【正文】 （二）保險(xiǎn)利益的消滅財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的的消滅，保險(xiǎn)利益即消滅。除以上人外， 《 保險(xiǎn)法 》 還規(guī)定： “被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。各類專業(yè)人員。Chapter 6 Principles of Insurance一、保險(xiǎn)利益的含義保險(xiǎn)利益的含義是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。 、可以限制保險(xiǎn)的賠償金額 （ to Measure the Loss)Chapter 6 Principles of Insurance（一）狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益財(cái)產(chǎn)所有人對其財(cái)產(chǎn)有保險(xiǎn)利益抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人對抵押、出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益 財(cái)產(chǎn)受托人或保管人對所保管的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益合同產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益Chapter 6 Principles of Insurance（二）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益各種固定場所的所有人或經(jīng)營人。 根據(jù)我國 《 保險(xiǎn)法 》 規(guī)定，投保人對其配偶、子女、父母以及有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員和近親屬具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至合同期滿。 Chapter 6 Principles of Insurance案 例 分 析? 王某 2023年為其公公老張投保，指定受益人是張某的孫子小張，保險(xiǎn)費(fèi)按月從王某工資中扣繳。Chapter 6 Principles of Insurance最大誠信原則存在的原因保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性保險(xiǎn)合同的附和性保險(xiǎn)合同的射幸性Chapter 6 Principles of Insurance二、最大誠信原則的基本內(nèi)容（一）告知 （ Disclosure)（二）保證 （ Warranty)（三）棄權(quán)與禁止反言 （ Waiver Estoppel)Chapter 6 Principles of Insurance保險(xiǎn)人告知的含義 保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容，特別是 免責(zé)條款 。Chapter 6 Principles of Insurance（二）保證216。216。被保險(xiǎn)人違反保證，不論是否有過失，亦不論是否給保險(xiǎn)人帶來損害，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不負(fù)賠償責(zé)任，除人壽保險(xiǎn)外一般也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 以保險(xiǎn)金 額為限Chapter 6 Principles of Insurance（一）損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制。 王某擁有 100萬元的家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 60萬元。即： 賠償金額 =保險(xiǎn)金額 （損失率 免賠率）② 相對免賠額（ Franchise Or Franchise Deductibles)方式。（三）重置成本保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人必須對第三者享有賠償請求權(quán)保險(xiǎn)人須已先行賠付保險(xiǎn)金Chapter 6 Principles of Insurance行使代位追償權(quán)的時(shí)間 根據(jù)我國及國外保險(xiǎn)法的規(guī)定：代位追償權(quán)的行使應(yīng)以保險(xiǎn)人的賠付為先決條件，即保險(xiǎn)人在沒有賠付以前無權(quán)行使代位追償權(quán)，只有在 賠付之后 才可享有代位追償。216。Chapter 6 Principles of Insurance? 6日，事故發(fā)生地的物價(jià)部門受交警大隊(duì)委托，在沒有對面包車解體的情況下對損失進(jìn)行了評估，認(rèn)定損失 42700元。 A公司遂于 1999年 7月 3日向當(dāng)?shù)胤ㄔ浩鹪V，認(rèn)為受損車輛的實(shí)際損失 53100元是經(jīng)保險(xiǎn)公司核定的，現(xiàn)在只賠償 42700元，自己將遭受 1萬余元的差額損失，不合理也不公平。保險(xiǎn)代位求償權(quán)對被保險(xiǎn)人的限制? 1999年 12月，湖南省化工輕工總公司塑料分公司(簡稱化輕塑料公司 )向常德某保險(xiǎn)公司 (簡稱保險(xiǎn)公司 )投保水路貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為聚乙烯，保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額均為 34萬余元，保險(xiǎn)責(zé)任起訖期為南京港至長沙港。二、本案審理情況? 　　一審法院認(rèn)為，雙方簽訂的保險(xiǎn)合同為有效合同，且本案事故屬保險(xiǎn)責(zé)任事故，判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部貨物損失賠償責(zé)任。 ? 保險(xiǎn)代位求償制度產(chǎn)生的法律依據(jù)包括兩個(gè)方面， 一是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，即被保險(xiǎn)人通過投保獲得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，不應(yīng)當(dāng)超過保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失。一些被保險(xiǎn)人認(rèn)為，這種選擇權(quán)對被保險(xiǎn)人是沒有任何限制的，只要被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)金賠償要求，保險(xiǎn)人應(yīng)無條件地給予賠償。這是因?yàn)?，保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)的法律依據(jù)，實(shí)質(zhì)上是債務(wù)轉(zhuǎn)移的法律制度。但被保險(xiǎn)人在已參加港監(jiān)部門事故損害賠償調(diào)解處理的情形下，卻不向第三者提出貨物損失賠償要求，使肇事船舶得以解除扣押。 我國 《 保險(xiǎn)法 》 第四十四條規(guī)定： “保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人。 回憶什么是重復(fù)保險(xiǎn)？重復(fù)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值之間關(guān)系如何？Chapter 6 Principles of Insurance（二）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偡绞奖壤?zé)任方式，保險(xiǎn)人按其承保的保險(xiǎn)金額與各保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)金額的總和的比例分?jǐn)傌?zé)任。Chapter 6 Principles of Insurance保險(xiǎn)標(biāo)的被保風(fēng)險(xiǎn)被保風(fēng)險(xiǎn)被保風(fēng)險(xiǎn)被保風(fēng)險(xiǎn)被保風(fēng)險(xiǎn)不保風(fēng)險(xiǎn)不保風(fēng)險(xiǎn)不保風(fēng)險(xiǎn)不保風(fēng)險(xiǎn)不保風(fēng)險(xiǎn)Chapter 6 Principles of Insurance二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則（一）致?lián)p的原因只有一個(gè)（二）致?lián)p的原因有兩個(gè)或兩個(gè)以上１、兩個(gè)或兩個(gè)以上原因同時(shí)發(fā)生２、兩個(gè)或兩個(gè)以上原因連續(xù)發(fā)生? 各原因均為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。車在高速公路上飛馳時(shí)，突然，從后面飛馳而來一部人貨車（后經(jīng)交警裁定：人貨車為違章快速超車）。Chapter 6 Principles of Insurance案例分析某人在行走時(shí)，因心臟病發(fā)作跌倒死亡，其生前投保了人身意外傷害險(xiǎn)，保額 1萬元；單位為他投保了團(tuán)體人身險(xiǎn)（既保意外又保疾?。┍ｎ~ 5000元。張強(qiáng)因顱腦受到重度損傷，切失血過多，搶救無效，與兩小時(shí)后身亡。Chapter 6 Principles of Insurance因 1 因 2 因 3 結(jié)果保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因 1 因 2 因 3 結(jié)果不保風(fēng)險(xiǎn)Chapter 6 Principles of Insurance二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則 ３、兩個(gè)或兩個(gè)以上原因間斷發(fā)生? 間斷發(fā)生的原因都是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，沒有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)介入，保險(xiǎn)人對各個(gè)原因所致?lián)p失均負(fù)責(zé)賠償。 近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定作用的原因。 保險(xiǎn)人在物上代位中的權(quán)益范圍—— 已支付全部保額，保險(xiǎn)金額 =保險(xiǎn)價(jià)值，受損的保險(xiǎn)標(biāo)的全部歸保險(xiǎn)人；—— 保險(xiǎn)金額＜保險(xiǎn)價(jià)值，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的部分權(quán)利； —— 保險(xiǎn)人在處理標(biāo)的物時(shí)所得的利益如果 ＞ 賠償金額 ,則歸保險(xiǎn)人。因此，人民法院在審判監(jiān)督程序的一審、二審中均認(rèn)定保險(xiǎn)代位求償權(quán)依法不能成立，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任是正確的。? 第二，被保險(xiǎn)人不得放棄對第三者的請求賠償權(quán)利。一是保險(xiǎn)事故的發(fā)生，第三者負(fù)有賠償責(zé)任。如果在第三者的責(zé)任致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的情形下，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金賠償，而使第三者免除民事賠償責(zé)任，則會使保險(xiǎn)法律制度成為違法行為人逃避民事法律追究的借口。三、本案分析? 　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)踐中，保險(xiǎn)標(biāo)的損失是由第三者的責(zé)任造成的情形較為普遍。但在港監(jiān)部門對事故的處理過程中，化輕塑料公司、湖南省南縣航運(yùn)公司、安徽省宣洲市輪船運(yùn)輸公司