保險(xiǎn)的基本原則(1)-資料下載頁
2025-05-12 04:57本頁面
【正文】 投保人：向 A保險(xiǎn)人投保的是房屋， B保險(xiǎn)人投保的是室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。 ? 向 A保險(xiǎn)人投保他的全部財(cái)產(chǎn)，又將其中的一臺(tái)電視機(jī)向 B保險(xiǎn)人投保。 第五節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t ? 必須是對(duì)同一保險(xiǎn)事故投保 ? 投保人以他的一批出口貨物向兩個(gè)保險(xiǎn)人投保，向 A保險(xiǎn)人投保的是海上貨運(yùn)險(xiǎn)，向 B保險(xiǎn)人投保的是戰(zhàn)爭險(xiǎn)。 第五節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t ? 必須是對(duì)同一保險(xiǎn)利益或可保利益投保 ? 甲將他的一幢價(jià)值 50萬元的住宅抵押給乙，獲得 30萬元的貸款，那么甲作為住宅所有人以其50萬元的保險(xiǎn)利益向 保險(xiǎn)人投保，乙作為住宅受押人以其 30萬元的保險(xiǎn)利益向 保險(xiǎn)人投保。 第五節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t ? 必須是同兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同 ? 投保人向一個(gè)保險(xiǎn)人投保，與他訂立兩份以上的合同； ? 如果兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人與投保人訂立一份合同。 第五節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t 重復(fù)保險(xiǎn)原則上是不允許的 ， 但事實(shí)上卻是存在著 。 其原因通常是由于投保人或被保險(xiǎn)人的疏忽 ， 或者為求得更大的安全感 ， 當(dāng)然也有為謀取超額賠款而故意進(jìn)行重復(fù)保險(xiǎn) 。 對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn) ， 各國保險(xiǎn)立法都規(guī)定 ， 投保人有義務(wù)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況告知各保險(xiǎn)人 ， 我國 《 保險(xiǎn)法 》 第 41條也有此規(guī)定 。 第五節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t ? 三、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)? ? （一）分?jǐn)傇瓌t：在保險(xiǎn)人重復(fù)投保的情況下，因保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故損失而向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人提出索賠時(shí)，根據(jù)損失補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失必須在這些保險(xiǎn)人之間進(jìn)行分?jǐn)?，被保險(xiǎn)人所得到的總的賠償金額不得超過實(shí)際損失金額。實(shí)際損失超過保險(xiǎn)金額的，超過部分不予賠償。 ? （二）分?jǐn)偟姆绞? ? 比例責(zé)任分?jǐn)偅菏侵笇⒏鞅ｋU(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額相加作為分母，以各保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額作為分子，得出各保險(xiǎn)人應(yīng)分?jǐn)偟谋壤?，然后按該比例分?jǐn)倱p失金額。 第五節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t ? 例 1：比例責(zé)任分?jǐn)? ? 某保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值為 100萬英鎊，投保人分別向保險(xiǎn)人 A投保 60萬英鎊，向保險(xiǎn)人 B投保 40萬英鎊，向保險(xiǎn)人 C投保 20萬英鎊。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，該標(biāo)的的實(shí)際損失為 60萬英鎊。 第五節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t ? 責(zé)任限額分?jǐn)偅菏侵父鞅ｋU(xiǎn)人的分?jǐn)傤~不是以其承保的保險(xiǎn)金額作為分?jǐn)偦A(chǔ)，而是按照各保險(xiǎn)人在沒有其他保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，單獨(dú)應(yīng)負(fù)的最高責(zé)任限額的總和作為分母，以各保險(xiǎn)人的最高責(zé)任限額作為分子，按比例分?jǐn)倱p失金額。 ? 順序責(zé)任分?jǐn)? ? 平均分?jǐn)? 第六節(jié) 近因原則 ? 一、近因的含義 ? 近因并不一定是第一原因，也未必是最后原因，而是有支配力的、起決定作用的或有效的原因。所謂某一原因是能動(dòng)的、有支配力的或起決定作用的，是指在這種原因與結(jié)果之間存在著一種直接的聯(lián)系，而且這一原因足以使人們?cè)谝幌盗惺录l(fā)展的任何一個(gè)階段上，都能合乎邏輯地預(yù)料出這一連串事件的下一事件是什么，直到最后結(jié)果的產(chǎn)生。如果有若干個(gè)原因在起作用，那么，近因就是是導(dǎo)致事件結(jié)果產(chǎn)生過程中具有支配力的、能動(dòng)的、起決定性作用的最有力的那個(gè)原因。 （一）近因原則的起源 ? 近因定義最早的論述是 1881年英國“勞倫斯訴意外保險(xiǎn)公司（ laurence V. A ccidental Insurance C0. ltd）一案的判決：我們必須考慮最近的原因，而不可能將損失的原因追溯至肇事者的出生，因?yàn)榇巳瞬怀錾筒粫?huì)發(fā)生這一事件?！狈ㄔ簭慕鉀Q爭端的角度出發(fā)提出“只考慮最近的原因”的原則，盡管仍是種樸素簡單的認(rèn)識(shí)，但畢竟在保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的損失和屬于保險(xiǎn)免責(zé)范圍內(nèi)的損失之間劃下一道分界線，即只有損失的“最近的原因”屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人才予以賠償。 第六節(jié) 近因原則 ? 二、近因原則的含義： ? 近因原則的意義在于處理賠案時(shí)，賠償與給付保險(xiǎn)金的條件是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任， 若造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒纬斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任。 損失的近因不屬于保單承保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任 。 三 、主力近因原則之適用 原因?yàn)槌斜９?fàn)圍 理賠 原因不為承保範(fàn)圍 不理賠 原因 損失 近因 原因均是承保危險(xiǎn) 理賠 原因中有除外危險(xiǎn) 損失可劃分 理賠承保部份所致 之損失 損失不可劃分 完全不理賠 原因 1為承保範(fàn)圍 理賠 原因 1不為承保範(fàn)圍 不理賠 原因 1 原因 2 損失 近因 具因果 關(guān)係 原因 2為承保範(fàn)圍 理賠 原因 2不為承保範(fàn)圍 不理賠 原因 1 原因 2 損失 近因 不具 因果關(guān)係
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1