【導(dǎo)讀】第一節(jié)保險的內(nèi)涵、特征、職能。信息時報9月5日報道前日下午，廣東藥。名路過的大二女生砸死。墜樓男生目前已沒有生命危險。該男生為市場營銷專業(yè)大四學(xué)生，22歲。被砸死的小楊就讀于食品質(zhì)量與安全專。嬰兒于3日下午4點55分在醫(yī)院搶救無效死亡。據(jù)警方透露，估計扔水瓶的是個10歲左右的小姑。圍以內(nèi)的損失時，保險人立即給予補償。共同分擔(dān)損失，并以此來解釋各種保險現(xiàn)象。這一學(xué)說著眼于事后之損失。生災(zāi)害事故后獲得部分或全部的損失補償。自行車的孫某撞倒，因搶救無效孫某不幸于次日去世。交警部門認定孫某騎自行車在機動車道內(nèi)逆向行駛，是事故。司和保險公司賠償損失共計203789元。法院審理認為，關(guān)于本案原告對人保江寧公司直接請求。受害人直接要求保險人給付賠償金的法律依據(jù)。根據(jù)相關(guān)地方性法規(guī)及文件的規(guī)定，第一被告所投保的。故人保江寧公司主張的原告要求其承擔(dān)賠償責(zé)任無任何。鑒于本案所涉的機動車第三者責(zé)任保險合同是在2020年

　　

【正文】 性文件近 400件。 ? 2020年底，國務(wù)院通過了 《 中華人民共和國外資保險公司管理條例 》 ? 2020年全國人大常委會對 《 保險法 》 進行了較大修改 ? 《 保險公司管理規(guī)定 》 、 《 保險資產(chǎn)公司管理規(guī)定 》 、《 保險代理機構(gòu)管理規(guī)定 》 和 《 保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定 》 ? 《 保險公司高級管理人員任職資格管理規(guī)定 》 、 《 保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定 》 、 《 保險外匯資金境外運用管理暫行辦法 》 、 《 保險統(tǒng)計管理暫行規(guī)定 》 等 ? 《 中國保監(jiān)會行政復(fù)議辦法 》 、 《 中國保監(jiān)會派出機構(gòu)監(jiān)管職責(zé)規(guī)定 》 、 《 中國保監(jiān)會行政處罰程序規(guī)定 》 2020/9/15 Caixia 66 中國保險業(yè)未來發(fā)展八大趨勢 [2020年壽險經(jīng)營亞洲戰(zhàn)略研討會 ] ? 未來５至１０年中國保險業(yè)將維持年平均１５ ％ 以上的強勁增長 ， 短期內(nèi)增長會更為明顯 。 ? 保險的經(jīng)營理念和內(nèi)部管理將更快地與國際接軌 ， 由外延擴張轉(zhuǎn)向內(nèi)涵發(fā)展將成為中國保險業(yè)發(fā)展選擇的必由之路 。 ? 資本市場將為保險公司持續(xù)發(fā)展提供廣闊的空間 。 ? 無序的市場競爭將逐步被規(guī)范的市場競爭所取代 ? 采用多種營銷方式是保險公司未來經(jīng)營的新的策略 2020/9/15 Caixia 67 中國保險業(yè)未來發(fā)展八大趨勢 ? 激烈的市場競爭將推動中國保險資源的重組 ， 保險公司的開辦 、 相互購并直至退出市場將同步進行 。 ? 作為分散風(fēng)險的重要屏障 ， 再保險主體必定在中國市場上不斷得到加強 。 ? 經(jīng)濟體制的改革會帶來民營經(jīng)濟成份的迅速擴大 ， 保險對象將隨之發(fā)生顯著變化 ， 保險的業(yè)務(wù)經(jīng)營也將不斷得到改進 ，以適應(yīng)不同經(jīng)濟形式 、 不同層次的對象對保險的需求 。 2020/9/15 Caixia 68 2020年 6月 1日法航飛機巴西海域失蹤 機上 228人 2020/9/15 Caixia 69 空難撞痛中國保險 ? 2020年 4月 15日上午 10時 40分左右 ， 中國國際航空公司飛往韓國的 CA129航班波音 767客機在韓國釜山機場附近墜毀 ， 機上 166名旅客和機組人員中 ， 僅有 38名旅客和機組人員幸存 。 ? 2020年 5月 7日 21時 40分 ， 中國北方航空公司的一架CJ6136麥道客機在機艙失火后 ， 墜入大連附近的海域 ，機上旅客和機組人員共 112人全部遇難 。 ? 2020年 5月 25日下午 3： 08時，臺灣中華航空公司一架航班號為 CI611的波音 747200型飛機從桃園機場起飛，飛往香港， 3： 33時在澎湖外海墜海。該架班機上共有 222人，其中機組人員 19名，乘客 203人，另有 3名嬰幼兒。 2020/9/15 Caixia 70 ? 相 關(guān)保險險種： ? 人身意外傷害保險 ，簡稱航意險，保險對象是乘客； ? 飛機保險 ，包括飛機機身一切險 （ aircraft hull insurance)、綜合責(zé)任險（含旅客法定責(zé)任險、第三者責(zé)任險等），保險對象是企業(yè)。 《國內(nèi)航空運輸旅客身體損害賠償暫行規(guī)定》 ：只要購買機票，國內(nèi)航線 “ 對每名旅客的最高賠償金額為人民幣 7萬元 ” 。 國際航線的空運賠償根據(jù)的是國際公認的《華沙公約》，第 22條款規(guī)定，在任何的飛行事故中的罹難者，都可以獲得大約 空難撞痛中國保險 2020/9/15 Caixia 71 不同的空難賠付標(biāo)準 ? 美國空難賠償遵循的一般原則，是按受害者本人如果沒有死傷，在一生中可能掙到的金額 來賠付，因此不同申請者得到的賠償非常懸殊，從幾十萬到幾千萬美元不等。 ? 日本的賠償原則，對生命的賠償金額無限，賠償金額的計算考慮受害者的受害程度、受害者的年齡、職業(yè)、正常收入情況、受害者的家庭負擔(dān)及未來發(fā)展?jié)摿Φ?綜合因素 。 ? 2020年 7月法國協(xié)和飛機空難，總共 113名罹難者，其家屬將不完全均分 。 ? 2020年， 新加坡航空公司在臺灣發(fā)生誤入跑道的空難事件后不到 4天，即向死者家屬主動提出每人 。 ? 航空公司對旅客傷亡負無限責(zé)任，如果旅客家屬對賠償不服，還可去法院起訴， 最終賠償由法院來確定 。 2020/9/15 Caixia 72 國人的保險意識 ? 1999年 “ 224” 溫州空難，機上乘客 50人遇難，購買航意險者 14人，不足 30%?？针y發(fā)生后一段時間內(nèi)，購買航意險的旅客大幅增加。然而，沒多久后，投保率回落。 ? 2020年 “ 622” 武漢空難，機上 38名乘客全部遇難。武漢天河機場在此后的一段時間里承保率一度高達 60%。然而，不到半年，投保率回落。 ? 2020年，全國乘飛機的乘客 7000多萬人次中，購買航意險的不到一半，部分省市僅 20%左右。 ? “ 57” 空難 ， 機上 103名乘客購買航意險 45人 ， 購買率僅 %。 ? “ 415” 空難 103名乘客中購買航意險的也只有 45人 ， 購買率只有%；平安 、 太保等所有保險公司個人壽險的客戶數(shù)量總共大概為 30個 。 ? 兩場空難發(fā)生后 ， 航空旅客的保險意識開始高漲起來 。 2020/9/15 Caixia 73 附： 鐵路事故的賠償 ? 《 鐵路旅客運輸損害賠償規(guī)定 》 [1994年 9月 1日起施行 ]第五條：鐵路運輸企業(yè)依照本規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的，對每名旅客人身傷亡的賠償責(zé)任限額為人民幣 40000元 ，自帶行李損失的賠償責(zé)任限額為人民幣 800元。 鐵路運輸企業(yè)和旅客可以書面約定高于前款規(guī)定的賠償責(zé)任限額。 2020/9/15 Caixia 74 境外火車事故賠付情況 ? 2020年 5月 10日發(fā)生的英國火車脫軌事件，造成 7人死亡，數(shù)十人受傷。遇難者中有兩名臺灣女記者，香港鳳凰衛(wèi)視女主播劉海若則在事故中受重傷。事故中 7名死者的家屬分別獲得 100萬英鎊（ 152萬美元）的賠償，而 67名傷者將獲得總數(shù)為 500萬英鎊（ 760萬美元）的賠償。 ? 臺灣東森新聞網(wǎng)報道。 2020年 3月 1日，臺灣阿里山小火車發(fā)生翻覆事故。由于每名死者依 “ 鐵路法 ” 相關(guān)規(guī)定賠償240萬元、重傷者 100萬元、輕傷者 40萬元，死者喪葬補助費為每人 40萬元，加上事故發(fā)生當(dāng)天的慰問金，總金額約達 1億 5000萬元以上，創(chuàng)下島內(nèi)鐵路事故賠償金額最高的紀錄，這些全都將由 “ 農(nóng)委會 ” 負擔(dān)。 2020/9/15 Caixia 75 火車事故傷亡者家屬應(yīng)該獲得多少賠償？ ? 2020年 1月 10日 《 沈陽今報 》 報道：一位龐姓老太，上月 29日在橫穿沈山南線鐵路時，被當(dāng)時北行的火車撞倒，當(dāng)場死亡。 ? 2020年 9月 21日 10月 8日，焦作某 5公里長的鐵路線內(nèi)，共有 9死 1傷的慘劇發(fā)生。 ? 2020年 1月 19日中午，青島紅石崖街道辦事處建工小學(xué)的三年級女學(xué)生殷華在放學(xué)回家的路上，經(jīng)過一個無人值守的鐵道口時被火車撞出四十余米，當(dāng)場死亡。 2020/9/15 Caixia 76 現(xiàn)行規(guī)定： ? 《 火車與其他車輛碰撞和鐵路路外人員傷亡事故處理暫行規(guī)定 》 [國務(wù)院 1979年印發(fā) 178號文件 ] ? 《 規(guī)定 》 第六條 “ 對傷亡者按下列規(guī)定處理 ” ： ? 凡違反本規(guī)定有關(guān)條款，造成傷亡的， …… 傷者住院期間吃飯所需糧票，必須由本人交納，確無糧票來源的或來源不足的，經(jīng)鐵路公安部門證明，由當(dāng)?shù)丶Z食部門給以解決。 …… 死亡者家庭生活確有困難的，由鐵路部門酌情給予 80至 150元火葬費或埋葬費；還可酌情給予一次性救濟費 100至 150元。 ” 2020/9/15 Caixia 77 現(xiàn)行規(guī)定： ? 1991年 5月 1日起施行的 《 中華人民共和國鐵路法 》 ：嚴禁行人穿越股道，在車站逗留，在鐵路沿線撿拾雜物，不準順線行走，兩邊路基不準行人，如果違反這些規(guī)定造成人身傷亡的，責(zé)任由行人完全承擔(dān) 。 ? 第五十八條規(guī)定，因鐵路行車事故及其他鐵路運營事故造成人身傷亡的，鐵路運輸企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任；如果人身傷亡是因不可抗力或者由於受害人自身的原因造成的，鐵路運輸企業(yè)不承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? 如果是路人橫穿鐵路、在鐵路路基上行走、坐臥鋼軌、搶越鐵道路口發(fā)生意外，完全是自己的責(zé)任。甚至給鐵路造成損失者，還要追究肇事者的責(zé)任。 2020/9/15 Caixia 78 現(xiàn)行規(guī)定： ? 最高法院 《 關(guān)于審理鐵路運輸損害賠償案件若干問題的解釋 》 規(guī)定，對人身傷亡的賠償責(zé)任范圍適用 《 民法通則 》第一百一十九條的規(guī)定： 侵害公民身體造成傷害的，應(yīng)當(dāng)賠償醫(yī)療費、因誤工減少的收入、殘廢者生活補助費等費用；造成死亡的，并應(yīng)當(dāng)支付喪葬費、死者生前扶養(yǎng)的人必要的生活費等費用。 如果幾個法律法規(guī)都有規(guī)定，就有個效力層次問題，《 立法法 》 對此有專門的規(guī)定的。對于火車撞死人這樣的事來說， 《 鐵路法 》 是 “ 法律 ” 且是 “ 新法 ” ，其效力顯然應(yīng)當(dāng)高于這個沿用了 25年的 “ 暫行規(guī)定 ” 。