【導讀】中國人民共和國反洗錢法---------------------------------------------------2. 中國人民銀行金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法------------------------9. 中國證券監(jiān)督管理委員會證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法------------------------38. 反洗錢工作部級聯(lián)系會議制度------------------------------------------------40. 中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關問題的通知------------------------46. 四次會議于2020年10月31日通過，現(xiàn)予公布，自2020年1月1日起施行。第一條為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，制定本法。第七條任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。錢義務的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動，履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。前款應當通報的金額標準由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規(guī)定。犯罪的交易活動，應當及時向偵查機關報告。審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合本法規(guī)定的設立申請，不予批準。第十六條金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。

　　

【正文】 應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構報告以下可疑行為： （一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。 （二）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。 （三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。 （四）采取必 要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。 （五）履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。金融機構報告上述可疑行為參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔 2020〕第 2 號發(fā)布）及相關規(guī)定執(zhí)行。 17 第三章 客戶身份資料和交易記錄保存 第二十七條 金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交 易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。 第二十八條 金融機構應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。 金融機構應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調查和監(jiān)督管理。 第二十九條 金融機構應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄： （一）客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存 5 年。 （二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存 5 年。 如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查 的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。 第三十條 金融機構破產(chǎn)或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān) 督管理委員會指定的機構。 第四章 法律責任 第三十一條 金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會建議采取下列措施： （一）責令金融機構停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。 （二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)的工作。 （三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀 律處分。中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構違反本辦法的，應當報告上一級中國人民銀行分支機構，由上一級分支機構按照前款規(guī)定進行處罰或者提出建議。 第五章 附則 第三十二條 保險公司在辦理再保險業(yè)務時，履行客戶身份識別義務不適用本辦法。 第三十三條 本辦法下列用語的含義如下： 自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。法人、其他組織和個體工 商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。 第三十四條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會解釋。 第三十五條 本辦法自 2020 年 8 月 1 日起施行。 18 金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑 交易管理辦法 根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，經(jīng) 2020年 6月 8 日第 13 次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自發(fā)布之日起施行。 行長：周小川 二○○七年六月十一日 金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 第一條 為監(jiān)測恐怖融資行為，防止利用金融機構進行恐怖融資，規(guī)范金融機構報告涉嫌恐怖融資可疑交易的行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規(guī)，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為： （一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)。 （二）以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。 （三）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。 （四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用 以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。 第三條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構： （一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社。 （二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。 （三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。 （四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。 （五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。 從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務、基金銷售業(yè)務和保險經(jīng)紀業(yè)務的機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易適用本辦法。 第四條 中國人民銀 行及其分支機構對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監(jiān)督、檢查。 第五條 中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。 中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的涉嫌恐怖融資的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應當在接到補正通知的 5 個工作日內補正。 第六條 履行反恐怖融資義務的金融機構及其工作人員依法提交可疑交易報告受法律保護。 第七條 金融機構應當將涉嫌恐怖融資的可疑交易報告報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在相關情況發(fā)生后的 10 個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告的，其報 19 告方式由中國人民銀行另行確定。 第八條 金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類： （一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動 犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。 （二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。 （三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。 （四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。 （五）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。 （六）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義 目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。 （七）金融機構及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形。 第九條 金融機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關的，應當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施。 （一）國務院有關部門、機構發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。 （二）司法機關發(fā)布的恐 怖組織、恐怖分子名單。 （三）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。 （四）中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。 法律、行政法規(guī)對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。 第十條 金融機構按照本辦法報告可疑交易，具體的報告要素及報告格式、填報要求參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令 [2020]第 2 號發(fā)布）及相關規(guī)定執(zhí)行。 第十一條 金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會建議采取下列措施： （一）責令金融機構停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。 （二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)的工作。 （三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。 中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構違反本辦法的，應當報告上一級中國人民銀行分支機構，由上一級分支機構按照前款規(guī)定進行處罰或者提出建議。 第十二條 中國人民銀行及其地市中心支行 以上分支機構對金融機構違反本辦法的行為給予行政處罰的，應當遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令 [2020]第 3 號發(fā)布）的有關規(guī)定。 第十三條 金融機構開展預防和打擊恐怖融資工作時，履行建立健全內部控制制度、客戶身份識別、保存客戶身份資料和交易記錄、保密以及其他相關義務，參照反洗錢相關規(guī)定執(zhí)行。 第十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。 20 中國人民銀行關于印發(fā) 《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》的通知 銀發(fā)〔 2020〕 175 號 中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營 業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、外資銀行、城鄉(xiāng)信用社，各證券公司、期貨公司、基金管理公司、各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司： 為規(guī)范反洗錢現(xiàn)場檢查工作，維護金融機構的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔 2020〕第 1 號發(fā)布）等有關法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，人民銀 行研究制定了《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇到問題，請及時報告人民銀行總行。 中國人民銀行 二○○七年六月四日 反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行） 第一章 總則 第一條為規(guī)范中國人民銀行及其分支機構反洗錢現(xiàn)場檢查工作，維護金融機構的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。 第二條中國人民銀行及其分支機構對金融機構進 行反洗錢現(xiàn)場檢查，應遵守本辦法。 中國人民銀行及其分支機構包括中國人民銀行總行，上?？偛?，分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。 第三條中國人民銀行及其分支機構反洗錢執(zhí)法部門負責反洗錢現(xiàn)場檢查。 第四條反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準備、現(xiàn)場檢查實施和現(xiàn)場檢查處理等。 第五條中國人民銀行及其分支機構應當對反洗錢現(xiàn)場檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對外提供。 第六條現(xiàn)場檢查工作結束后，檢查人員應將現(xiàn)場檢查過程中的所有資料按照《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及 案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)［ 2020］ 160 號文印發(fā)）立卷歸檔，妥善保管。 第二章 管轄 第七條中國人民銀行對下列金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查： （一）金融機構總部； 21 （二）中國人民銀行認為應當由其直接檢查的金融機構。 第八條中國人民銀行分支機構對下列金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查： （一）轄區(qū)內金融機構的分支機構和地方性金融機構； （二）上級行授權其現(xiàn)場檢查的金融機構。 第九條上級行可以直接對下級行轄區(qū)內的金融機構進行現(xiàn)場檢查，可以授權下級行檢查應由上級行負責檢查的金融機構；下級行認為金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會影響的，可以請求上級行進行現(xiàn)場檢查。 第十條中國人民銀行分支機構之間對管轄權有爭議的，應當報請共同上級行指定管轄