【正文】 任的第三者的追償權或保險標的的所有權。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 78 一、 代位追償原則 ? 意義 （ 1） 為了防止被保險人獲得雙重賠償而額外獲利 。 （ 2） 使責任方承擔應有的法律責任 。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 79 一、 代位追償原則 ? （二）位追償原則的主要內容 ? 權利代位 ? 權利代位即追償權的代位，是指在補償性保險合同中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 80 一、 代位追償原則 （ 1） 代位追償權產生的條件 。 。 。 （ 2） 被保險人向保險人轉移追償權的限度 。 被保險人轉移追償權 ， 是有一定限度的 ， 他只能轉讓屬于保險責任范圍內保險人負責賠償的部分 ，對不屬于保險人承擔的賠償責任 ， 應由第三者負責賠償的損失 ， 被保險人應保留其追償權 。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 81 一、 代位追償原則 《 保險法 》 第六十條第二款： “ 保險人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償的權利 ， 不影響被保險人就未取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利 。 ” （ 3） 保險人在代位追償中的權益范圍 保險人在代位追償中享有的權益以其對被保險人賠付的金額為限； 如果保險人從第三者責任方追償的金額大于其對被保險人的賠償 ， 則超出的部分應歸被保險人所有 。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 82 一、代位追償原則 ? 保險事故發(fā)生后，被保險人已經從第三者取得損害賠償的，保險人賠償保險金時，可以相應扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。 ? 當第三者造成的損失大于保險人支付的賠償金額時，被保險人有權就未取得賠償部分對第三者請求賠償。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 83 一、代位追償原則 （ 4） 保險人取得代位追償權的方式 ， 即權益的取得無須經過任何人的確認 。 保險人自向被保險人賠償保險金之日起 ， 在賠償金額范圍內代位行駛被保險人對第三者請求賠償的權利 ， 而無需經過被保險人確認 。 ， 即權益的取得必須經過當事人的磋商 、 確認 。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 84 一、代位追償原則 ? 第六十條第一款的規(guī)定，我國保險人是通過法定方式取得代位追償權的。但在保險實踐中，保險人支付保險賠款后，通常要求被保險人出具權益轉讓書，用以確認保險人代位追償的時間和向第三者追償的最高金額。 在保險實踐中 ， 通常要求被保險人出具“ 權益轉讓書 ” 。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 85 一、代位追償原則 保險事故發(fā)生后 ， 保險人未賠償保險金之前 ， 被保險人放棄了對第三者請求賠償權利的 ， 保險人不承擔賠償保險金的責任 。 (5)代位追償的對象及其限制 保險代位追償的對象是對保險事故的發(fā)生和保險標的的損失負有民事賠償責任的第三者 ， 它可以是法人 ， 也可以是自然人 。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 86 一、代位追償原則 ? 第六十二條 ? 除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規(guī)定的保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償的權利。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 87 一、代位追償原則 ? （ 6）被保險人不能損害保險人的代位追償權。根據 《 保險法 》 第六十一條的規(guī)定，保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償保險金的責任；保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經保險人同意放棄對第三者請求賠償的權利的，該行為無效；被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 88 一、代位追償原則 ? ① 根據被保險人所獲取的經濟賠償，要求其履行幫助保險人的義務。被保險人得到經濟賠償，應當依法將向第三者的追償權轉讓給保險人，并協(xié)助保險人追償。 《 保險法 》 第六十三條規(guī)定： “ 保險人向第三者行使代位請求賠償的權利時，被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。 ” ? ②保險人為了追償順利，可向執(zhí)法部門申請，限制被保險人做出有損于保險人追償權利實現(xiàn)的行為。如限制被保險人私自解除責任方應承擔的經濟賠償責任。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 89 一、代位追償原則 （ 7）代位追償原則不適用于醫(yī)療保險以外的人身保險。 ? 在人身保險中，如果由于第三者責任造成被保險人的傷害，被保險人或受益人既可向保險公司申請保險金，同時可要求責任方承擔賠償責任。保險人不能以給付保險金為由，向肇事方行使代位追償，而肇事方也不能因保險人已給付保險金，而不承擔過失責任。 ? 我國 《 保險法 》 第四十六條規(guī)定： “ 被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償的權利，但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償。 ” 2022/6/3 第四章 保險基本原則 90 一、代位追償原則 ? 物上代位 ? 物上代位是指保險標的遭受保險責任范圍內的損失，保險人按保險金額全數賠付后，依法取得該項標的的所有權。 （ 1） 物上代位產生的基礎 物上代位通常產生于對保險標的作推定全損的處理 。 推定全損是指保險標的遭受保險事故尚未達到完全損毀或完全滅失的狀態(tài) ， 但實際全損已不可避免；或者修復和施救費用將超過保險價值；或者失蹤達一定時間 ， 保險人按照全損處理的一種推定性的損失 。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 91 一、代位追償原則 （ 2）物上代位權的取得 保險人物上代位權的取得是通過委付 。 委付是指保險標的發(fā)生推定全損時 ， 投保人或被保險人將保險標的的一切權益轉移給保險人 ，而請求保險人按保險金額全數賠付的行為 。 委付是一種放棄物權的法律行為 ， 在海上保險中經常采用 。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 92 一、代位追償原則 委付的成立必須具備一定的條件： 。 。 。 。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 93 一、代位追償原則 (3)保險人在物上代位中的權益范圍 由于保險標的的保障程度不同 ， 保險人在物上代位中所享有的權益也有所不同 。 第五十九條 保險事故發(fā)生后 ， 保險人已支付了全部保險金額 ， 并且保險金額等于保險價值的 ， 受損保險標的的全部權利歸于保險人；保險金額低于保險價值的 ， 保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權利 . 2022/6/3 第四章 保險基本原則 94 一、代位追償原則 由于保險標的的不可分性 ， 所以保險人在依法取得受損保險標的的部分權利后， 通常將該部分權利作價折給被保險人 ，并在保險賠償金中作相應的扣除 。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 95 二、分攤原則 ? （一）重復保險分攤原則的含義 ? 重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。 ? 在重復保險的情況下，當保險事故發(fā)生時，各保險人應采取適當的分攤方法分配賠償責任，使被保險人既能得到充分的補償，又不會超過實際損失而獲得額外的利益。 2022/6/3 第四章 保險基本原則 96 二、重復保險分攤原則 ? （二）重復保險的分攤方式 ? 比例責任制。 ? 各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保險賠償責任。 ? 計算公式為： ? 各保險人承擔的賠款 =損失金額 該保險人承保的保險金額 /各保險人承保的保險金額總和 2022/6/3 第四章 保險基本原則 97 二、重復保險分攤原則 ? 限額責任制 ? 是以在沒有重復保險的情況下，各保險人依其承保的保險金額而應付的賠償限額與各保險人應負賠償限額總和的比例承擔損失賠償責任。 ? 計算公式為： ? 各保險人承擔的賠款 =損失金額 該保險人的賠償限額 /各保險人賠償限額總和 2022/6/3 第四章 保險基本原則 98 二、重復保險分攤原則 ? 順序責任制 ? 由先出單的保險人首先負責賠償，后出單的保險人只有在承保的標的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔超出的部分。 ? 我國保險法規(guī)定實行比例責任制。