人身保險(xiǎn)分類ppt課件-資料下載頁
2025-05-05 22:39本頁面
【正文】 萬能保險(xiǎn)的概念 ? 萬能保險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整，非約束性的壽險(xiǎn)。 ? 保單持有人在繳納一定量的首期保費(fèi)后，也可以按自己的意愿選擇任何時(shí)候繳納任何數(shù)量的保費(fèi)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，有時(shí)甚至可以不再繳費(fèi)。 ? 保單持有人可以在具備可保性前提下，提高保額，也可以根據(jù)自己的需要降低保額。 ? 萬能保險(xiǎn)的經(jīng)營透明度高 。 保單持有人可以得到有關(guān)保單的相關(guān)因素 ， 如保費(fèi) 、 死亡給付 、 利息率 、 死亡率 、 費(fèi)用率 、 現(xiàn)金價(jià)值之間相互作用的各種預(yù)期的結(jié)果的說明 。 萬能保險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制 ? 第一期現(xiàn)金價(jià)值： ? 所繳的可變保費(fèi) —費(fèi)用 —死亡率費(fèi)用 +利息 ? 第二期現(xiàn)金價(jià)值： ? 所繳的可變保費(fèi) +（所繳的可變保費(fèi)） —費(fèi)用 —死亡率費(fèi)用 +利息 注：如果在任意時(shí)點(diǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值不足已維持保單生效，投保人需補(bǔ)交保費(fèi)，否則保單終止。 萬能壽險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì) ? 死亡給付方式 ? 保費(fèi)支付 ? 保單費(fèi)用 ? 死亡率費(fèi)用和其他給付費(fèi)用 ? 現(xiàn)金價(jià)值 45 ? 萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征 – 死亡給付模式 – 《 萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定 》 的規(guī)定 – 保費(fèi)繳納 – 萬能賬戶與結(jié)算利率 – 費(fèi)用收取 46 萬能賬戶與結(jié)算利率 ? 萬能保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)提供最低保證利率，最低保證利率不得為負(fù)。 ? 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為萬能保險(xiǎn)設(shè)立萬能賬戶。 ? 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為萬能賬戶設(shè)立平滑準(zhǔn)備金，用于平滑不同結(jié)算期的結(jié)算利率。平滑準(zhǔn)備金不得為負(fù)，并且只能來自于實(shí)際投資收益與結(jié)算利息之差的積累。 ? 當(dāng)萬能賬戶的實(shí)際投資收益率小于最低保證利率時(shí)，保險(xiǎn)公司可以通過減小平滑準(zhǔn)備金彌補(bǔ)其差額。不能補(bǔ)足時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過向萬能賬戶注資補(bǔ)足差額。在其他情況下，保險(xiǎn)公司不得以任何形式向萬能賬戶注資。 ? 萬能賬戶不得出現(xiàn)資產(chǎn)小于負(fù)債的情況。 47 萬能保險(xiǎn)費(fèi)用收取 ? 萬能保險(xiǎn)可以并且僅可以收取以下幾種費(fèi)用： – 初始費(fèi)用，即保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)入萬能賬戶之前扣除的費(fèi)用。 – 死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，即保單死亡風(fēng)險(xiǎn)保額的保障成本。 – 保單管理費(fèi)，即為維護(hù)保險(xiǎn)合同向投保人或被保險(xiǎn)人收取的管理費(fèi)用。 – 手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)公司可在提供部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)收取，用于支付相關(guān)的管理費(fèi)用。 – 退保費(fèi)用，即保單退保或部分領(lǐng)取時(shí)保險(xiǎn)公司收取的費(fèi)用，用以彌補(bǔ)尚未攤銷的保單獲取成本。 48 49 萬能保險(xiǎn) 綜合描述 ? 是一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整，非約束性的壽險(xiǎn)。 ? 萬能壽險(xiǎn)的保費(fèi)繳納方式靈活 ? 保險(xiǎn)金額可以根據(jù)規(guī)定進(jìn)行調(diào)整 ? 比傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保單相比確實(shí)提供較低的傭金 ? 萬能壽險(xiǎn)的經(jīng)營頗具透明度 50 關(guān)于萬能保險(xiǎn)的總結(jié) ? 兼具保障與投資功能 ? 投保人可以獲得最低保障和最低投資收益 ? 投保人承擔(dān)最低保障和最低投資收益以上的風(fēng)險(xiǎn) ? 較強(qiáng)靈活性和透明性 ? 購買人群？ ? 中國人壽為什么停售萬能保險(xiǎn)？如何讓看待萬能對(duì)于公司的風(fēng)險(xiǎn)？ 51 萬能市場的分析 ? 靈活性：個(gè)人與家庭理財(cái)?shù)木C合需要 – 不同階段靈活調(diào)整保額 – 中老年階段保障成本更低 – 靈活繳費(fèi)，不受財(cái)務(wù)拘束 ? 雙重結(jié)算規(guī)避加息壓力 ? 相對(duì)保守投資受股票市場沖擊較小 ? 降低費(fèi)用凸顯保障功能 ? 保險(xiǎn)公司：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大 52 各大壽險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)日結(jié)算利率2022620221220226202212202262022122022620221220226202212202262022122022620221220226202212時(shí)間日結(jié)算利率新華泰康國壽光大永明太平洋人壽平安人壽各大壽險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)日結(jié)算利率 53 各大壽險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)日結(jié)算利率（05 年至07 年）20 05 年1月 20 05 年6月 20 05 年11 月 20 06 年4月 20 06 年9月 20 07 年2月 20 07 年7月 20 07 年12 月時(shí)間日結(jié)算利率（單位：萬分之一）新華泰康國壽光大永明太平洋人壽平安人壽各大壽險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)日結(jié)算利率（ 05至 07年）
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