【正文】 （T）2客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）2驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預留投資額最大的投資 人印章作為預留印鑒。（F）2銀行經辦人員或客戶經理獲客戶書面委托授權后，可代其向銀行 購買重要空白憑證。（F）2銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數一致即可表明其風 險可控。（F）如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）3銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應保證金賬戶的資 金轉入單位結算賬戶扣款。（F）3客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據為真 后，即可辦理貼現資金劃賬手續(xù)。（F）3規(guī)范的隊長制度包括： 嚴格設立記賬、對賬崗位，執(zhí)行雙人對賬，換人對賬等對賬風險防控措施，嚴防“一手清”（T）。3現金柜臺營業(yè)終了，必須由主管人員對柜員經辦的業(yè)務逐筆勾對 無誤后方可結束當日業(yè)務。（T）3余額對賬單可根據賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發(fā)放給 客戶對賬。（F）3對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）3銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。（T）3收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設置登記簿管理。（F）3因為有監(jiān)控，柜員在營業(yè)期間臨時離開崗位無需將現金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）五好錢捆的含義是：點準、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）三、簡答題（共 10 分）（一）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。（5 分）答：銀行案件風險屬于操作風險范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀或內外勾結及外部侵害案件造成 銀行資金財產損失和聲譽損失的風險。銀行案件風險的防控措施包括：完善公司法人治理機制建立健全案件風險防控責任制度加強內部控制體系建設下大力氣狠抓執(zhí)行力建設增強稽核和業(yè)務檢查的有效性建立案件責任追究制度強化科技系統(tǒng)技防能力建立科學的激勵約束機制培育良好的企業(yè)文化、風險文化、合規(guī)文化加強對案防工作的監(jiān)管（二）簡述關于營業(yè)柜員的十個嚴禁（5 分）答：一、嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡∕授權卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；二、嚴禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權卡∕密碼、個人名章、業(yè)務印章、現金、有價單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內并且在本人視線范圍內除外)；三、嚴禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。五、嚴禁辦理本人業(yè)務和將非工作用包帶入現金區(qū)；六、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務；七、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；八、嚴禁借銀行名義私自代客理財；九、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；十、嚴禁明知或應知是違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告。四、論述題（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10 分）答：嚴格開戶準入審查。認真審核并換人復核單位開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。通過第 三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。從嚴審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。開戶業(yè)務流程要合規(guī)。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應及時提交會計經理進行開戶審批確認，柜員 據會計經理意見對相關憑證加蓋業(yè)務戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應加強對經辦人身份證件、客戶申請書、授權書、預留印鑒圖樣的認真核查。開立賬戶后應在規(guī)定期限內完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶 業(yè)務，單位經辦人應親到銀行對公柜臺辦理開戶并現場預留印鑒卡。印鑒卡經開戶柜員收妥后，嚴禁轉交 無關第三人。開戶后管理：開立賬戶后應按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進行錄入。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。嚴密保管制度，嚴防抽換 印鑒卡片。同一單位不得在同一網點開立多個結算賬戶。禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應嚴格審查代理手續(xù)及代理人身份。（二）論述一般貸款業(yè)務在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施（10 分）答：根據信貸合同的生效時間，嚴格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依 據合同約定的用款計劃到貸款機構辦理手續(xù)。貸款資金必須轉入借款人賬戶，采用承貸機構受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。借款人自助支付的，貸款資金轉入借款人在承貸機構開立的結算賬戶。承貸機構應依據借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應 在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現場調查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應做好有關細節(jié)的認定 記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產經營狀況、財務狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現重大問題，及時報告預警。對大額貸款和出現風險苗頭的貸款，應雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發(fā)現，及早處置。要重點監(jiān)控借款人的主營業(yè)務收入是否進入承貸行結算賬戶，對借款人現金流異常的要采取措施。要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴防缺失、毀損。要嚴格實 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應辦理檔案的交接手續(xù)。（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現，請將其序號羅列出來；闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）不安心工作，經常無故遲到、早退、請假，嚴重違反勞動紀律；在企業(yè)兼職或參與經商活動；超過自身經濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產、黃金、外匯、收藏；貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；無特殊情況，經常向同事或他人借錢，或經常舉債進行個人消費；社會交往復雜，與不明身份的人交往頻繁，經常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場所或參與賭博活動；與客戶關系異常親近或與客戶有私人經濟往來；違反帳戶管理和反洗錢有關規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；工作中經常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務差錯問題，或經常要求同事為其辦理業(yè)務提供特殊“照顧” ；個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；1經常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；1包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當男女關系；1從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調整崗位或辭職；1組織紀律渙散，不服從管理，自由散漫，經常發(fā)牢騷，講怪話；1因違規(guī)違紀受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態(tài)度消極，情緒低落；1性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經常神神秘秘、躲躲閃閃；1工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；1心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落；1上班時間經常上網聊天或玩電腦游戲；其他異常行為。以上行為均屬員工異常行為的表現 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導致違規(guī)違紀和 職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現員工道德風險的后續(xù)性、外顯性行為。對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括： 對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括：嚴格執(zhí)行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務；對異常行為員工經辦的業(yè)務要勤檢查、勤過問；對異常行為員工“八小時”以外的行為表現要持續(xù)關注，及時進行分析判斷，主動 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對異常行為員工實施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對異常行為員工實施的幫助教育措施是對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現、行為性質、可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認識錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為。（四）試論述中小金融機構 2011 年的案件風險防控要點。15 分）、強化重點領域風險防范，嚴防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個嚴禁”的具體落實；繼續(xù)把對公存款開 戶、結算，現金管理、重空憑證、代理業(yè)務、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員 和關鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。深入開展信貸業(yè)務專項整治，充分暴露案件風險。年內開展假冒名貸款、抵質押貸款、置換貸款三個領 域的操作風險專項整治。強化全員案防培訓，提升案防技能和風險控制水平。以《中小金融機構案件防控實務》作為培訓教材，確保培訓的有效性和針對性。培訓后考試結果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。加強合規(guī)管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規(guī)管理年”活動，全面檢查“防范操作 風險十三條”“十項制度”“十個聯(lián)動”落實情況；建立稽核檢查責任和獎懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對案件防控實施綜合考核。做好案件督導檢查，提高監(jiān)管督導的有效性。督促落實案件防控治理三年規(guī)劃的落實；抓好重點地區(qū)、機構的案件防控；開展違規(guī)問題專項檢查，實行“硬約束”“零容忍”；開展內部審計指引落實情況的專項 督導調查，保障內審稽核人員數量、質量，確保內審質量和效果。第五篇：案件防控信用聯(lián)社案件防控學習心得體會近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實踐活動細則》要求，結合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報，對案件防控積極開展了討論與學習，參照制度認真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習。通過近段時間的學習教育，本人對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認識，現將本對案件防控學習的體會通報如下。近年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應對案件事件形勢嚴峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結為一點，主要是由于各項內控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：一是防患意識不強，疏于管理。近年來，大部分信用聯(lián)社注重了業(yè)務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務至上，片面追究幾項主要業(yè)務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。二是員工法紀意識差，疏于教育。農村信用聯(lián)社點多、面廣、線長，絕大多數員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網點內的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價值觀。三是稽