保險原理與實務(wù)保險合同-資料下載頁
2025-08-12 19:19本頁面
【導(dǎo)讀】《保險法》第十條的規(guī)定，“保險合同是投保人與保險人。4．保險合同是最大誠信合同。利能力和民事行為能力；自然人中無民事行為。違反如實告知義務(wù)如誤告、漏告、隱瞞某些事實為理由，寬限期條款是對合同約定分期支付保險費的，投保人支付。保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)?！氨ｋU人依照前款規(guī)定解除合同，投保人已交足二。除手續(xù)費后，退還保險費。防止道德危險的發(fā)生。我國《保險法》第66條規(guī)定：“以死亡為給付保險金條件。戰(zhàn)爭除外條款規(guī)定將戰(zhàn)爭和軍事行動作為人身保險的除外責(zé)。一般認為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受。要約亦稱訂約提議，是一方向另一方提出訂立合同的建
【正文】 各保險人承保保險金額的總和 各保險人應(yīng)分?jǐn)傎r償責(zé)任＝保險財產(chǎn)損失金額 保險財產(chǎn)損失金額 各保險人承保比例 版權(quán)所有 RESERVED ２、限額責(zé)任分?jǐn)偡绞? ? 限額責(zé)任方式，是以賠償限額為基石計算分?jǐn)傌?zé)任，即假設(shè)在沒有重復(fù)保險的條件下，各保險人依其承保的保險金額應(yīng)負賠償?shù)淖罡呦揞~與各保險人應(yīng)負賠償限額的總和的比例分?jǐn)傌?zé)任。 計算公式如下： 保險人各自賠償?shù)南揞~ 各保險人賠償限額比例＝ ─────────── 各保險人賠償限額的總和 各保險人應(yīng)分?jǐn)傎r償責(zé)任＝保險財產(chǎn)損失額 各保險人賠償限額比例 版權(quán)所有 RESERVED 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? ?這種方式按照各家保險公司出單順序賠償，先出單的公司首先在其保險金額限度內(nèi)負責(zé)賠償，后出單的公司只有在損失金額超出前一家保額的情況下，才在自身保額限度內(nèi)賠償超出部分。 版權(quán)所有 RESERVED 第四節(jié) 近因原則 ?一、近因原則的產(chǎn)生和發(fā)展 ?二、近因的含義 ?三、近因的判定 ?四、近因和賠償責(zé)任 版權(quán)所有 RESERVED 一、近因原則的產(chǎn)生和發(fā)展 ?近因原則旨在當(dāng)保險人承保的危險為近因引起保險標(biāo)的損失時，保險人負賠償責(zé)任。 版權(quán)所有 RESERVED 二、近因的含義 ?近因：指造成某一事件的最直接、員有效、起決定性作用的原因。 ?近因原則：只有當(dāng)被保險人的損失是直接由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的，保險人才能給予賠償。 版權(quán)所有 RESERVED 三、近因的判定 ?1．從最初事件出發(fā)，按邏輯推理，問下 — 步將發(fā)生什么。若最初事件導(dǎo)致了第二事件，第二事件又導(dǎo)致了第三事件， ?? 如此推理下去，導(dǎo)致最終事件，那么，最初事件為最終事件的近因。若其中兩個環(huán)節(jié)間無明顯聯(lián)系，或出現(xiàn)中斷，則其他事件為致?lián)p原因。 ? 2．從損失開始，沿系列自后往前推，問為什么會發(fā)生這樣的情況。若追溯到最初事件，且系列完整，最初事件為近因。若逆推中出現(xiàn)中斷，其他原因為致?lián)p原因。 版權(quán)所有 RESERVED 四、近因和賠償責(zé)任 ?（一）單一原則 ?這里是指造成財產(chǎn)損失或人身傷害的原因只有一種時，那么這個原因就是近因。如果這一原因是保險承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任，保險人負責(zé)賠款或者給付保險金；否則，保險人將不承擔(dān)賠償或者給付責(zé)任 。 版權(quán)所有 RESERVED ?(二 )同時發(fā)生的多種原因 ?如果多種原因均為承保危險，保險人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任； ?多種原因中持續(xù)起決定作用或處于支配地位的原因為承保危險，保險人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任； ?因果關(guān)系中有新的、相對獨立的原因插入，而這一新的原因如屬于承保危險，保險人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任； ?多種原因是相對獨立的，無法分清哪一個原因起主要作用，如果保險標(biāo)的的損害可以分清是哪些原因造成的，保險人對承保危險部分承擔(dān)賠償責(zé)任；如果保險標(biāo)的的損害無法分清，保險人則不承擔(dān)賠償責(zé)任。 版權(quán)所有 RESERVED （三）連續(xù)發(fā)生的多項原因 ? 1．各原因均為保險風(fēng)險，保險人負賠償責(zé)任； ? 2．前因和后因均為不保危險，保險人概不負責(zé)； ? 3．前因為不保風(fēng)險，后因為承保風(fēng)險，保險人不負責(zé)任； ? 4．前因為保險風(fēng)險，后因為不保風(fēng)險，保險人負賠償責(zé)任。 版權(quán)所有 RESERVED ?（四）間斷發(fā)生的多項原因 ? 兩個以上的風(fēng)險造成損失，前因和后因之間沒有必然聯(lián)系。保險人的賠償責(zé)任依個別原因是否屬承保風(fēng)險而定。承保風(fēng)險造成的損失，保險人負賠償責(zé)任；不保風(fēng)險造成的損失，保險人不負賠償責(zé)任。 版權(quán)所有 RESERVED ?某外國公司承租中國公司一座樓房經(jīng)營，為預(yù)防經(jīng)營風(fēng)險，該公司將此樓房在中國 A保險公司投保 500萬元，并交付一年的保險金。 9個月后該公司結(jié)束租賃，將樓房退還給中國公司。在保險期的第 10個月該樓房發(fā)生了保險事故，損失 300萬元。該外國公司保險公司主張賠償。結(jié)合以上案例，保險公司該如何處理？ 版權(quán)所有 RESERVED ? 2020年 A公司向 B公司購買一批水果，共計 5000箱，價值90000元。通過鐵路運輸， A公司為此投保了貨物運輸綜合險， B保險公司出具了保險單，并將其中的 25%分給另一保險公司 C。在到達目的地后，收貨人發(fā)現(xiàn)一節(jié)車廂被撬開，貨物丟失 100箱，同時由于保溫棉被掀開，另有200箱被凍壞，直接損失 7000元。此案中何為近因，應(yīng)如何理賠？
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