【正文】 險(xiǎn)人按合同的規(guī)定對被保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)之后，才有權(quán)取得代位追償權(quán)。 保險(xiǎn)人在代位追償中享有的權(quán)益以其對被保險(xiǎn)人賠付的金額為限，如果保險(xiǎn)人從第三者責(zé)任方追償?shù)慕痤~大于其對被保險(xiǎn)人的賠償，則超出的部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。 當(dāng)?shù)谌咴斐傻膿p失大于保險(xiǎn)人支付的賠償金額時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得賠償部分對第三者請求賠償。我國《保險(xiǎn)法》第 45條第 3款規(guī)定：“保險(xiǎn)人依照第一款行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。” 權(quán)益取得的方式一般有兩種 ， 一是法定方式 ， 即權(quán)益的取得無須經(jīng)過任何人的確認(rèn)；二是約定方式 ， 即權(quán)益的取得必須經(jīng)過當(dāng)事人的磋商 、 確認(rèn) 。 我國 《 保險(xiǎn)法 》 第 45條的規(guī)定屬于此種方式 。 雖然保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后即依法取得代位追償權(quán) ，但由于代位追償權(quán)是被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移其債權(quán)的結(jié)果 ， 因此 ，被保險(xiǎn)人與第三者之間債的關(guān)系如何 ， 對保險(xiǎn)人能否順利履行和實(shí)現(xiàn)其代位追償權(quán)是至關(guān)重要的 。 所以 ， 法律對被保險(xiǎn)人放棄對第三者的請求賠償權(quán)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任作了規(guī)定 ， 如我國 《 保險(xiǎn)法 》 第 46條的規(guī)定 。 保險(xiǎn)代位追償?shù)膶ο鬄閷ΡｋU(xiǎn)事故的發(fā)生和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者 ， 它可以是法人 ， 也可以是自然人 。 通常保險(xiǎn)人在如下情況賠償被保險(xiǎn)人損失后 ， 依法取得對第三者的代位追償權(quán)： （ 1） 第三者對被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為 ， 導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)損失 ， 依法應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任 。 （ 2） 第三者不履行合同規(guī)定的義務(wù) ， 造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失 ， 根據(jù)合同的約定 ， 第三者應(yīng)對保險(xiǎn)標(biāo)的的損失承擔(dān)賠償責(zé)任 。 （ 3） 第三者不當(dāng)?shù)美袨?， 造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失 ，依法應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任 。 （ 4） 其他依據(jù)法律規(guī)定 ， 第三者應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任 。如共同海損的受益人對共同海損負(fù)有分?jǐn)倱p失的責(zé)任 。 （三）物上代位 物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失 ， 保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后 ， 依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán) 。 物上代位產(chǎn)生的基礎(chǔ) 物上代位通常產(chǎn)生于對保險(xiǎn)標(biāo)的作推定全損的處理 。 所謂推定全損是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故尚未達(dá)到完全損毀或完全滅失的狀態(tài) ， 但實(shí)際全損已不可避免；或者修復(fù)和施救費(fèi)用將超過保險(xiǎn)價(jià)值；或者失蹤達(dá)一定時(shí)間 ，保險(xiǎn)人按照全損處理的一種推定性的損失 。 由于推定全損是保險(xiǎn)標(biāo)的并未完全損毀或滅失 ， 即還有殘值 ， 而失蹤可能是被他人非法占有并非物質(zhì)上的滅失 ，日后或許能夠得到索還 ， 所以保險(xiǎn)人在按全損支付保險(xiǎn)賠款后 ， 理應(yīng)取得保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán) ， 否則被保險(xiǎn)人就可能由此而獲得額外的利益 。 物上代位權(quán)的取得 保險(xiǎn)人物上代位權(quán)的取得是通過委付 。 所謂委付是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí) ， 投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人 ， 而請求保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付的行為 。 委付是一種放棄物權(quán)的法律行為 ， 在海上保險(xiǎn)中經(jīng)常采用 。 委付成立的要件 ? 被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出； ? 被保險(xiǎn)人須就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部進(jìn)行委付； ? 委付不得附有條件； ? 委付須經(jīng)保險(xiǎn)人同意。 保險(xiǎn)人在物上代位中的權(quán)益范圍 我國 《 保險(xiǎn)法 》 第 44條的規(guī)定表明： 在足額保險(xiǎn)中 ， 保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額支付保險(xiǎn)賠償金后 ， 即取得對保險(xiǎn)標(biāo)的的全部所有權(quán) 。 保險(xiǎn)人在處理標(biāo)的物時(shí)所獲得的利益如果超過所支付的賠償金額 ， 超過部分歸保險(xiǎn)人所有；如有對第三者損害賠償請求權(quán) ， 索賠金額超過其支付的保險(xiǎn)賠償金額 ， 也同樣歸保險(xiǎn)人所有 。 在不足額保險(xiǎn)中 ， 保險(xiǎn)人只能按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損標(biāo)的的部分權(quán)利 。 由于保險(xiǎn)標(biāo)的的不可分性 ， 所以保險(xiǎn)人在依法取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利后 ， 通常將該部分權(quán)利作價(jià)折給被保險(xiǎn)人 ， 并在保險(xiǎn)賠償金中作相應(yīng)的扣除 。 （四）代位追償原則不適用于人身保險(xiǎn) 代位追償原則是損失補(bǔ)償原則的派生原則，是對損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)充和完善，所以代位追償原則與損失補(bǔ)償原則同樣只適用于各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不適用于人身保險(xiǎn)。 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是無法估價(jià)的人的生命和身體機(jī)能 ， 因而不存在由于第三者的賠償而使被保險(xiǎn)人或受益人獲得額外利益的問題 ， 所以 ， 如果發(fā)生第三者侵權(quán)行為導(dǎo)致的人身傷害 ， 被保險(xiǎn)人可以獲得多方面的賠償而無需權(quán)益轉(zhuǎn)讓 ， 保險(xiǎn)人也無權(quán)代位追償 。 二 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t 一、分?jǐn)傇瓌t的含義 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t也是損失補(bǔ)償原則的派生原則。同樣也只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，不適用于人身保險(xiǎn)。 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t是指在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，各保險(xiǎn)人應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡椒ǚ峙滟r償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分的補(bǔ)償，又不會(huì)超過其實(shí)際損失而獲得額外的利益。 所謂重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同一保險(xiǎn)利益，同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人投保同一危險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。 重復(fù)保險(xiǎn)必須具備下列條件： ； ； ； ，且保險(xiǎn)金額總和超 過保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。 重復(fù)保險(xiǎn)原則上是不允許的 ， 但事實(shí)上卻是存在著 。其原因通常是由于投保人或被保險(xiǎn)人的疏忽 ， 或者為求得更大的安全感 ， 當(dāng)然也有為謀取超額賠款而故意進(jìn)行重復(fù)保險(xiǎn) 。 對于重復(fù)保險(xiǎn) ， 各國保險(xiǎn)立法都規(guī)定 ， 投保人有義務(wù)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況告知各保險(xiǎn)人 ， 我國 《 保險(xiǎn)法 》第 41條也有此規(guī)定 。 二、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞? 即各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任 。 其計(jì)算公式為： 各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款 =損失金額 該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額 /各保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和 即以在沒有重復(fù)保險(xiǎn)的情況下 ， 各保險(xiǎn)人依其承保的保險(xiǎn)金額而應(yīng)負(fù)的賠償限額與各保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任 。 其計(jì)算公式為： 各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款 =損失金額該保險(xiǎn)人的賠償限額 /各保險(xiǎn)人賠償限額總和 即由先出單的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險(xiǎn)人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險(xiǎn)人承保的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部分。 某單位將價(jià)值 5000萬元的固定資產(chǎn)同時(shí)向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，甲保險(xiǎn)公司承保 2023萬元，乙保險(xiǎn)公司承保 4000萬元。發(fā)生保險(xiǎn)事故后使 3000萬元的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受損失，根據(jù)按比例分?jǐn)傎r償責(zé)任條款計(jì)算，甲、乙保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠償多少萬元？如果改用限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑敲醇?、乙保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠償多少萬元？ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH