【正文】 期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 、凍結(jié)、扣劃個(gè)人存蓄存款或者單位存款的，應(yīng)如何處理？ 答:由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上伍拾萬元以下罰款?！拔遄ァ?、“五結(jié)合”具體內(nèi)容是什么？答:“五抓”就是：一抓分類整治；二抓高發(fā)部位；三抓跟蹤整改；四抓內(nèi)部控制；五抓案件問責(zé)?！拔褰Y(jié)合”就是：一、懲治與教育相結(jié)合；二、案件查糾與防范相結(jié)合；三、制度完善與制度執(zhí)行相結(jié)合；四、內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)管相結(jié)合；五、內(nèi)部控制與文化建設(shè)相結(jié)合。?答:銀監(jiān)會(huì)2007年全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作提出的總體目標(biāo)是：深入地開展案件專項(xiàng)治理工作，堅(jiān)持“三年大見成效”的目標(biāo)不變，即以“治本”為主，通過強(qiáng)化支付建設(shè)和提制度執(zhí)行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機(jī)結(jié)合的長(zhǎng)效機(jī)制，形成制度健全、執(zhí)行有力、內(nèi)容嚴(yán)密的案件查防體系。？答:合作金融機(jī)構(gòu)突出防范三險(xiǎn)就是要強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等三大風(fēng)險(xiǎn)的防范，目前，信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的最大風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)也十分突出，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)仍在不斷凸顯?！靶〗饚焓鞘裁础?？答:凡采用侵占、截留國(guó)家和黨委的收入，或虛列成本等手段，化大公為小公，化公為私，未在本單位財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門列收支，私自存放的各項(xiàng)資金，均屬“小金庫”。？答:違反國(guó)家利率政策的表現(xiàn)形式；（一）擅自提高或以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)費(fèi)、介紹費(fèi)等變相提高利率吸收存款；（二）違反規(guī)定擅自提高或降低利率發(fā)放貸款；（三）違反逾期貸款加罰息規(guī)定；（四）其他違反國(guó)家利率政策的行為。、挪用資金是什么？答：（一）職務(wù)侵占：公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位的財(cái)務(wù)非法占為己有。（二）挪用資金：公司、企業(yè)或者其他單位的工人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位或者客戶資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人。？答:案件確認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)是：公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈?；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向公安、司法機(jī)關(guān)報(bào)案并立案的；銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機(jī)關(guān)并立案的；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員因涉案被公安、司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施的。、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶必須進(jìn)行密切監(jiān)控?答:連續(xù)兩個(gè)對(duì)賬周期對(duì)賬失敗的賬戶；短期內(nèi)頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)馁~戶；賬戶所有者與無關(guān)業(yè)務(wù)往來者之間劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)的賬戶；未經(jīng)銀行營(yíng)銷主動(dòng)開立并立即收付大額款項(xiàng)的存款賬戶；長(zhǎng)期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶；多次不及時(shí)領(lǐng)取對(duì)賬回單或返回對(duì)賬回執(zhí)、對(duì)賬過程中出現(xiàn)可疑情況的賬戶；其他跡象表明值得密切、立即關(guān)注的賬戶或監(jiān)管部門要求及時(shí)、上門對(duì)賬的賬戶。?答:案件處臵工作內(nèi)容主要包括：案件信息報(bào)送及登記、案件調(diào)查、案件審結(jié)和后續(xù)處臵。?答確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)湖規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。?答:主要有:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常；收到重大案件舉報(bào)線索；媒體披露或社會(huì)某一范圍傳播的案件線索；大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況；其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金（資產(chǎn)）風(fēng)險(xiǎn)或損失的情況。，落實(shí)重要崗位員工輪崗方面的要求是什么？答:一、各機(jī)構(gòu)必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門進(jìn)行報(bào)備。二、嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)重要崗位員工輪崗制度。三、提高營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗要求，強(qiáng)化其獨(dú)立性和權(quán)威性。四、提高基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理層的輪崗要求以強(qiáng)化對(duì)其監(jiān)督制約。五、加強(qiáng)對(duì)柜員的輪崗工作要求，切實(shí)保證切斷風(fēng)險(xiǎn)源頭。，落實(shí)內(nèi)審方面的工作要求是什么?答:一、內(nèi)審在案件防控工作中級(jí)重心由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風(fēng)險(xiǎn)及案件風(fēng)險(xiǎn)，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移；二、將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；三、確保機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)狀況符合案件風(fēng)險(xiǎn)的年度監(jiān)管要求；四、將案件風(fēng)險(xiǎn)的審計(jì)作為一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)融入信貸審計(jì)業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)審計(jì)業(yè)務(wù)、重要崗位人員履職審計(jì)、出納業(yè)務(wù)審計(jì)以及其他日常監(jiān)督活動(dòng)中；五、對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問題督促及時(shí)整改；六、加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流。、變更、掛失等業(yè)務(wù)時(shí)，不得存在哪些行為；銀監(jiān)會(huì)明令禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在授信方面不得采取哪些手段套取銀行信用？答:不得存在行為：受理企業(yè)賬戶開戶、更換或掛失補(bǔ)辦印鑒、法定代表人變更時(shí)，不核對(duì)企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人身份；受理個(gè)人賬戶開戶（卡）申請(qǐng)或開通網(wǎng)上銀行時(shí)，不安規(guī)定核實(shí)申請(qǐng)人意愿和身份信息。不得采取的手段有利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用；使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。