【正文】 合同中明確說明當(dāng)?shù)谌叩呢?zé)任致保險財產(chǎn)損失時，被保險人不得放棄對第三者的賠償請求權(quán)，否則要承擔(dān)相應(yīng)的法律后果；三是在保險事故發(fā)生后，主動地參與行政機關(guān)主持的事故處理，防止在事故責(zé)任認定和損害賠償處理上，使第三者逃避責(zé)任和被保險人放棄對第三者的賠償請求權(quán)；四是及時地行使保險代位求償權(quán)，防止遭遇時效喪失、追償困難等情形。Chapter 6 Principles of Insurance（二）物上代位216。 我國 《 保險法 》 第四十四條規(guī)定： “保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額相等于保險價值的，受損保險標的的全部權(quán)利歸于保險人。 ”Chapter 6 Principles of Insurance（二）物上代位216。 物上代位產(chǎn)生的基礎(chǔ) 對保險標的作推定全損的處理216。 物上代位權(quán)的取得 委付取得216。 保險人在物上代位中的權(quán)益范圍—— 已支付全部保額，保險金額 =保險價值，受損的保險標的全部歸保險人；—— 保險金額＜保險價值，保險人按保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的部分權(quán)利； —— 保險人在處理標的物時所得的利益如果 ＞ 賠償金額 ,則歸保險人。Chapter 6 Principles of Insurance代為求償與委付的區(qū)別 代位求償 物上代位 (委付 )前提條件保險人地位適用范圍代位權(quán)限行使時間第三者主動取得非壽險賠償金額為限賠償保險金推定全損 。實際全損協(xié)商取得財產(chǎn)損失險所有權(quán)申請同意Chapter 6 Principles of Insurance六、分攤原則216。 分攤原則是建立在重復(fù)保險的基礎(chǔ)上。 回憶什么是重復(fù)保險？重復(fù)保險中保險金額和保險價值之間關(guān)系如何？Chapter 6 Principles of Insurance（二）重復(fù)保險分攤方式比例責(zé)任方式，保險人按其承保的保險金額與各保險人承保保險金額的總和的比例分攤責(zé)任。限額責(zé)任分攤方式：即假設(shè)在沒有重復(fù)保險的條件下，各保險人依其承保的保險金額應(yīng)負賠償?shù)淖罡呦揞~與各保險人應(yīng)負賠償限額的總和的比例分攤責(zé)任。順序責(zé)任分攤方式： 按照各家保險公司出單順序賠償，先出單的公司首先在其保險金額限度內(nèi)負責(zé)賠償，后出單的公司只有在損失金額超出前一家保額的情況下，才在自身保額限度內(nèi)賠償超出部分。Chapter 6 Principles of Insurance比例責(zé)任分攤方式甲公司2萬 +乙公司8萬 +丙公司10萬 = 20萬5萬甲公司 ： = 2萬20萬 5萬 = 乙公司： = 8萬20萬 5萬 = 2萬丙公司： = 10萬20萬 5萬 = 賠 款 :損 失：保 額 ：Chapter 6 Principles of Insurance限額責(zé)任分攤方式保 額： 甲公司 2萬 乙公司 8萬 丙公司 10萬5萬甲公司 ： = 2萬12萬 5萬 = 萬乙公司 ： = 5萬12萬 5萬 = 萬丙公司： = 5萬12萬 5萬 = 萬賠 款：獨立賠償限額： 甲公司 2萬 + 乙公司 5萬 + 丙公司 5萬 = 12萬損 失：10 1225122512Chapter 6 Principles of Insurance順序責(zé)任分攤方式保 額： 甲公司 2萬 乙公司 8萬 丙公司 10萬5萬賠 款：甲公司 ： 2萬乙公司 ： 3萬丙公司 ： 0萬損 失：Chapter 6 Principles of Insurance第四節(jié) 近因原則一、近因原則的含義 （ Principle of Proximate Cause)二、判定保險責(zé)任近因的原則Chapter 6 Principles of Insurance近因的含義216。 近因是指在風(fēng)險和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定作用的原因。例：如暴風(fēng)引起電線桿倒塌，電線短路引起火花，火花引燃房屋，從而導(dǎo)致財產(chǎn)損失。暴風(fēng) 電線桿倒塌 火花房屋燃燒財產(chǎn)損失Chapter 6 Principles of Insurance一、近因原則的含義216。 近因原則的含義是：在風(fēng)險與保險標的的損害關(guān)系中，如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險，保險人應(yīng)負賠償責(zé)任；如果近因?qū)儆诔怙L(fēng)險或未保風(fēng)險，則保險人不負賠償責(zé)任。Chapter 6 Principles of Insurance保險標的被保風(fēng)險被保風(fēng)險被保風(fēng)險被保風(fēng)險被保風(fēng)險不保風(fēng)險不保風(fēng)險不保風(fēng)險不保風(fēng)險不保風(fēng)險Chapter 6 Principles of Insurance二、判定保險責(zé)任近因的原則（一）致?lián)p的原因只有一個（二）致?lián)p的原因有兩個或兩個以上１、兩個或兩個以上原因同時發(fā)生２、兩個或兩個以上原因連續(xù)發(fā)生? 各原因均為保險風(fēng)險，保險人負賠償責(zé)任。? 前因和后因均為不保風(fēng)險，保險人不負責(zé)任。? 前因為不保風(fēng)險，后因為承保風(fēng)險，保險人不負責(zé)任。? 前因為保險風(fēng)險，后因為不保風(fēng)險，保險人負賠償責(zé)任。Chapter 6 Principles of Insurance因 1 因 2 因 3 結(jié)果保險風(fēng)險因 1 因 2 因 3 結(jié)果不保風(fēng)險Chapter 6 Principles of Insurance二、判定保險責(zé)任近因的原則 ３、兩個或兩個以上原因間斷發(fā)生? 間斷發(fā)生的原因都是保險風(fēng)險，沒有除外風(fēng)險或未保風(fēng)險介入，保險人對各個原因所致?lián)p失均負責(zé)賠償。? 間斷發(fā)生的原因中有除外風(fēng)險或未保風(fēng)險介入，若除外風(fēng)險和未保風(fēng)險發(fā)行在承保風(fēng)險前，保險人的責(zé)任自承保風(fēng)險造成的損失開始負責(zé)；若除外風(fēng)險或未保風(fēng)險發(fā)生在承保風(fēng)險之后，保險人對損失的責(zé)任只負責(zé)到除外風(fēng)險和未保風(fēng)險介入之前。Chapter 6 Principles of Insurance結(jié)果 2因 1 因 2 結(jié)果 1突發(fā)原因Chapter 6 Principles of Insurance實踐課堂 某日，某公司為了豐富員工生活專門安排一輛大巴，組織員工進行省內(nèi)旅游。能從繁雜的工作中抽身出來輕松一下，員工們心情都特別舒暢。車在高速公路上飛馳時，突然，從后面飛馳而來一部人貨車（后經(jīng)交警裁定：人貨車為違章快速超車）。公司大巴來不及避讓，兩車嚴重碰撞。公司員工張強和王誠雙雙受了重傷。立即被送入附近醫(yī)院急救。張強因顱腦受到重度損傷，切失血過多，搶救無效，與兩小時后身亡。王誠在車禍中喪失了一條大腿，在急救中因急性心肌梗塞，與第二天死亡。 了解到：張強一向身體健康，而王誠則患心臟病多年。問：保險公司應(yīng)如何處理。Chapter 6 Principles of Insurance案例分析某人在行走時，因心臟病發(fā)作跌倒死亡，其生前投保了人身意外傷害險，保額 1萬元；單位為他投保了團體人身險（既保意外又保疾病）保額 5000元。這樣他的家屬可領(lǐng)取多少保險金？為什么？如果此人是遇車禍死亡，事后肇事司機賠償給他 5萬元，死者家屬又可領(lǐng)取多少保險金？肇事司機的賠款又如何處理？為什么？謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH