【正文】 險人按合同的規(guī)定對被保險人履行賠償義務(wù)之后，才有權(quán)取得代位追償權(quán)。 保險人在代位追償中享有的權(quán)益以其對被保險人賠付的金額為限，如果保險人從第三者責(zé)任方追償?shù)慕痤~大于其對被保險人的賠償，則超出的部分應(yīng)歸被保險人所有。 當(dāng)?shù)谌咴斐傻膿p失大于保險人支付的賠償金額時，被保險人有權(quán)就未取得賠償部分對第三者請求賠償。我國《保險法》第 45條第 3款規(guī)定：“保險人依照第一款行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。” 權(quán)益取得的方式一般有兩種 ， 一是法定方式 ， 即權(quán)益的取得無須經(jīng)過任何人的確認；二是約定方式 ， 即權(quán)益的取得必須經(jīng)過當(dāng)事人的磋商 、 確認 。 我國 《 保險法 》 第 45條的規(guī)定屬于此種方式 。 雖然保險人支付保險賠款后即依法取得代位追償權(quán) ，但由于代位追償權(quán)是被保險人轉(zhuǎn)移其債權(quán)的結(jié)果 ， 因此 ，被保險人與第三者之間債的關(guān)系如何 ， 對保險人能否順利履行和實現(xiàn)其代位追償權(quán)是至關(guān)重要的 。 所以 ， 法律對被保險人放棄對第三者的請求賠償權(quán)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任作了規(guī)定 ， 如我國 《 保險法 》 第 46條的規(guī)定 。 保險代位追償?shù)膶ο鬄閷ΡｋU事故的發(fā)生和保險標(biāo)的的損失負有民事賠償責(zé)任的第三者 ， 它可以是法人 ， 也可以是自然人 。 通常保險人在如下情況賠償被保險人損失后 ， 依法取得對第三者的代位追償權(quán)： （ 1） 第三者對被保險人的侵權(quán)行為 ， 導(dǎo)致保險標(biāo)的遭受保險損失 ， 依法應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任 。 （ 2） 第三者不履行合同規(guī)定的義務(wù) ， 造成保險標(biāo)的的損失 ， 根據(jù)合同的約定 ， 第三者應(yīng)對保險標(biāo)的的損失承擔(dān)賠償責(zé)任 。 （ 3） 第三者不當(dāng)?shù)美袨?， 造成保險標(biāo)的的損失 ，依法應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任 。 （ 4） 其他依據(jù)法律規(guī)定 ， 第三者應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任 。如共同海損的受益人對共同海損負有分攤損失的責(zé)任 。 （三）物上代位 物上代位是指保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失 ， 保險人按保險金額全數(shù)賠付后 ， 依法取得該項標(biāo)的的所有權(quán) 。 物上代位產(chǎn)生的基礎(chǔ) 物上代位通常產(chǎn)生于對保險標(biāo)的作推定全損的處理 。 所謂推定全損是指保險標(biāo)的遭受保險事故尚未達到完全損毀或完全滅失的狀態(tài) ， 但實際全損已不可避免；或者修復(fù)和施救費用將超過保險價值；或者失蹤達一定時間 ，保險人按照全損處理的一種推定性的損失 。 由于推定全損是保險標(biāo)的并未完全損毀或滅失 ， 即還有殘值 ， 而失蹤可能是被他人非法占有并非物質(zhì)上的滅失 ，日后或許能夠得到索還 ， 所以保險人在按全損支付保險賠款后 ， 理應(yīng)取得保險標(biāo)的的所有權(quán) ， 否則被保險人就可能由此而獲得額外的利益 。 物上代位權(quán)的取得 保險人物上代位權(quán)的取得是通過委付 。 所謂委付是指保險標(biāo)的發(fā)生推定全損時 ， 投保人或被保險人將保險標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險人 ， 而請求保險人按保險金額全數(shù)賠付的行為 。 委付是一種放棄物權(quán)的法律行為 ， 在海上保險中經(jīng)常采用 。 委付成立的要件 ? 被保險人向保險人提出； ? 被保險人須就保險標(biāo)的的全部進行委付； ? 委付不得附有條件； ? 委付須經(jīng)保險人同意。 保險人在物上代位中的權(quán)益范圍 我國 《 保險法 》 第 44條的規(guī)定表明： 在足額保險中 ， 保險人按保險金額支付保險賠償金后 ， 即取得對保險標(biāo)的的全部所有權(quán) 。 保險人在處理標(biāo)的物時所獲得的利益如果超過所支付的賠償金額 ， 超過部分歸保險人所有；如有對第三者損害賠償請求權(quán) ， 索賠金額超過其支付的保險賠償金額 ， 也同樣歸保險人所有 。 在不足額保險中 ， 保險人只能按照保險金額與保險價值的比例取得受損標(biāo)的的部分權(quán)利 。 由于保險標(biāo)的的不可分性 ， 所以保險人在依法取得受損保險標(biāo)的的部分權(quán)利后 ， 通常將該部分權(quán)利作價折給被保險人 ， 并在保險賠償金中作相應(yīng)的扣除 。 （四）代位追償原則不適用于人身保險 代位追償原則是損失補償原則的派生原則，是對損失補償原則的補充和完善，所以代位追償原則與損失補償原則同樣只適用于各種財產(chǎn)保險，而不適用于人身保險。 人身保險的保險標(biāo)的是無法估價的人的生命和身體機能 ， 因而不存在由于第三者的賠償而使被保險人或受益人獲得額外利益的問題 ， 所以 ， 如果發(fā)生第三者侵權(quán)行為導(dǎo)致的人身傷害 ， 被保險人可以獲得多方面的賠償而無需權(quán)益轉(zhuǎn)讓 ， 保險人也無權(quán)代位追償 。 二 重復(fù)保險的分攤原則 一、分攤原則的含義 重復(fù)保險分攤原則也是損失補償原則的派生原則。同樣也只適用于財產(chǎn)保險等補償性保險合同，不適用于人身保險。 重復(fù)保險分攤原則是指在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)保險事故發(fā)生時，各保險人應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆謹偡椒ǚ峙滟r償責(zé)任，使被保險人既能得到充分的補償，又不會超過其實際損失而獲得額外的利益。 所謂重復(fù)保險是指投保人以同一保險標(biāo)的，同一保險利益，同時向兩個或兩個以上的保險人投保同一危險，保險金額總和超過保險標(biāo)的的價值。 重復(fù)保險必須具備下列條件： ； ； ； ，且保險金額總和超 過保險標(biāo)的的價值。 重復(fù)保險原則上是不允許的 ， 但事實上卻是存在著 。其原因通常是由于投保人或被保險人的疏忽 ， 或者為求得更大的安全感 ， 當(dāng)然也有為謀取超額賠款而故意進行重復(fù)保險 。 對于重復(fù)保險 ， 各國保險立法都規(guī)定 ， 投保人有義務(wù)將重復(fù)保險的有關(guān)情況告知各保險人 ， 我國 《 保險法 》第 41條也有此規(guī)定 。 二、重復(fù)保險的分攤方式 即各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保險賠償責(zé)任 。 其計算公式為： 各保險人承擔(dān)的賠款 =損失金額 該保險人承保的保險金額 /各保險人承保的保險金額總和 即以在沒有重復(fù)保險的情況下 ， 各保險人依其承保的保險金額而應(yīng)負的賠償限額與各保險人應(yīng)負賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任 。 其計算公式為： 各保險人承擔(dān)的賠款 =損失金額該保險人的賠償限額 /各保險人賠償限額總和 即由先出單的保險人首先負責(zé)賠償，后出單的保險人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔(dān)超出的部分。 某單位將價值 5000萬元的固定資產(chǎn)同時向甲、乙兩家保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，甲保險公司承保 2023萬元，乙保險公司承保 4000萬元。發(fā)生保險事故后使 3000萬元的保險財產(chǎn)遭受損失，根據(jù)按比例分攤賠償責(zé)任條款計算，甲、乙保險公司應(yīng)分別賠償多少萬元？如果改用限額責(zé)任分攤方式，那么甲、乙保險公司應(yīng)分別賠償多少萬元？ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH