保險(xiǎn)的基本原則(1)(參考版)
2025-05-16 04:57本頁面
【正文】 三 、主力近因原則之適用 原因?yàn)槌斜９?fàn)圍 理賠 原因不為承保範(fàn)圍 不理賠 原因 損失 近因 原因均是承保危險(xiǎn) 理賠 原因中有除外危險(xiǎn) 損失可劃分 理賠承保部份所致 之損失 損失不可劃分 完全不理賠 原因 1為承保範(fàn)圍 理賠 原因 1不為承保範(fàn)圍 不理賠 原因 1 原因 2 損失 近因 具因果 關(guān)係 原因 2為承保範(fàn)圍 理賠 原因 2不為承保範(fàn)圍 不理賠 原因 1 原因 2 損失 近因 不具 因果關(guān)係 。 第六節(jié) 近因原則 ? 二、近因原則的含義： ? 近因原則的意義在于處理賠案時(shí)，賠償與給付保險(xiǎn)金的條件是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任， 若造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒纬斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任。 （一）近因原則的起源 ? 近因定義最早的論述是 1881年英國“勞倫斯訴意外保險(xiǎn)公司（ laurence V. A ccidental Insurance C0. ltd）一案的判決：我們必須考慮最近的原因，而不可能將損失的原因追溯至肇事者的出生，因?yàn)榇巳瞬怀錾筒粫?huì)發(fā)生這一事件。所謂某一原因是能動(dòng)的、有支配力的或起決定作用的，是指在這種原因與結(jié)果之間存在著一種直接的聯(lián)系，而且這一原因足以使人們在一系列事件發(fā)展的任何一個(gè)階段上，都能合乎邏輯地預(yù)料出這一連串事件的下一事件是什么，直到最后結(jié)果的產(chǎn)生。 第五節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t ? 責(zé)任限額分?jǐn)偅菏侵父鞅ｋU(xiǎn)人的分?jǐn)傤~不是以其承保的保險(xiǎn)金額作為分?jǐn)偦A(chǔ)，而是按照各保險(xiǎn)人在沒有其他保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，單獨(dú)應(yīng)負(fù)的最高責(zé)任限額的總和作為分母，以各保險(xiǎn)人的最高責(zé)任限額作為分子，按比例分?jǐn)倱p失金額。 第五節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t ? 例 1：比例責(zé)任分?jǐn)? ? 某保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值為 100萬英鎊，投保人分別向保險(xiǎn)人 A投保 60萬英鎊，向保險(xiǎn)人 B投保 40萬英鎊，向保險(xiǎn)人 C投保 20萬英鎊。實(shí)際損失超過保險(xiǎn)金額的，超過部分不予賠償。 對于重復(fù)保險(xiǎn) ， 各國保險(xiǎn)立法都規(guī)定 ， 投保人有義務(wù)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況告知各保險(xiǎn)人 ， 我國 《 保險(xiǎn)法 》 第 41條也有此規(guī)定 。 第五節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t 重復(fù)保險(xiǎn)原則上是不允許的 ， 但事實(shí)上卻是存在著 。 第五節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t ? 必須是對同一保險(xiǎn)利益或可保利益投保 ? 甲將他的一幢價(jià)值 50萬元的住宅抵押給乙，獲得 30萬元的貸款，那么甲作為住宅所有人以其50萬元的保險(xiǎn)利益向 保險(xiǎn)人投保，乙作為住宅受押人以其 30萬元的保險(xiǎn)利益向 保險(xiǎn)人投保。 ? 向 A保險(xiǎn)人投保他的全部財(cái)產(chǎn)，又將其中的一臺電視機(jī)向 B保險(xiǎn)人投保。”（中國 〈 保險(xiǎn)法 〉第 41條第 3款） ? “被保險(xiǎn)人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的就同一保險(xiǎn)事故向幾個(gè)保險(xiǎn)人重復(fù)訂立合同，而使該保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值。 ? （二）代位追償對象的限制 ? “除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第 45條第 1款規(guī)定的保險(xiǎn)事故以外，保險(xiǎn)人不得對被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。 ? 因第三者的不當(dāng)?shù)美袨椤? 第四節(jié) 代位追償原則 ? 四、代位追償權(quán)實(shí)施的保護(hù) ? 被保險(xiǎn)人提供必要的文件與情況 ? 被保險(xiǎn)人協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償 ? 不得因放棄（包括保險(xiǎn)人支付賠款之前或之后）過失而侵害保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán) 第四節(jié) 代位追償原則 ? 五、代位追償?shù)膶ο蠹捌湎拗? ? （一）代位追償?shù)膶ο? ? 因第三者的侵權(quán)行為。 ? 應(yīng)補(bǔ)足被保險(xiǎn)人已從第三者取得損害賠償?shù)牟蛔恪? 第四節(jié) 代位追償原則 ? 代位追償原則：當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由第三者的責(zé)任所致，且該責(zé)任無法免除時(shí)，保險(xiǎn)當(dāng)事人及相關(guān)的第三者責(zé)任人必須遵循代位追償?shù)囊?guī)定處理保險(xiǎn)事故。 第四節(jié) 代位追償原則 ? 一、代位追償?shù)母拍? ? 代位追償：是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成損失時(shí)，根據(jù)法律或合同，第三者需要對保險(xiǎn)事故引起的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失承擔(dān)損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)向被保險(xiǎn)人履行了損失賠償責(zé)任之后，在其已賠償?shù)慕痤~的限度內(nèi)，有權(quán)站在與被保險(xiǎn)人相同的地位向該第三者索賠，即代位被保險(xiǎn)人向第三者進(jìn)行追償。 這樣就可能出現(xiàn)保險(xiǎn)賠款大于實(shí)際損失的情況 ， 所以 ， 重置價(jià)值保險(xiǎn)也是損失補(bǔ)償原則的特例 。 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 四、損失補(bǔ)償原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的特例 （二）重置價(jià)值保險(xiǎn) 所謂重置價(jià)值保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人重置或重建保險(xiǎn)標(biāo)的所需費(fèi)用
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