，而在非比例再保險(xiǎn)中則無(wú)此規(guī)定。 版權(quán)所有 RESERVED 第三節(jié) 再保險(xiǎn)合同 ? 一、臨時(shí)分保 臨時(shí)分保可分為成數(shù)臨時(shí)分保、濫額臨時(shí)分保和險(xiǎn)位超賠臨時(shí)分保三種。 ? 臨時(shí)分保的優(yōu)點(diǎn)有： (1) 保險(xiǎn)公司對(duì)于各種業(yè)務(wù)，可靈活和自由地運(yùn)用臨時(shí)分保，以發(fā)展業(yè)務(wù)和穩(wěn)定業(yè)務(wù)。 (2) 接受人對(duì)于各種業(yè)務(wù)，可從金額、險(xiǎn)別和費(fèi)事等各方面自由地進(jìn)行選擇。 ? 臨時(shí)分保的缺點(diǎn)是 : (1)由于須向分保接受人，特別是在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，申明業(yè)務(wù)的詳細(xì)情況，因此不利于業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng) . (2)由于必須得到分保接受人的同意，待全部臨時(shí)分保業(yè)務(wù)安排完畢，原保險(xiǎn)人才能對(duì)保戶承保，因而有可能失去時(shí)機(jī)，影響業(yè)務(wù)的爭(zhēng)取。 (3)由于必須連筆安排業(yè)務(wù)及到期續(xù)保手續(xù)繁瑣，增加營(yíng)業(yè)費(fèi)用的支付。 版權(quán)所有 RESERVED 二、合同分保 ? 合同分保是由原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人用簽訂合同的方式確定雙方的再保險(xiǎn)關(guān)系，在一定期內(nèi)對(duì)一宗或 — 類業(yè)務(wù)進(jìn)行締約人之間的約束性再保險(xiǎn)。 ? 合同分保和臨時(shí)分保一樣有多種方式，也可以于比例分保和非比例分保。 版權(quán)所有 RESERVED 三、預(yù)約分保 ? 預(yù)約分保的特點(diǎn)是既具有臨時(shí)分保的性質(zhì)，也有合同分保的性質(zhì)．對(duì)于分出入，是臨分性質(zhì)，對(duì)于接受人具有合同性質(zhì)。這是因?yàn)樵跇I(yè)務(wù)范圍合同中雖有規(guī)定，但分出人可自由選擇而沒(méi)有義務(wù)一定要將業(yè)務(wù)放入預(yù)約分保合同，而接受人對(duì)于分出入放入預(yù)約分保合同中的業(yè)務(wù)必須接受。 ? 由于預(yù)約分保對(duì)于分出人具有臨時(shí)分保的特點(diǎn)，因此分出入對(duì)于投入合同的業(yè)務(wù)，每月或每季須提供業(yè)務(wù)清單，列明每筆業(yè)務(wù)的保戶、保額、保費(fèi)等項(xiàng)目，以及賠款清單，上面列明保戶和賠款等項(xiàng)目，以便接受人了解所承擔(dān)的責(zé)任和對(duì)賠款的審核處理。 版權(quán)所有 RESERVED 預(yù)約分保的優(yōu)缺點(diǎn) ? 預(yù)約分保的優(yōu)點(diǎn) ? 有利于分出人對(duì)于超過(guò)合同限額的業(yè)務(wù)的自動(dòng)安排，有利于經(jīng)紀(jì)人對(duì)于業(yè)務(wù)的迅速安排。 ? 預(yù)約分保的缺點(diǎn) ? 分保接受人對(duì)于業(yè)務(wù)質(zhì)量不易掌握，特別是由經(jīng)紀(jì)人組織的預(yù)約分保業(yè)務(wù)，因?yàn)榻?jīng)紀(jì)人對(duì)合同的盈虧無(wú)關(guān)。 ? 預(yù)約分保方法大都是適用于火險(xiǎn)和水險(xiǎn)的比例分保。 版權(quán)所有 RESERVED 四、再保險(xiǎn)合同基本條款 ? 共命運(yùn)條款 ? 錯(cuò)誤和遺漏條款 ? 查賬條款 ? 仲裁條款 版權(quán)所有 RESERVED ? 某溢額再保險(xiǎn)合同規(guī)定，分出公司的自留額為 50萬(wàn)元，分保額為“五線”。分入公司的最大接受額是多少 ?如果發(fā)生 400萬(wàn)元的賠款，計(jì)算分入公司和分出公司分別應(yīng)該承擔(dān)多少賠款 ? 版權(quán)所有 RESERVED ? 某一成數(shù)再保險(xiǎn)合同，共有 A、 B兩個(gè)危險(xiǎn)單位，保險(xiǎn)金額分別為 100萬(wàn)美元和 200萬(wàn)美元，確定每一危險(xiǎn)單位的最高責(zé)任限額為 150萬(wàn)美元，自留額為 45%，分出額為 55%，即 55%成數(shù)再保險(xiǎn)合同。各個(gè)危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)費(fèi)總額分別是 1萬(wàn)美元和 1萬(wàn)美元；賠款總額分別為 10萬(wàn)美元和 100萬(wàn)美元。問(wèn)：如何分配保險(xiǎn)責(zé)任，保費(fèi)和賠款
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