【正文】 分應(yīng)歸被保險人所有 。 《 保險法 》 第六十條： “ 因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的 ， 保險人自向被保險人賠償保險金之日起 ， 在賠償金額范圍內(nèi)代 位 行 使 被 保 險 人 對 第 三 者 請 求 賠 償 的 權(quán) 利 。 前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后 ， 被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?， 保險人賠償保險金時 ， 可以相應(yīng)扣減被保 險 人 從 第 三 者 已 取 得 的 賠 償 金 額 。 保險人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利 ，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利 。 ” 59 雖然保險人支付保險賠款后即依法取得代位追償權(quán) ， 但由于代位追償權(quán)是被保險人轉(zhuǎn)移其債權(quán)的結(jié)果 ， 因此 ， 被保險人與第三者之間債的關(guān)系如何 ， 對保險人能否順利履行和實(shí)現(xiàn)其代位追償權(quán)是至關(guān)重要的 。 所以 ， 《 保險法 》對被保險人放棄對第三者的請求賠償權(quán)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任作了規(guī)定 。 ? 第六十一條 保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。 保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。 被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險金。 第六十二條 除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規(guī)定的保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。 61 保險代位追償?shù)膶ο鬄閷ΡｋU事故的發(fā)生和保險標(biāo)的的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者 ， 它可以是法人 ，也可以是自然人 。 通常保險人在如下情況賠償被保險人損失后 ， 依法取得對第三者的代位追償權(quán)： （ 1） 第三者對被保險人的侵權(quán)行為 ， 導(dǎo)致保險標(biāo)的遭受保險損失 ， 依法應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任 。 （ 2） 第三者不履行合同規(guī)定的義務(wù) ， 造成保險標(biāo)的的損失 ， 根據(jù)合同的約定 ， 第三者應(yīng)對保險標(biāo)的的損失承擔(dān)賠償責(zé)任 。 62 （ 3） 第三者不當(dāng)?shù)美袨?， 造成保險標(biāo)的的損失 ， 依法應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任 。 （ 4） 其他依據(jù)法律規(guī)定 ， 第三者應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任 。 如共同海損的受益人對共同海損負(fù)有分?jǐn)倱p失的責(zé)任 。 （ 三 ） 物上代位 物上代位是指保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失 ， 保險人按保險金額全數(shù)賠付后 ， 依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán) 。 63 物上代位通常產(chǎn)生于保險標(biāo)的的實(shí)際全損和推定全損 。 實(shí)際全損是指保險標(biāo)的的完全損毀或者滅失 。 推定全損是指保險標(biāo)的遭受保險事故尚未達(dá)到完全損毀或完全滅失的狀態(tài) ， 但實(shí)際全損已不可避免；或者修復(fù)和施救費(fèi)用將超過保險價值 。 無論是實(shí)際全損還是推定全損 ， 一般來說 ，保險標(biāo)的還有殘值 ， 所以保險人在按全損支付保險賠款后 ， 理應(yīng)取得保險標(biāo)的的所有權(quán) ， 否則被保險人就可能由此而獲得額外的利益 。 64 在推定全損情況下 ,保險人物上代位權(quán)的取得是通過委付 。 所謂委付是指保險標(biāo)的發(fā)生推定全損時 ， 被保險人將保險標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險人 ， 而請求保險人按保險金額全數(shù)賠付的行為 。委付是一種放棄物權(quán)的法律行為 ， 在海上保險中經(jīng)常采用 。 委付的成立必須具備一定的條件： （ 1） 委付必須由被保險人向保險人提出 。 （ 2） 委付應(yīng)就保險標(biāo)的的全部 。 （ 3） 委付不得附有條件 。 （ 4） 委付必須經(jīng)過保險人的同意 。 65 由于保險標(biāo)的的保障程度不同 ， 保險人在物上代位中所享有的權(quán)益也有所不同 。 我國 《 保險法 》 的規(guī)定表明： 在足額保險中 ， 保險人按保險金額支付保險賠償金后 ， 即取得對保險標(biāo)的的全部所有權(quán) 。 保險人在處理標(biāo)的物時所獲得的利益如果超過所支付的賠償金額 ， 超過部分歸保險人所有；如有對第三者損害賠償請求權(quán) ，索賠金額超過其支付的保險賠償金額 ， 也同樣歸保險人所有 。 在不足額保險中 ， 保險人只能按照保險金額與保險價值的比例取得受損標(biāo)的的部分權(quán)利 。 由于保險標(biāo)的的不可分性 ， 所以保險人在依法取得受損保險標(biāo)的的部分權(quán)利后 ， 通常將該部分權(quán)利作價折給被保險人 ， 并在保險賠償金中作相應(yīng)的扣除 。 66 （四）代位追償原則不適用于給付性保險 代位追償原則是損失補(bǔ)償原則的派生原則，是對損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)充和完善，所以代位追償原則同樣只適用于補(bǔ)償性保險，而不適用于給付性保險。 人身保險的保險標(biāo)的是無法估價的人的生命和身體機(jī)能 ， 因而不存在由于第三者的賠償而使被保險人或受益人獲得額外利益的問題 ， 所以， 如果發(fā)生第三者侵權(quán)行為導(dǎo)致的人身傷害 ， 被保險人可以獲得多方面的賠償而無需權(quán)益轉(zhuǎn)讓 ，保險人也無權(quán)代位追償 。 67 二、重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t （一）重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t的含義 重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t也是損失補(bǔ)償原則的派生原則 。 同樣也只適用于財產(chǎn)保險等補(bǔ)償性保險合同 ， 不適用于人身保險 。 重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t是指在重復(fù)保險的情況下 ， 當(dāng)保險事故發(fā)生時 ， 各保險人應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡椒ǚ峙滟r償責(zé)任 ， 使被保險人既能得到充分的補(bǔ)償 ， 又不會超過其實(shí)際損失而獲得額外的利益 。 68 所謂重復(fù)保險是指投保人以同一保險標(biāo)的，同一保險利益，向兩個或兩個以上的保險人投保同一危險，保險金額總和超過保險標(biāo)的的價值。 重復(fù)保險必須具備下列條件： ； ； ； ，且保險金額總和超過保險標(biāo)的的價值。 69 重復(fù)保險原則上是不允許的 ， 但事實(shí)上卻是存在著 。 其原因通常是由于投保人或被保險人的疏忽 ， 或者為求得更大的安全感 ， 當(dāng)然也有為謀取超額賠款而故意進(jìn)行重復(fù)保險 。 對于重復(fù)保險 ， 各國保險立法都規(guī)定 ， 投保人有義務(wù)將重復(fù)保險的有關(guān)情況告知各保險人 (善意重復(fù)保險和惡意重復(fù)保險的區(qū)別 )， 我國 《 保險法 》也有此規(guī)定 。 70 （二）重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞? 即各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分?jǐn)偙ｋU賠償責(zé)任 。 其計算公式為： 各保險人承擔(dān)的賠款 =損失金額 該保險人承保的保險金額 /各保險人承保的保險金額總和 71 即以在沒有重復(fù)保險的情況下 ，各保險人依其承保的保險金額而應(yīng)負(fù)的賠償額與各保險人應(yīng)負(fù)賠償額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任 。 其計算公式為： 各保險人承擔(dān)的賠款 =損失金額 該保險人的賠償額 /各保險人賠償額總和 72 即由先出單的保險人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險人的賠償額時，才依次承擔(dān)超出的部分。