保險原理與實務(wù)人身保險-在線瀏覽
2024-10-24 19:19本頁面
【正文】 方式、期限，有規(guī)則并且定期向被保險人給付保險金的生存保險。 ? 健康保險所承保的疾病風(fēng)險應(yīng)符合以下的構(gòu)成要件： ? （ 1）由于非明顯的外來原因造成的 ? （ 2）由于非先天的原因造成 ? （ 3）由于非長存的原因造成的 版權(quán)所有 RESERVED ? 二、健康保險的特征 ? （一）承保標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格性 ? 健康保險的承保條件一般比較嚴(yán)格，對疾病產(chǎn)生的因素，需要相當(dāng)嚴(yán)格的審查，一般是根據(jù)被保險人的病歷來判斷。 ? （二）給付金額的特殊性 ? 健康保險既有對患病給付一定保險金的險種，也有對醫(yī)療費(fèi)用和收入損失的補(bǔ)償?shù)碾U種，其給付金額往往是按照實際發(fā)生的費(fèi)用或收入損失而定。其方式可歸納為以下幾類： ?1．可任意取消保險單 ?2．有條件可取消保險單 ?3．有條件續(xù)保保險單 ?4．保證性可續(xù)保保險單 ?5．不可取消保險單 版權(quán)所有 RESERVED ? （四）損失費(fèi)用的分?jǐn)傂? ? 對于健康保險，特別是其中的醫(yī)療費(fèi)用保險，為了避免保險人在處理賠款時費(fèi)用過大，通常健康保險單通過規(guī)定以下三種條款，達(dá)到被保險人和保險人費(fèi)用共擔(dān)的目的。 ?2．比例給付條款 ? 多數(shù)健康保險合同中，對超過免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用，均采用保險人與被保險人共同分?jǐn)偟谋壤o付方法 。 版權(quán)所有 RESERVED ? 三、健康保險的種類 ? （一）醫(yī)療保險 ?普通醫(yī)療保險 ? 普通醫(yī)療保險給被保險人提供治療疾病時相關(guān)的一般性醫(yī)療費(fèi)用，主要包括門診費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用、檢查費(fèi)用等。 ?手術(shù)保險 手術(shù)保險提供因病人做手術(shù)而發(fā)生的費(fèi)用，一般負(fù)擔(dān)全部手術(shù)費(fèi)用，而不由被保險人比例分擔(dān)。 ? （ 2）疾病保險條款一般都規(guī)定了一個觀察期，被保險人在觀察期內(nèi)因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用及收入損失，保險人概不負(fù)責(zé)，觀察期結(jié)束后保險單才正式生效。 ? （ 4）保險期限較長。 版權(quán)所有 RESERVED ?特種疾病保險 ? 某些特殊的疾病往往給病人帶來災(zāi)難性的費(fèi)用支付，例如癌癥、血液病、腎衰竭及心臟疾病等，這些疾病一經(jīng)確診，必然會產(chǎn)生大范圍的醫(yī)療費(fèi)用支出。特種疾病保險的給付方式一般采取一經(jīng)確診立即一次性支付保險金額，由于其發(fā)病概率較低，一般規(guī)定較低的甚至沒有免賠額和比例分擔(dān)。 版權(quán)所有 RESERVED ?（三）殘疾收入補(bǔ)償保險 ?殘疾收入補(bǔ)償保險是提供被保險人因疾病所致殘疾后不能繼續(xù)正常工作時所發(fā)生的收入損失的補(bǔ)償保險。 ?給付期限：給付期限可以是短期或長期的。 ?給付金額：在完全殘疾下，殘疾給付一般只補(bǔ)償原來實際收入水平的 75％一 90％，在部分殘疾下，按殘疾前后收入差額進(jìn)行比例給付。 ? 意外傷害保險有三層含義 ： ? （ 1）必須有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預(yù)見的。 ? （ 3）意外事故的發(fā)生和被保險人遭受人身傷亡的結(jié)果，兩者之間有著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系。 ? （二）厘定費(fèi)率的依據(jù)不同 ? 人壽保險在厘定費(fèi)率時按人的生死概率，選擇不同的生命表進(jìn)行計算。意外傷害保險費(fèi)率的厘定則是根據(jù)過去各種意外傷害事故發(fā)生概率的經(jīng)驗統(tǒng)計計算，注重職業(yè)風(fēng)險，一般將不同風(fēng)險的職業(yè)劃分為五個等級，每一等級采取不同的費(fèi)率。意外傷害保險其保險期限最長一般為 1年，多數(shù)為短期業(yè)務(wù) 。 ?團(tuán)體意外傷害保險 ? 團(tuán)體意外傷害保險是以團(tuán)體方式投保的人身意外傷害保險，其保險責(zé)任、給付方式均與個人投保的意外傷害保險相同。 ?特種意外傷害保險 ? 特種意外傷害保險，即以特定時間、特定地點(diǎn)或特定原因而導(dǎo)致的意外傷害事件為保險事故的意外傷害保險。 ? 意外傷害保險的保險金給付也具有一定的特色。但當(dāng)被保險人未致死亡而發(fā)生殘廢時，給付保險金的數(shù)額則按保單的具體規(guī)定。在保險期內(nèi)的一天，被保險人 A某早晨穿子襪子時，突然
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