【導(dǎo)讀】保險利益，是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利。即投保人或被保險人因保險標(biāo)的的損害而喪失或遭受經(jīng)。保險利益原則要求投保人在與保險人訂立保險合同時，必。與賭博劃清了界限。防止道德風(fēng)險的發(fā)生。限制保險補(bǔ)償?shù)某潭?。１、財產(chǎn)所有人對其財產(chǎn)有保險利益。保險合同當(dāng)事人雙方訂立保險合同及在合同的有效期內(nèi),棄權(quán)與禁止反言。應(yīng)將與投保人利害相關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)據(jù)實(shí)通告投保人。對保險人而言，告知是有兩種形式，即明確列示和明確。險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。物上代位是指保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任事故，發(fā)生全損或。的物的所有權(quán)，即代位取得對受損保險標(biāo)的的權(quán)利與義務(wù)。分?jǐn)傇瓌t與財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中發(fā)生的重復(fù)保險密切相關(guān)?？偤屯鶗^保險標(biāo)的的實(shí)際價值。比例責(zé)任方式，是以保險金額為基礎(chǔ)計算分?jǐn)傌?zé)任，即各

　　

【正文】 付賠款 ?修復(fù) ?重置 ?（二）賠償標(biāo)準(zhǔn) ?部分損失 ?全損或推定全損 ?（三）保險金額與賠償限額的減少與恢復(fù) 版權(quán)所有 RESERVED ?（四）第三者責(zé)任損失的賠償 ?如果保險損失是第三者造成的，保險人在對被保險人進(jìn)行了賠償之后，就取得了代位追償?shù)臋?quán)利。保險人在追償過程中，可以要求被保險人提供必要的配合。 ?（五）免配額的扣除 ? 應(yīng)按保險單的規(guī)定，分別對不同的項(xiàng)目扣除適用的免賠額； 若多個保險項(xiàng)目因同一事故發(fā)生損失，則只扣除最高的一個免賠額； 若免賠額和免賠率同時適用，應(yīng)以較高者為準(zhǔn)； 若損失金額超過保險金額，應(yīng)從損失金額中扣除免賠額； 若被保險人是多個關(guān)系組成時，免賠額的承擔(dān)也應(yīng)在被保險人之間進(jìn)行分?jǐn)?；如果有多張保險單承保同一標(biāo)的的損失，賠償額要按保險單的規(guī)定進(jìn)行分?jǐn)偂? 版權(quán)所有 RESERVED 第六節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任保險 ?一、產(chǎn)品責(zé)任保險的概念 ?二 、 產(chǎn)品責(zé)任保險的基本內(nèi)容 ?三 、 產(chǎn)品責(zé)任保險的承保與理賠 版權(quán)所有 RESERVED 一、產(chǎn)品責(zé)任保險的概念 ?產(chǎn)品責(zé)任保險是指以產(chǎn)品的制造商和銷售商因生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品造成產(chǎn)品使用者人身傷害或財產(chǎn)損失而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保險 。 產(chǎn)品責(zé)任保險的目的 ，在于保護(hù)產(chǎn)品的制造商或銷售商免受因其產(chǎn)品的使用而造成他人人身或財產(chǎn)損害而承擔(dān)賠償責(zé)任的損失 。 版權(quán)所有 RESERVED 二、產(chǎn)品責(zé)任保險的基本內(nèi)容 ?（一）投保人和被保險人 ?包括對產(chǎn)品事故造成損害負(fù)賠償責(zé)任的各方包括制造商、進(jìn)出口商、銷售商以及修理商等對產(chǎn)品責(zé)任保險標(biāo)的具有可保利益的各方。 版權(quán)所有 RESERVED ?（二）保險責(zé)任 ?在保險有效期內(nèi)，由于被保險人生產(chǎn)、銷售或修理的產(chǎn)品發(fā)生事故，造成使用者或其它人的人身傷害或財產(chǎn)損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險人在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)予以賠付。通常情況下，保險人承擔(dān)賠償責(zé)任有兩個前提條件： ?造成使用者損害的事故必須是“意外”、“偶然”發(fā)生，而不是被保險人事先能夠預(yù)見的，保險人不承保必然的產(chǎn)品缺陷引起的索賠； ?保險事故必須發(fā)生在制造或銷售場所以外的地方，并且產(chǎn)品的所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移給用戶。否則，不屬于產(chǎn)品責(zé)任險的賠償范圍。 版權(quán)所有 RESERVED ?（三）保險期限 ?產(chǎn)品責(zé)任保險的保險期限通常為一年，期滿可以續(xù)保。保險人承?；A(chǔ)的確定有兩種方式，一種是“期內(nèi)發(fā)生式”即產(chǎn)品責(zé)任事故必須在保險期限內(nèi)發(fā)生，而不論受害人是否在保險期限內(nèi)向被保險人提出索賠；另一種是“期內(nèi)索賠式”即受害人必須在保險期限內(nèi)向被保險人提出索賠，而不論產(chǎn)品責(zé)任事故是否發(fā)生在保險期限內(nèi)。 版權(quán)所有 RESERVED ?（四）賠償限額 ?品責(zé)任保險通常規(guī)定兩項(xiàng)賠償限額：每次事故的賠償限額和保險單累計賠償限額，即保險人對每次產(chǎn)品事故規(guī)定一個最高賠償金額，同時對保險期限內(nèi)的累計賠償規(guī)定一個最高限額。另外每項(xiàng)限額分為人身傷害和財產(chǎn)損失兩類，因產(chǎn)品導(dǎo)致消費(fèi)者人身傷害或財產(chǎn)損失時，分別適用各自的限額。由保險人負(fù)責(zé)的訴訟抗辯費(fèi)用在賠償限額以外賠付，但不得超過賠償限額。 版權(quán)所有 RESERVED 三、產(chǎn)品責(zé)任保險的承保與理賠 ?（一）產(chǎn)品責(zé)任險的承保 ?承保前的調(diào)查 ?風(fēng)險控制 ?（二）產(chǎn)品責(zé)任保險的理賠 ?1．受理案件。接到被保險人的出險報告后，由被保險人填寫出險通知書，核查保險單并立案編號； ?2．責(zé)任審定。確定保險單是否有效； ?3．查勘檢驗(yàn)。以證實(shí)事故的發(fā)生及損害的結(jié)果，確認(rèn)肇事產(chǎn)品是否為承保產(chǎn)品，產(chǎn)品事故是否發(fā)生在產(chǎn)品保質(zhì)期或安全使用期； ?4．取證。 ?5．賠償處理。 版權(quán)所有 RESERVED 第七節(jié) 出口信用保險 ?一、出口信用保險的概念 ?二 、 出口信用保險承保的風(fēng)險 ?三 、 出口信用保險的業(yè)務(wù)種類 ?四 、 出口信用保險的投保 ?五 、 出口信用保險的責(zé)任限額 ?六 、 出口信用保險的理賠 版權(quán)所有 RESERVED 一、出口信用保險的概念 ?出口信用保險是為了支持和促進(jìn)本國出口貿(mào)易的發(fā)展，由政府指定的金融機(jī)構(gòu)或保險公司為國內(nèi)出口商 (賣方 )開辦的收匯風(fēng)險的保險。 版權(quán)所有 RESERVED 二、出口信用保險承保的風(fēng)險 ?（一）商業(yè)風(fēng)險 商業(yè)風(fēng)險又稱買家風(fēng)險，是指由于進(jìn)口方的原因可能產(chǎn)生的收匯風(fēng)險。 ?（二）政治風(fēng)險 政治風(fēng)險又稱國家風(fēng)險，是指與被保險人進(jìn)行貿(mào)易活動的買方所在國家政治、經(jīng)濟(jì)狀況的變化而導(dǎo)致的收匯風(fēng)險 版權(quán)所有 RESERVED 三、出口信用保險的業(yè)務(wù)種類 ?（一）短期出口信用保險。短期出口信用保險是適用于持續(xù)性的出口消費(fèi)性貨物、信用期不超過 180天的短期信用貿(mào)易。 ?（二）中長期出口信用保險。中長期出口信用保險適用于半資本性的或資本性的貨物、信用期在 180天以上的信用貿(mào)易。 ?（三）特約出口信用保險。特約出口信用保險適用于資信程度較高的被保險人由于業(yè)務(wù)需要、臨時性的或比較特殊的在其他出口信用保險中不能承保的業(yè)務(wù)。 版權(quán)所有 RESERVED 四、出口信用保險的投保 ?出口信用保險的投保人必須是資信良好、具有相當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和管理水平、會計賬冊齊全的出口商。投保時，被保險人必須以投保申請書的形式，將其以前一定時期 (1年或 3年 )和預(yù)計保險年度的出口貨物的種類、出口金額、收匯方式、出口國家和地區(qū)以及過去和將來可能的損失情況向保險公司如實(shí)申報。 版權(quán)所有 RESERVED 五、出口信用保險的責(zé)任限額 ?（一）保險單的最高賠償限額 ?短期出口信用保險的保險單以 1年為限，保險單的最高賠償限額是指保險人對被保險人在 12個月內(nèi)所累計承擔(dān)的總賠償限額。保險公司在承保業(yè)務(wù)之前，要求被保險人填寫投保單，并將其前 12個月的出口累計金額通知保險公司，保險公司根據(jù)出口商的經(jīng)營情況、產(chǎn)品銷售情況、出運(yùn)目的地的分布情況以及出口金額的大小，制定出保險單的最高賠償限額。此限額是在保險單訂立的 12個月中累計承擔(dān)的總賠償限額。 ? （二）買方信用限額 ?指保險單對被保險人向某特定買方出口貨物所承擔(dān)的最高賠償限額。 版權(quán)所有 RESERVED 六、出口信用保險的理賠 ?當(dāng)發(fā)生保險范圍內(nèi)的損失時，被保險人應(yīng)立即通知保險公司，并采取一切措施減少損失。被保險人索賠時應(yīng)填寫索賠申請書，并提供出口貿(mào)易合同、發(fā)票、損失證明和其他必要的單證。對被保險人的索賠，除了買方由于破產(chǎn)無力償付貨款的原因外，對其他原因引起的損失，都分別規(guī)定一個等待期，在等待期內(nèi)如果被保險人仍然沒有收回貨款，等待期滿后保險人再定損核賠。被保險人獲得賠償后，仍應(yīng)與保險公司通力合作，繼續(xù)向債務(wù)人追收欠款，在追討過程中發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用，保險公司按實(shí)際賠償?shù)谋壤枰猿袚?dān)。 版權(quán)所有 RESERVED ? 某保險公司承保某企業(yè)財產(chǎn)保險，其保險金額為 560萬元，在保險合同有效期內(nèi)的某日發(fā)生了火災(zāi)。損失額為 400萬元，出險時財產(chǎn)實(shí)際價值為 700萬元。試計算其賠償金額，并指出該保險是超額保險還是不足額保險，為什么？ 版權(quán)所有 RESERVED ? 甲、乙兩車相撞，經(jīng)交通部門裁定，甲車車損 10萬元，貨物損失 12萬元；乙車車損 22萬元，醫(yī)療費(fèi) 4萬元，貨物損失 14萬元。甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的 70%；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的 30%。該兩輛車均投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險，甲車在 A保險公司投保了保險金額為 16萬元的車輛失險，賠償限額為 50萬元的第三者責(zé)任險；乙車在 B保險公司投保了保險金額為 20萬元的車輛損失險，賠償限額為 20萬元的第三者責(zé)任險。在不考慮免賠額的條件下，分別計算 A、 B保險公司對甲、乙兩車的被保險人各應(yīng)承擔(dān)的賠償金額？